application gestion budget

Aujourd’hui, il existe de nombreux outils et méthodes pour gérer son budget. Souvent, on me demande ce que je pense d’une application gestion budget ou de tel autre outil qui permet d’épargner de l’argent automatiquement. Je n’avais jamais vraiment abordé le sujet directement dans un article, j’ai donc décidé de le faire pour t’aider à faire les bons choix et éviter les pièges. D’abord, je vais te parler de toutes les applications liées à ton compte bancaire disponibles sur le marché puis je vais te présenter plus en détail deux applications budget particulières. Enfin, je te propose un petit bilan sur l’ensemble de ces outils.

Sommaire de l’article :

L’application pour gérer mon budget « magique » !

De nombreuses applications budgétaires ont été créées ces dernières années. Elles me proposent de faire mes comptes à ma place ! La promesse semble trop belle pour être vraie… et pourtant c’est vraiment le cas. Une application gestion budget bien aboutie permet effectivement de se débarrasser de la corvée du budget puisque tout est fait à ma place. J’ai juste à connecter le compte de ma banque et l’application se charge du reste. L’application gestion budget classe toutes mes opérations et me propose des graphiques, tableaux et autres moyens de visualiser mon budget en quelques minutes à peine. Magique ! D’autres applications utilisent mes données pour me proposer de mettre de l’argent de côté dès que c’est possible ou me donnent des conseils en matière d’investissement. Génial !

Amélie c’est quoi le nom de l’application gestion budget pour que moi aussi je devienne un pro du budget ?! Patiente, mon ami, je ne t’ai pas encore tout dit sur les fonctionnalités de ces app.

 

Les fonctionnalités de l’application gestion budget

Ces applications utilisent des algorithmes plus ou moins poussés pour me prodiguer des conseils. Ces conseils sont basées sur les données de mon compte bancaire que j’ai dû  connecter à l’application pour pouvoir l’utiliser.

La personnalisation

Les conseils que me donne l’application, ne sont donc pas personnalisés. Dans la vraie vie, deux personnes peuvent avoir des dépenses quasiment équivalentes mais correspondants à des situations familiales et personnelles très différentes. L’application, ne peut pas prendre en compte tous les paramètres d’une situation personnelle. Elle se base sur des chiffres dans des tableaux. Mais, les chiffres ne disent pas tout. Ils ne parlent pas du divorce difficile qui se profile, de l’inquiétude financière qui grandit à cause de la situation sanitaire, des mauvaises habitudes qui se sont installées au fil du temps, du besoin de dépenser pour ne pas se confronter à ses émotions…etc.

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L’autonomie

Une application gestion budget me promet de faire mes comptes à ma place. Certaines applications proposent même des niveau premium payants. L’intérêt est donc de créer une certaine dépendance à l’application pour faire de l’utilisateur un simple spectateur de son compte, à la merci d’un téléphone qui le félicite ou l’alerte à chaque fois que son budget s’approche du découvert. Est ce vraiment ça gérer son budget ? Laisser une application me « sonner » pour me dire comment gérer mon argent ? Une application ne me donne pas les clés pour reprendre le pouvoir sur mon argent, devenir autonome, faire les bons choix financiers, décider, renoncer, changer, négocier,…etc.

L’indépendance

Enfin, dernier problème de taille, l’indépendance ! Une application gestion budget est certes gratuite. Mais, quand je regarde dans le détail les conditions générales, les conditions d’utilisation,….etc. je me rends compte que mon application est aussi déclarée comme un intermédiaire financier ! J’ai donc de quoi m’interroger sur l’indépendance des conseils coaching donnés.

A chaque fois que l’application va me conseille de changer de banque, d’assurance, de fournisseur, … elle est susceptible de percevoir de l’argent ! Que penser alors de la pertinence du conseil donné ? Est il vraiment adapté à mes besoins ou permet il à l’application de gagner de l’argent ? J’offre donc mes données personnelles bancaires à des entreprises qui vont les utiliser pour me vendre tout un tas de nouveaux produits.

L’épargne

L’épargne ne doit pas être une joyeuse coïncidence en fin de mois. Choisir d’épargner de l’argent est une décision financière qui prend en compte en grand nombre de paramètres dans un budget. Un outil qui me permet d’épargner en arrondissant à l’euro supérieur chaque dépense prélevée, est ce une décision d’épargne murement réfléchie ? Concrètement cela signifie simplement que plus je vais faire de dépenses, plus je vais épargner. Oups, pas très logique ça 🤔

Autre possibilité, l’application va au cours du mois, analyser mes dépenses et me proposer d’épargner quand c’est possible. Une fois de plus sur quelle information est basée cette proposition ? Un algorithme puissant, qui à partir des données des utilisateurs créé des modèles de prévisions et de suggestions. Prend il en compte ma situation personnelle ? Non ! L’argent est il placé au mieux, dans mon intérêts ? Pour financer mes projets et mes objectifs à court, moyen et long terme ? Ou chez un partenaire de l’application qui va se rémunérer grâce mon épargne placée ?

Tu l’auras compris, je ne te conseilles pas de télécharger une application gestion budget, les yeux fermés en lui confiant tes données personnelles et en suivant tous les conseils de « coach » qu’elle te donne ! Mais pour autant, j’ai quand même deux applications à te suggérer.

 

L’application Pilote Budget

Pilote Budget est une application lancée par des associations avec l’aide de banques et d’institutions publiques. Elle a été initiée par SOS Famille Emmaüs Nanterre, pilotée par l’Ansa et soutenue par la fondation de France, Finances et Pédagogie, le portail mes questions d’argent, …etc. Elle est également largement recommandée par la Banque de France. C’est donc une application gratuite, indépendante, qui ne vend aucune produit financier et qui n’est pas connecté à internet ou à ma banque.

application gestion budget pilote budget

 

Avantages de Pilote Budget

Cette application de gestion budget est facile à prendre en main. Le graphisme et les couleurs sont agréables. L’application Pilot Budget est confidentielle, complètement anonyme.

Pour chaque ressource ou dépense saisie, il est possible d’indiquer la fréquence : mensuel, trimestriel, annuel ou ponctuel. Pour ceux qui n’aiment pas sortir la calculatrice, c’est un bon moyen de gagner du temps. Des catégories sont pré enregistrées, mais il est possible d’ajouter des catégories personnalisées. Je peux ensuite récupérer les données saisies en me les envoyant par mail.

Limites de Pilote Budget

Cette application gestion budget, permet uniquement de calculer le reste à vivre. C’est à dire de déterminer, une fois renseigné le montant des ressources et des dépenses, le solde restant à la fin du mois.

A ce titre, c’est un outil pratique quand on a jamais commencé à gérer son budget, il peut permettre de faire un premier bilan. Cependant, cette app budget n’est pas réellement conçue pour m’accompagner dans la gestion de mon budget au quotidien.

Mon avis sur Pilote Budget

Si je pars de zéro, que je n’ai jamais fait de budget, cette application peut être le point de départ. Elle me permet avant de choisir une méthode pour gérer mon budget au quotidien, de faire un premier bilan de mes revenus, dépenses, épargne et crédits.

Mais gérer son budget, implique bien plus que les fonctionnalités proposées dans cette application. Donc, il faudra changer d’outil rapidement pour vraiment gérer mon budget. Un tableau Excel simple ou une liste des dépenses sur papier, permet d’aboutir au même résultat. Avec l’avantage ensuite, de pouvoir transformer directement cette première étape en budget.

L’application Pilote Dépenses

Après avoir initié le développement de Pilot Budget, l’Ansa (Agence nouvelle des solidarités actives) a développé une application complémentaire « Pilote Dépenses ». Il s’agit là encore d’un outil gratuit, confidentiel et non connecté à ma banque.

application gestion budget pilote dépenses

Avantages de Pilote Dépenses

Cette application me permet de manière très simple d’indiquer chaque dépense pour suivre mes achats au quotidien. Il est possible de les saisir ou de les dicter directement à mon téléphone ce qui est assez ludique et permet de gagner du temps. Si je note mes dépenses consciencieusement tout au long du mois, je sais exactement, combien il me reste à la fin de la semaine ou du mois. L’historique des dépenses est également disponible pour déterminer les progrès réalisés au fil du temps. Les données sont confidentielles, non connectées à internet ou à la banque et conservées durant 1 an sur le téléphone.

Dès qu’une dépense est ajoutée, la jauge d’argent disponible pour le mois ou la semaine se réduit. Un moyen simple de visualiser l’argent disponible. L’application peut être paramétrée en « Encouragement » ou « Autonomie ». En fonction de mon choix, je vais recevoir des badges qui indiquent si j’ai progressé et réussi à moins dépenser dans un domaine précis.

Limites de Pilote Dépenses

Comme l’indique son nom cette app gestion budget permet uniquement de gérer ses dépenses. La première information demandée par l’application c’est le reste à vivre. Donc, cela implique de l’avoir déjà calculé. Il faudrait donc utiliser en complément l’application Pilote Budget ! Pourquoi ne pas avoir réunie les deux applications pour proposer un outil complet ?

Au niveau des dépenses, j’ai le choix parmi 7 catégories : alimentation, santé, loisirs, école, transport, vêtements, autre. C’est peu ! Comment classer les dépenses liées au logement ? Elles sont surement considérées comme des dépenses fixes et donc plutôt réservées à l’application Pilote Budget. En résumé, l’application Pilote Dépenses, a donc été conçue pour gérer en priorité ses dépenses variables et occasionnelles. Les revenus, dépenses fixes, l’épargne et le crédit sont donc inexistantes sur cette application gestion budget.

Mon avis sur l’application Pilote Dépenses

Si j’ai déjà un outil pour gérer mon budget, je n’ai pas d’intérêt à passer sur Pilote Dépenses car les possibilités offertes par l’app sont finalement assez limitées. Il vaut mieux saisir mes dépenses variables et occasionnelles directement dans mon budget.

Si je n’ai jamais fait de budget et que je suis prêt à installer les deux applications à savoir Pilote Budget et Pilote Dépenses, ces outils peuvent me permettre d’initier un premier contact avec la gestion du budget et la répartition des dépenses. Mais, je reste assez sceptique. Quand on a jamais fait de budget, gérer ses dépenses fixes, ses revenus, son épargne et ses crédits sur une application puis les dépenses variables et occasionnelles sur une autre, est ce vraiment efficace ?

Le mode de fonctionnement de l’application avec la jauge qui diminue au fil du mois ou de la semaine permet assurément de prendre conscience de sa situation. Mais est ce source de motivation ou plutôt d’inquiétude pour la personne qui traverse des difficultés financières ? Je pense qu’il serait plus pertinent de se fixer des objectifs personnels de dépenses en début de mois, pour me redonner le pouvoir sur mon argent et pouvoir mesurer mes progrès. Si je suis à découvert de 1000€ depuis des mois, le fait d’être à -700€ ce mois ci est déjà un grand progrès ! Mais, l’application va se contenter de m’indiquer dès le 15 du mois que j’ai dépassé la jauge, que mes dépenses sont trop élevées. Pas très encourageant…😔

Du coup, qu’implique vraiment un coaching budgétaire, quelles doivent être les caractéristiques d’un véritable outil budgétaire ? Petit rappel pour vraiment comprendre ce que suivre son budget implique.

Un vrai outil de gestion budgétaire

Un outil de gestion budgétaire doit permettre de :

  • faire des choix et des prévisions en début de mois – c’est le meilleur moyen de reprendre le pouvoir sur son argent !
  • suivre mes comptes au quotidien, en ayant un moyen de catégoriser les dépenses et faire un suivi mois après mois
  • faire un bilan en fin de mois pour déterminer ce qui a fonctionné et ce qui peut être amélioré comme ça je peux progresser
  • atteindre des objectifs financiers comme réduire mes dépenses, épargner ou rembourser mes dettes

 

Sur dmepp.com, de nombreux outils sont disponibles pour m’aider à gérer mon budget. Certains sont gratuits comme les simulateurs en ligne ou les tableaux à imprimer et d’autres payants comme le budget Excel ou les budgets imprimables. A chaque fois, mes données restent sur mon ordinateur ou ma fiche papier. Elles ne sont pas enregistrées pour être utilisées ou me vendre d’autres produits.

En plus, tous ces outils ont pour but de me redonner le pouvoir sur mon argent, me permettre de suivre mon budget au quotidien sans qu’une intelligence artificielle le fasse à ma place. C’est moi qui choisis mes catégories, qui note mes dépenses au quotidien, qui fixe le cap, les objectifs à atteindre, etc.

Un véritable coach budgétaire

Un coach budgétaire n’a pas de conflit d’intérêts, il est indépendant. Dans le cadre d’un coaching budgétaire, si je conseille d’ouvrir un compte d’épargne ou de changer de banque, je ne gagne aucune commission de la part de la banque qui est choisie. Je n’ai donc aucun intérêt financier à conseiller une banque plutôt qu’une autre.

Les services gratuits proposés par une application gestion budget sont en fait financés par les données personnelles que je lui offre ! Un coach budgétaire me fait payer une prestation de coaching mais ne vends pas de produits financiers durant son accompagnement, ce qui me garantie qu’il n’y pas de conflit d’intérêts.

Un coach budgétaire va prendre en compte ma situation individuelle, mes points forts et mes points faibles et me proposer des outils adaptés à mes besoins. Son objectif est de me permettre de devenir autonome, de reprendre le pouvoir sur mon argent durablement et simplement.

Pour dépenser moins j’ai pleins d’autres applications à te conseiller ! Rendez vous sur cet article : Application mobile pour dépenser moins | Top 7 | Les meilleures !

 ➡ Et toi, tu utilises une application gestion budget ou un autre outil pour gérer ton budget ? Dis moi tout ça en commentaire 😉

Bonjour, moi c'est Amélie, J’ai commencé à rechercher des astuces et des bons plans quand j’étais étudiante pour financer mes études en Economie et Droit. Finalement,les bonnes habitudes que j’avais prises ne m’ont jamais quittées. Après avoir exercé plusieurs métiers (conseiller bancaire, professeur d'économie gestion,...) j’ai développé mes méthodes, repéré et testé de nouvelles astuces. Aujourd'hui, je me consacre entièrement à la création des contenus pour aider un maximum de familles à dépenser moins et profiter plus de la vie. Lire la suite

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