Arnaques financières | Le guide pour protéger son argent !

Selon une étude commandée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) en 2015, seulement 5 % des Français avaient été déjà victimes d’arnaques à l’investissement. Mais 28% des Français ont déjà été démarchés par des sociétés proposant notamment des investissements dans les placements atypiques. Il semble que ces derniers mois, les arnaques financières ont connu une forte augmentation.

De nombreux articles de presse, de sites spécialisés et des institutions publiques ont noté une recrudescence des placements frauduleux. J’ai donc décidé qu’il était important de vous donner quelques conseils pratiques pour éviter ces arnaques financières.

En 2021, 1 202 sites internet, proposant en France des crédits, des livrets d’épargne, des services de paiement ou d’assurance sans y être autorisés, ont été inscrit par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) sur sa liste noire.

Selon une étude de l’institut BVA pour l’Autorité des marchés financiers (AMF), 97 % des Français jugent le risque d’arnaques aux placements important. Les pertes, estimées à 500 millions d’euros par an, ne diminuent pas. La somme doit en fait être bien plus élevée. De nombreuses victimes honteuses de s’être fait avoir, préfèrent ne pas porter plainte ou se signaler en tant que victime.

Pendant la pandémie de covid-19, 1 canadien sur 3 a été la cible de fraude financière selon l’agence de consommation en matière financière du Canada.

Mon expérience personnelle

Avec mon site, spécialisé dans les finances personnelles, je suis aux premières loges des placements frauduleux. Je reçois chaque semaine des propositions de sites internet spécialisés ou d’experts en placement auto proclamés qui me proposent des sommes mirobolantes pour faire leur publicité sur dmepp.com. Il y a des formations pour devenir trader en 15 jours ou des sites qui « aident » les personnes en difficultés en leur proposant des rachats de crédits à la limite de la légalité. Les sites de placements financiers arrivent en tête et de loin, ils sont parfois très bien faits et même pour une personne avertie, il y a de quoi tomber dans le panneau.

Je n’ai jamais donné suite à ce genre de proposition qui pourtant, je peux vous l’assurer, sont parmi les plus lucratives. J’ai également déjà reçu des témoignages de lecteurs complètement perdus après avoir été arnaqués parfois des économies de toute une vie par ce genre d’escroquerie.

Les faux sites et les faux mails

En France, il existe l’Autorité des marchés financiers. C’est une autorité publique indépendante qui régule les marchés financiers en France et protège l’épargne investie en produits financiers. Une entreprise d’investissement, un conseiller en investissements financiers, une banque, un assureur, une société de gestion, un conseiller en investissement participatif doivent toutes obtenir un agrément ou d’une habilitation en France pour pouvoir vous proposer des produits financiers.

Consultez cet article très complet de l’AMF qui vous donnera des indications à suivre en fonction du type d’entreprise qui vous a contacté mais aussi la liste noire des sites qui font l’objet d’une mise en garde. Attention, la liste noire n’est pas toujours à jour. Même si l’AMF fait un travail continu de mise à jour, les escrocs lancent jusqu’à 50 ou 70 sites clones, au cas où l’un d’eux serait détecté.

Les livrets d’épargne à taux mirobolants

Nul n’est à l’abri des escrocs qui ont l’art de s’adapter à leurs victimes. En 2021, 50% des propositions frauduleuses avaient l’apparence de vrais placements. Les escrocs usurpent l’identité des professionnels ou les noms de leurs produits. En moyenne, les victimes perdent 72 000€ ! Comment ?

Tout simplement en pensant placer cet argent sur un livret réglementé. Au lieu du taux de 1% du livret A ces super livrets (qui sont en fait des super arnaques) affichent des taux de 5% ! La victime place alors son épargne sur ce compte, en pensant avoir trouver un livret qui défi toute concurrence, mais ne revoit finalement jamais son argent !

A retenir : quand le taux du livret A est à 1%, un placement avec un taux 5 fois plus élevé présente forcément un risque de perte de capital ou alors, il s’agit purement et simplement, d’une arnaque.

Les formations de trading

Certains sites n’hésitent pas à faire croire à leurs lecteurs qu’il est possible de devenir un pro des marché financiers (forex et options binaires notamment) en quelques jours ! A grand renfort de témoignages d’autres clients (absolument bidonnés évidemment) de nombreux français tombent dans le panneau. Bien sûr, à l’issue de cette formation de trading, on vous promet des gains financiers à deux chiffres.

La plupart de ces sites sont des arnaques financières comme l’explique l’Autorité des Marchés financiers. Même s’il est possible d’avoir une bonne surprise et de gagner un peu d’argent sur ce type de placement, la majorité des personnes ayant tenté l’expérience suite à une formation de ce genre ont perdu la totalité de leur mise et se sont même endettées.

Personnellement, j’ai suivi une formation universitaire en économie et gestion puis j’ai été professeur d’économie et j’ai travaillé dans le milieu bancaire. Pour autant, je n’ai pas la prétention de croire, après plusieurs années d’études avec des cours spécialement consacrés au marchés financiers, que j’ai acquis suffisamment de connaissances et d’expérience pour investir sur les marchés financiers comme un professionnel.

Trader est un métier à part entière. Il ne s’apprend pas sur internet en 15 jours, c’est irréaliste !

La récupération des fonds perdus

Nouvelles arnaques financières basées sur le principe du « plus c’est gros plus ça passe »! Quand on investit de l’argent en bourse il y a un risque de perte. Certains particuliers qui ont perdu de l’argent se font contacter par des organismes qui prétendent pouvoir récupérer les sommes perdues. C’est la double peine !

Les escrocs se présentent comme des cabinets d’avocats, la banque de France ou l’Autorité des Marchés financiers ! En fait, il s’agit bien évidemment d’une escroquerie ! L’objectif pour eux est de percevoir de l’argent qualifié de taxe, d’un pourcentage ou d’un intérêt sur la somme perdue. Bien sûr, il faut payer avant de récupérer son argent. Argent qui va disparaître tout comme l’escroc censé vous rapporter votre mise.

Les placements atypiques

Les placements atypiques vous connaissez ? On propose aux épargnants d’investir dans les énergies renouvelables, les diamants, les terres rares, le vin… et même les cheptels bovins ! « Cinq vaches achetées, une offerte avec un rendement de 12%. » Souvent il s’agit de pure escroquerie. Dans d’autres cas, il y a un fort risque de perte qui n’est pas clairement annoncé dès le départ.

Au moment de l’écriture de cet article, seuls 7 placements atypiques sont sur la liste blanche c’est à dire vérifiés et validés par l’AMF. Par contre, ils sont des centaines sur la liste noire de l’AMF.

La manipulation boursière

C’est une escroquerie encore plus poussée. Dans un premier temps vous recevez un mail qui fait la promotion d’une action à un prix intéressant. La personne ou la société qui vous contacte possède en fait une grande quantité de ce titre. Si beaucoup de personnes se mettent à vouloir de ce titre, la valeur de l’action monte en flèche. Une fois que le prix a bien grimpé, le fraudeur vend ses actions et la valeur du titre dégringole du jour au lendemain. L’épargnant abusé se retrouve avec des actions qui ne valent plus rien !

Le bouche à oreille ou les bons plans réservés aux membres

Certains sites appâtent les internautes en expliquant que les banques cachent les placements les plus rentables. Autre possibilité, le bouche à oreille via les réseaux sociaux, forums ou même des connaissances.

C’est une escroquerie basée sur un système ancien mais toujours d’actualité malheureusement. Il s’agit du fameux système de la « pyramide de Ponzi ». L’objectif est de convaincre de nouvelles personnes de faire un premier versement. Nouveaux arrivants qui permettront à l’escroc de verser leurs gains aux précédents investisseurs et ainsi de suite. Ayant récupéré leurs gains comme prévu (au moins au départ) ces dernières font de la publicité autour d’elles pour ce super placement. Sauf, que quand il n’y a pas de nouveaux arrivants, le fraudeur disparaît. Les victimes ne récupèrent jamais leur capital, elles ont à peine touché quelques intérêts !

Méfiez-vous des mails dans lesquels on vous promet que vous pouvez gagner beaucoup d’argent : en travaillant à la maison ou qu’un investissement de 10€ vous rapportera 20 000€ en seulement six semaines !

Le rachat de crédit bidon

Petite nouveauté 2022, le rachat de crédits ! Les escrocs ne manquent pas d’imagination et ne cessent d’innover. Dans ce cas précis, ils contactent en priorité les ménages qui ont fait des travaux de rénovation énergétique. Grâce à des documents tous faux mais qui semblent provenir d’entreprises bien réelles, ils proposent à leur victime, une offre de rachat de crédit.

La victime transmet toutes les pièces nécessaires pour souscrire un crédit (avis d’imposition, relevé bancaire, carte d’identité…). L’escroc va utiliser ces données pour emprunter une somme auprès d’un organisme de crédit en se faisant passer pour la victime (justificatifs à l’appui). L’argent est alors viré sur le compte de la victime puisque c’est son identité qui a été utilisée. L’escroc demande alors à la victime, de lui transférer les fonds pour procéder au rachat de ses crédits. Le mois suivant, surprise ! Plus de nouvelles de la société de rachat de crédit, aucun crédit n’a été remboursé mais en plus un nouveau crédit est apparu !

Les crypto monnaies : Bitcoin et autres

Le bitcoin reste la plus connue mais ce n’est pas la seule. Il existe actuellement environ 4500 cryptos monnaies. Les monnaies virtuelles sont régulées par des réseaux d’ordinateurs et n’ont aucune existence physique. Contrairement aux devises traditionnelles régulées quant à elles par des banques centrales.

Selon un article du particulier daté de février 2022 : « Aux plus jeunes et aux ménages moins aisés, on vend le rêve de devenir très vite millionnaires grâce aux cryptomonnaies (bitcoins…) ou au marché des devises (Forex), en intégrant un club d’investisseurs ou en suivant les conseils de traders professionnels. »

Pour beaucoup d’observateurs, le phénomène bitcoin ne peut que mal finir. Il s’agit « d’une pure bulle, un actif sans valeur intrinsèque, son prix tombera à zéro si la confiance disparaît », met en garde le prix Nobel d’économie Jean Tirole selon un article du magazine le particulier. Le risque réside aussi dans les plateformes sur lesquelles s’échangent les cryptomonnaies entre acheteurs et vendeurs. Beaucoup sont des escroqueries. Il faut donc redoubler de prudence. A partir de 2020, les plus-values générées par la vente d’actifs numériques comme les bitcoins ou autres cryptomonnaies sont désormais imposées au taux de 30 % (Décret n° 2019-656 du 27/06/2019).

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💬 Et vous, connaissiez-vous ces escroqueries financières ? Prêt pour l’Interro surprise ? Le site de l’AMF propose un petit quizz pour vérifier si vous savez repérer les arnaques financières. Si vous avez bien lu mon article normalement vous aurez 10/10. Vérifiez et dites-moi en commentaire ! 😉

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