Avoir une assurance auto est obligatoire. La loi impose à chaque automobiliste d’avoir une garantie responsabilité civile (art. 211-1 et 211-5 du Code des assurances). L’objectif est de garantir l’indemnisation des dommages qu’ils soient matériels ou corporels causés à des tiers par l’automobiliste ou ses passagers. Cette garantie a pour but de permettre aux victimes d’être correctement indemnisées en cas d’accident. La garantie responsabilité civile concerne même les véhicules qui ne roulent pas ! Si vous cherchez à faire des économies vous vous demandez donc peut-être, comment trouver une assurance voiture pas chère ? Voici des conseils pratiques pour y parvenir facilement !
Selon les chiffres LeLynx pour l’année 2020, les Français dépensent en moyenne 650€ pour leur assurance auto
Sortez dès maintenant votre contrat d’assurance auto, vous pourrez ainsi mieux comprendre les garanties évoquées dans cet article et vérifier votre niveau de garanties et le montant de votre cotisation. Ce n’est peut-être pas l’activité dont vous rêviez là, tout de suite, maintenant, mais ce petit examen de vos garanties va sûrement vous permettre d’adapter votre contrat à vos besoins réels et surtout, faire des économies !! Si ce n’est vraiment pas le moment, conservez cet article dans vos favoris ⭐ ou rendez-vous tout en bas de l’article pour pouvoir l’imprimer ou vous l’auto-envoyer par mail ou sur WhatsApp.
Les garanties d’une assurance voiture pas chere
Pour connaitre les garanties de votre contrat d’assurance auto, il vous faut votre contrat spécifiant les conditions particulières souscrites et les conditions générales qui figurent sur un imprimé type (souvent un document de plus de 50 pages…) qui rappelle la réglementation applicable et les modalités de déclarations des sinistres, les délais de paiement,…etc.
Soyez rassurés, vous n’avez pas besoin de lire entièrement les conditions générales de votre contrat, nous allons vérifier ensemble quelques points spécifiques qui méritent votre attention !
Tous risques
Un véhicule neuf a bien souvent de la valeur, il est donc d’usage de l’assurer en « Tous risques ». L’objectif est d’obtenir une indemnisation en cas de sinistre. L’assurance prendre en charge les frais de réparation du véhicule, quelles que soient les circonstances de l’accident, que l’on soit responsable ou non. Selon les assurances, c’est la valeur neuve du véhicule qui sera pris en compte pour vous indemniser. Dans d’autres cas, une « vétusté » (perte de valeur du véhicule dans le temps) sera appliqué, dès la première année. Vous trouverez cette information sous l’intitulé « valeur conventionnelle » de votre contrat. L’assurance tous risques est conseillée pour les véhicules achetés neufs et ceux ayant jusqu’à 6 ou 7 ans d’ancienneté.
Au tiers
Le minimum obligatoire est la garantie « responsabilité civile« . Un véhicule ancien, n’ayant quasiment plus de valeur n’a pas besoin d’être assuré en « tous risques ». Passé 7 ou 8 ans ou pour un véhicule dont la valeur est inférieure à 7000€, il est conseillé de passé au tiers. L’assurance au tiers est donc une bonne option quand on cherche assurance voiture pas chere. Le montant de l’assurance sera plus faible, mais le propriétaire ne sera pas indemnisé en cas de dommages à son propre véhicule, s’il est responsable d’un accident. Seuls les dommages corporels et matériels causés aux tiers seront pris en charge.
On pense souvent à tort, que les préjudices corporels subis par le conducteur seront pris en charge avec une assurance au tiers. Même si beaucoup d’assureurs ont tendance à l’intégrer, ce n’est pas le cas à chaque fois. Pensez donc à ajouter une garantie conducteur si vous voulez que les préjudices que vous pourriez subir en tant que conducteur responsable puissent bien être pris en charge en cas d’accident.
Le plafond d’indemnisation de la prise en charge corporelle du conducteur, doit permettre de couvrir les conséquences et séquelles d’un accident le montant doit être d’au moins 1 million d’euros (les meilleurs contrats vont jusqu’à 2 millions). Les assureurs exigent un niveau de handicap supérieur à 10%, d’autres ont supprimé ce seuil. Vérifiez votre contrat.
Pour un véhicule ancien de collection « ou précollection », vérifiez que votre contrat prévoit une indemnisation basée sur la valeur vénale ou valeur de remplacement. Le remboursement sera alors bien plus élevé que la valeur à l’argus.
Le Bonus-Malus
Le Bonus-Malus est un système de réduction-majoration de la prime d’assurance auto en fonction du comportement de l’assuré. Une année sans sinistre augmente le bonus, alors qu’un sinistre peut infliger un malus.
Les sinistres pris en compte pour le calcul du malus impliquent forcément la responsabilité de l’assuré. Les sinistres exclus du malus sont les accidents de stationnement sans tiers identifié, les vols, les incendies et les bris de glace.
Pour chaque année sans accident, l’assuré bénéficie d’une réduction de 5% de son coefficient de l’année précédente. Le maximum de réduction est de 50% (coefficient de 0.50), il faudra tout de même 13 années sans sinistre pour l’obtenir. Après 3 années à ce coefficient de 0.50, le premier accident responsable ne vous fera pas perdre votre bonus. Le malus provoque une majoration de 25% ! Le coefficient maximum est de 3.5.
Pour découvrir quel est votre niveau de bonus ou malus consultez le relevé d’informations envoyé par votre assureur.
La garantie défense recours et protection juridique
La garantie défense recours impose à votre assureur de faire les démarches nécessaires pour que vous soyez indemnisés si vous êtes la victime d’un accident. Votre assureur devra entrer en contact avec la compagnie d’assurance auto du responsable de l’accident afin que vous puissiez obtenir réparation. Cette garantie est presque toujours incluse dans les assurances auto.
La garantie protection juridique complète la précédente. Elle permet d’obtenir l’aide et les conseils de professionnels juridiques si des poursuites judiciaires ou administratives impliquant votre véhicule sont engagées. Les frais engagés dans la procédure juridique peuvent aussi être pris en charge en partie.
La valeur d’usage correspond à la valeur d’achat moins le coefficient de vétusté.
La valeur à neuf correspond à la valeur d’usage auquel on ajoute un complément d’indemnisation correspondant au coefficient de vétusté.
La valeur de remplacement est le prix nécessaire pour racheter un véhicule comparable à celui de l’assuré. La valeur vénale est la valeur de véhicule à un moment précis.
Vérifiez la valeur de votre voiture simplement et rapidement en utilisant cet outil en ligne rapide et bien pratique !
Le montant de sa prime d’assurance voiture pas chère
Les facteurs à prendre à compte
Déterminer précisément la valeur de son véhicule est très important pour évaluer ses besoins en assurance auto. L’assureur va prendre en compte les éléments suivants :
- Date de mise en circulation : Plus une voiture est ancienne moins elle a de la valeur, sauf s’il s’agit d’une voiture de collection bien sûr !
- Kilométrage : Le nombre de kilomètres affichés au compteur permet de déterminer le degré d’utilisation du véhicule.
- Réparations effectuées : Un véhicule entretenu régulièrement ou ayant subi des réparations importantes très récemment aura plus de valeur.
- L’historique : s’agit-il d’une première main ou d’une voiture ayant changé de nombreuses fois de propriétaire ?
- Les options : En fonction des options du véhicule, sa valeur peut augmenter.
Changer d’assurance auto facilement
La nouvelle loi appelée loi Hamon a créé un nouvel article L113-15-2 au sein du Code des assurances. Ce texte prévoit que les clients ont désormais la possibilité de résilier leur contrat d’assurance quand ils le souhaitent une fois passée la première année d’adhésion. Ils sont alors libres de choisir la date de résiliation de leur assurance. Ce nouveau droit concerne les contrats d’assurance auto, ainsi que les contrats complémentaires d’un bien ou d’un service.
Économiser sur son contrat d’assurance auto
La résiliation de votre contrat, peut vous permettre de choisir une assurance voiture pas chere !
- Comparer le prix des contrats sur internet
C’est le premier réflexe à avoir pour diminuer le montant de ses mensualités. De nombreux comparateurs en ligne vous permettent d’un seul coup d’œil en quelques minutes d’obtenir des devis.
- Faire le point régulièrement avec son assureur
Toute modification de l’utilisation du véhicule devrait être signalé à son assureur comme par exemple un départ à la retraite alors que vous utilisiez le véhicule pour le travail, la pratique de la conduite accompagnée, le prêt du véhicule à un nouveau conducteur,etc. En plus, une assurance tous risques n’est plus adaptée au bout de 5 à 7 ans lorsque la côte du véhicule à beaucoup baissé.
- Petit rouleur
Certains assureurs proposent des formules au kilomètre. Si vous roulez peu (moins de 8000 km par an), ce type de contrat peut vous faire gagner jusqu’à 150€ par an (10% à 35%)! Il suffit de déclarer sur l’honneur le kilométrage de son véhicule et chaque année le faire contrôler par un garage agréé.
- Ne plus être fidèle à son assureur
La fidélité est rarement récompensée alors n’hésitez pas à mettre votre assurance auto en concurrence pour vérifier que vous ne pouvez pas bénéficier des mêmes garanties pour un prix inférieur. Votre assureur pourra peut être s’aligner sur le prix de son concurrent, si ce n’est pas le cas, changez d’assureur !
- Opter pour un paiement annuel
Les assureurs peuvent vous proposer le paiement en plusieurs fois de votre assurance, mais cette option est souvent facturée. Il vaut donc mieux payer son assurance en une fois pour économiser de 2% à 5% de frais.
Dans tous les cas, ne réduisez pas drastiquement vos garanties pour faire des économies.
En cas de gros sinistre, la petite économie réalisée en réduisant vos mensualités, vous coûtera bien plus cher si vous n’êtes pas indemnisé !
Songer à la caméra embarquée
Les caméras embarquées sont fixées au pare-brise et dotée d’une vision à 180 degrés. Leur rôle est d’enregistrer les trajets du conducteur et permettent de démontrer sa bonne foi lors d’un accident. Certaines assurances commencent à proposer des rabais à leurs assurés pour ceux qui s’équipent d’une caméra embarquée ou dashcam à leurs frais.
Trouver une assurance voiture moins chère
Pour comparer le prix des contrats d’assurance, plusieurs méthodes sont disponibles.
La première méthode consiste à prendre rendez-vous avec chaque assureur près de son lieu de résidence pour obtenir un devis. Autant dire, une méthode longue, fastidieuse et peu productive car tous les assureurs n’ont pas forcément une agence physique près de chez vous.
La deuxième méthode consiste à se munir de son contrat (normalement vous l’avez déjà sous les yeux) et s’installer confortablement devant son ordinateur. Ensuite, cliquer sur les comparateurs ci-dessous pour faire un premier devis rapidement.
Il existe plusieurs comparateurs d’assurance en France, et chacun permet en quelques minutes de comparer en moyenne 20 à 30 assurances auto. Je vous propose de réaliser un devis comparatif auprès du comparateur le plus important du marché.
💡 Astuce : Si vous redoutez de communiquer vos données personnelles (email et téléphone) vous pouvez créer une adresse mail dédié en quelques secondes (utile pour recevoir le comparatif) et donner un numéro de téléphone erroné pour éviter d’être démarché par téléphone.
Faire une comparaison d’assurances est la manière la plus simple de dépenser moins ! Le comparateur d’assurances classe les assurances par tarif, du moins cher au plus cher, ce qui permet de comparer plus facilement les contrats aux garanties équivalentes.
Comparez et économisez 357€ d’économie sur votre assurance auto en 3 min !
Assurance voiture pas chere : Au moment du sinistre
Les démarches en cas d’accident
La première chose à faire s’il y a des blessés ou un risque pour les usagers de la route, est de prévenir au plus vite les autorités compétentes (police, gendarmerie, pompiers,…). Ensuite, il faudra remplir un constat (voir paragraphe suivant) à envoyer dans les 5 jours maximum à son assureur. Pensez à la procédure du recours direct, méconnu mais parfois très avantageux pour vos finances !
Le constat
Premier élément clé : un constat amiable est irrévocable dès qu’il est signé par les parties concernées ! Il faut donc bien le remplir et surtout ne pas le signer si son contenu ne vous convient pas !
Les règles à respecter :
- remplir le constat sur le lieu du sinistre
- répondre à toutes les questions posées
- indiquer le nombre de cases remplies par chaque conducteur
- ne pas modifier son exemplaire une fois les feuilles séparées
- signer sur les lieux de l’accident avec les autres personnes concernées
- en cas de désaccord, le mentionner clairement sur le constat avant de signer !
Tentative et vol de véhicule
Avant d’effectuer des démarches, vérifiez que vous êtes couverts contre le vol. En cas de tentative de vol (serrures endommagées,…), il suffit de faire une déclaration sous 24h aux autorités compétentes. Puis, de l’envoyer en recommandé avec accusé de réception à son assureur. La procédure est identique en cas de vol du véhicule. La seule différence c’est que l’assureur va constituer un dossier plus précis et vous demander des pièces justificatives supplémentaires (circonstances précises, facture d’achat, …).
Les causes d’exclusion du contrat
En cas d’accident de la route, même avec une assurance auto certaines situations sont exclues du contrat et peuvent réduire ou supprimer totalement l’indemnisation. Les situations les plus courantes :
- Non port de la ceinture : en fonction des assurances cette situation peut n’avoir aucun impact sur l’indemnisation. Ou alors être une cause de suppression de l’indemnisation des dommages personnels. Il convient donc de bien lire son contrat.
- Utilisation du téléphone portable : à vérifier en fonction des contrats, mais normalement cette situation est couverte par l’assureur. Le risque d’accident est bien plus important. Cette infraction est passible d’une amende de 135€ et d’un retrait de 3 points sur le permis de conduire. Depuis le 1er juillet 2015, les oreillettes, écouteurs et casques sont aussi interdits.
- Prêt du véhicule : il va falloir regarder de près son contrat. Votre assurance auto prévoit la conduite exclusive ? Dans ce cas, vous êtes le seul conducteur habilité à conduire le véhicule. Sinon, une franchise « prêt de volant » peut s’appliquer en fonction de la personne qui conduisait au moment du sinistre.
- Suspension, retrait ou annulation de permis : vous n’êtes évidemment pas couvert dans ce cas ! Cette situation doit d’ailleurs faire l’objet d’une déclaration à votre assureur.
- Accessoires optionnels du véhicule : certains accessoires optionnels du véhicule comme le dernier auto radio high-tech ne sont pas forcément couverts par l’assurance. Il faut lire attentivement son contrat et déterminer les montants pris en compte.
- Alcoolémie et stupéfiant : Si vous dépassez les limites d’alcoolémie ou que vous conduisiez sous l’emprise d’un stupéfiant, vous ne serez pas indemnisé.
Les fausses bonnes idées !
Rouler sans assurance
Si une personne est à l’origine d’un accident et qu’il n’a pas d’assurance auto, c’est le fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO) qui va indemniser les victimes. Le FGAO cherchera ensuite les responsables qui devront rembourser les indemnisations des victimes. Lors d’un accident de la route, en fonction des dommages matériels et corporels causés, l’indemnisation peut aller de quelques milliers d’euros à plusieurs millions d’euros !
Fraude à l’assurance
Chaque année les fraudes à l’assurance s’élèvent à environ 2 milliards d’euros en France ! Les fausses déclarations de situation peuvent mener à la perte des droits sur son assurance auto. Mais aussi, une amende de 4500€ et une peine de prison de 2 ans, la confiscation du véhicule et une interdiction de conduire de 5 ans. Une fausse déclaration de vol peut mener à une condamnation d’escroquerie (amende de 375 000€) et une peine de prison pouvant aller jusqu’à 5 ans.
Cette mise à jour de votre contrat d’assurance auto, vous permettra sans doute d’éviter de payer des services que vous n’utilisez pas et d’économiser de l’argent ! Pour les autres assurances, n’hésitez pas à lire nos articles dédiés.
💬 Avez-vous des questions sur l’assurance ne voiture pas chere ? Ou un autre bon plan pour en réduire le montant ? N’hésitez pas à commenter cet article !
