Assurance de prêt immobilier | Economiser jusqu’à 15 000€ en 2 min !

De plus en plus de particuliers se satisfont rapidement de la première proposition de crédit immobilier qu’ils reçoivent car les taux d’intérêts sont bas. Le problème, c’est qu’ils sont donc moins regardants sur le coût total du crédit immobilier. Au-delà du taux, il faut aussi étudier l’assurance emprunteur pour déterminer le montant total des mensualités. Et justement, les taux d’intérêts attractifs, rendent l’assurance de prêt immobilier particulièrement coûteuse. Elle peut représenter jusqu’à un tiers du coût du crédit !

Comment économiser en conservant les mêmes garanties ?

Les économies réalisées grâce au changement assurance de prêt immobilier (jusqu’à 15 000€!), ne se font donc pas au détriment des garanties. Comment est possible ?

L’assurance proposée par votre banque est une assurance de groupe. Les banques proposent souvent un contrat type, collectif, pour assurer l’ensemble des emprunteurs avec plus ou moins les mêmes garanties. L’emprunteur âgé avec un dossier risqué sera donc couvert quasiment comme un jeune actif en pleine forme.

Les compagnies d’assurances externes créent des contrats individuels, sur mesure, en évaluant précisément le risque et donc le montant des cotisations. En fonction de la situation de l’assuré, le coût de l’assurance emprunteur pourra donc être beaucoup plus intéressant que celui de la banque.

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Quand changer d’assurance de prêt immobilier ?

De nombreux emprunteurs déterminés à changer d’assurance de prêt immobilier en ont été dissuadés par leur banque. Pourtant, la loi protège l’emprunteur et lui permet aujourd’hui de faire le choix le plus avantageux pour son budget. Faisons le point sur les lois en vigueur.

Au moment de la négociation du prêt : Vous pouvez dès le départ, opter pour un contrat adapté à vos besoins. Seule obligation, choisir un contrat d’assurance de prêt immobilier avec des garanties équivalentes avec celles proposées initialement par la banque. Si le critère d’équivalence est bien respecté la banque ne peut pas modifier votre taux, ou votre proposition de crédit. (Loi Lagarde 2010).

La première année après la signature du prêt : Si vous n’avez pas choisi, une autre assurance emprunteur au moment de la souscription du prêt immobilier, pas de panique ! Il est possible de renégocier son assurance emprunteur dans la première année. La demande (lettre recommandée) doit être expédiée au plus tard 15 jours avant la fin de la 1ère année (Loi Hamon, 2014).

Chaque année : Une fois la première année écoulée, l’emprunteur dispose d’un droit de résiliation annuelle, à la date d’échéance de son assurance, avec un préavis de 2 mois (amendement Bourquin, 2018).

Où chercher les informations sur son assurance emprunteur ?

Au moment de la demande de prêt immobilier à la banque : Depuis le 1er octobre 2015, la banque doit remettre une Fiche Standardisée d’Information, dès la première simulation de prêt. Ce document va vous permettre de comparer beaucoup plus facilement les contrats d’assurance emprunteur.

Après étude du dossier de demande de prêt : La fiche personnalisée décrit de manière encore plus détaillée les garanties exigées. Petit rappel, si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur, il faudra trouver un contrat avec des garanties équivalentes. Donc, un document qui détaille les garanties concernées est particulièrement utile.

💬 Et vous, avez-vous changé d’assurance de prêt immobilier ? Combien avez-vous économisé ?


Article sponsorisé

Amélie L.
Bienvenue sur dépenser moins et profiter plus ! Je suis Amélie L. la créatrice de dmepp.com et l'auteur d'un livre sur les finances personnelles. J'ai exercé plusieurs métiers (conseiller bancaire, professeur d'économie gestion dans l'éducation nationale) avant de me consacrer entièrement à celui de coach financier. Mon but est de vous dévoiler tout ce que votre banquier, votre opérateur ou votre assureur ne vous dira jamais pour économiser des centaines d'euros ! L'objectif est de profiter des économies réalisées pour enfin financer ces projets qui vous tiennent à cœur. Étant donné que la situation financière de chaque famille est unique, je propose également des conseils et suivis entièrement personnalisés à travers des séances de coaching budgétaire. La liberté financière est à votre portée !
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