Vol de papiers d’identité, rage de dent, indigestion, perte de bagages, correspondance manquée,… les situations imprévues qui peuvent survenir pendant des vacances à l’étranger, ne manquent pas ! Prendre une assurance voyage est souvent le seul moyen d’éviter que le séjour de rêve se transforme en cauchemar financier et logistique ! Mais, cette dépense est-elle vraiment incontournable ? Est-ce un investissement superflu dans un budget vacances déjà serré ? En fait, selon les cas, l’assurance voyage peut se révéler très importante ou… parfaitement inutile ! Voici les éléments importants à prendre en compte au moment de faire votre choix !
Pourquoi faire un guide sur l’assurance voyage sur dépenser moins et profiter plus ?
Seuls 11% des Français déclarent très bien connaître les différentes garanties de l’assurance voyage ! Alors que des milliers d’euros sont parfois en jeu ! Il est temps d’y remédier.
Qu’est-ce qu’une assurance voyage ?
Assurance Voyage est un contrat de protection en cas de retard, d’annulation, de perte de bagages, d’une assistance médicale en cas d’accident ou de maladie survenant au cours d’un voyage.
L’assurance voyage est un produit d’assurance unique qui offre une protection financière et une réelle tranquillité d’esprit aux voyageurs.
Quelle protection fournit une assurance voyage ?
Pour bien comprendre son contrat d’assurance voyage, il faut commencer par différencier « assurance » et « assistance ».
Une assurance voyage comporte différentes garanties et des indemnisations financières en cas de problème durant un voyage. Par exemple le remboursement des frais médicaux, ou l’achat de vêtements si les valises sont égarées.
Un contrat d’assistance garantit quant à lui un appui matériel et logistique lors d’un sinistre. Par exemple, en cas de perte ou de vol des papiers d’identité, l’assistance peut informer l’assuré sur les démarches administratives à entreprendre auprès des organismes et autorités compétentes.
Ce sont donc, deux garanties bien distinctes.
Les garanties d’assurance de l’assurance voyage
Les garanties d’assurance voyage peuvent se décliner de la façon suivante :
- Annulation et interruption de voyage
- Retard de moyen de transport (avion, train)
- perte et vol de bagages
- voiture de location
- vacances au ski
- juridique
- responsabilité civile à l’étranger
- santé et décès
Quel que soit le niveau de protection de votre assurance, demandez en plus une indemnisation à la compagnie aérienne, en cas de Vol retardé, annulé ou surbooké | Vous pouvez obtenir jusqu’à 600€ très facilement !
L’assurance pour les vacances au ski a fait l’objet d’un article dédié disponible ici : Assurance Ski | Le guide pour économiser !
Les garanties d’assistance de l’assurance voyage
Les garanties d’assistance voyage peuvent inclure :
- Assistance médicale
- Assistance juridique à l’étranger
- Dépannage pour le véhicule
- Perte et vol de papiers d’identité
Idées fausses courantes sur le voyage d’assurance
L’assurance voyage c’est trop cher !
Vous pensez peut-être que l’Assurance Voyage est trop chère, mais c’est en fait très abordable. Le coût de l’assurance ne représente qu’une fraction de ce que vous dépenserez en cas de problème lors d’un voyage à l’étranger.
Combien coûte une assurance voyage ?
Le coût de l’assurance voyage varie en fonction des garanties du contrat et de la durée du voyage. En moyenne, une assurance voyage peut coûter entre 4 et 10 % du coût total du voyage.
Quelle que soit votre destination, il est vivement recommandé de souscrire une assurance voyage lorsque vous vous rendez à l’étranger. Des problèmes de santé ou des événements imprévus peuvent entraîner des coûts importants. Il est particulièrement recommandé de souscrire une assurance voyage si vous vous rendez aux États-Unis, au Canada, en Australie ou au Japon, car les frais médicaux dans ces pays sont extrêmement élevés (des dizaines de milliers d’euros). La souscription d’une assurance élimine donc le risque de dépenser des sommes exorbitantes en soins médicaux, même pour une simple entorse ou un mal de dents.
L’assurance voyage c’est surtout important pour les retraités !
Une autre idée fausse courante à propos d’Assurance Voyage est qu’elle n’est pas nécessaire pour les jeunes qui sont en bonne santé et qui n’ont pas eu de problèmes médicaux majeurs récemment. Cependant, même les jeunes peuvent subir des blessures ou des maladies lorsqu’ils voyagent à l’étranger – peu importe leur âge !
Ai-je besoin d’une assurance voyage ?
Bien que l’assurance voyage ne soit pas obligatoire, elle est fortement recommandée pour tout voyageur. Elle offre une protection financière et une tranquillité d’esprit, en cas de problème.
L’assurance voyage c’est toujours facultatif
Faux, dans certains pays c’est obligatoire !
Depuis la pandémie mondiale Covid-19, de nombreux pays ont été ajoutés à la liste de ceux qui exigent une assurance voyage obligatoire. On distingue à l’heure actuelle plus de 40 pays, dont, notamment Algérie, Arabie saoudite, Argentine, Bahamas, Belize, Bolivie, Bénin, Cambodge, Cap Vert, Chili, Chine, Costa Rica, Cuba, Djibouti, Equateur, Guatemala, Indonésie, Jordanie, Kenya, Liban, Malaisie, Maldives, Maurice, Mongolie, Mozambique, Namibie, Népal, Oman,Paraguay, Philippines, Russie, Saint-Martin (néerlandais), Salvador, Seychelles, Singapour, Thaïlande, Togo, Îles Turques-et-Caïques.
Cette liste n’est pas exhaustive et elle est susceptible de changer. Avant votre départ, consultez le site du Ministère de l’Europe et des Affaires étrangères – rubrique « conseils aux voyageurs » – pour prendre connaissance des informations de dernière minute.
Mondial Care est un spécialiste de l’assurance voyage qui vous offre la tranquillité d’esprit durant vos vacances.
- Prise en charge en cas de COVID-19
- Assistance et Rapatriement 24h/24 et 7j/7
- Couverture d’annulation de voyage
Découvrez, dès maintenant, les garanties Mondial Care et profitez d’un voyage sans stress !
Quelle assurance voyage choisir ?
Étape 1 : Déterminez ses besoins de voyage et d’assurance
Avant de choisir une assurance voyage, vous devez déterminer vos besoins. Tenez compte de la durée de votre voyage, votre destination, les activités auxquelles vous prévoyez de participer. A partir de ces informations, vous pourrez décider de la protection adaptée à vos besoins.
Vous n’allez pas faire les mêmes choix, si votre voyage est un tour du monde de 6 mois en solitaire à travers des pays peu développés ou un petit weekend détente entre amis en France ! Autre exemple, si vous emportez du matériel coûteux (téléphone, ordinateur,…), il est important que ces produits soient couverts par votre assurance en cas de vol ou de dommages durant le voyage.
Si vous voyagez souvent, souscrivez une assurance voyage annuelle. Votre couverture est complète et vous n’avez pas besoin de recommencer de fastidieuses démarches à chaque déplacement. En outre, le prix à l’année est plus compétitif que celui de plusieurs contrats temporaires !
Étape 2 : Comparez différents assureurs – Faites jouer la concurrence
Recherchez différents assureurs et comparez leurs contrats. Recherchez les assureurs qui offrent la couverture dont vous avez besoin et comparez les plafonds de garanties et les franchises.
Demandez des devis comparatifs, à la fois chez des voyagistes, mais aussi chez des assureurs spécialisés. Vous trouverez ainsi la meilleure couverture selon votre destination et la durée du séjour.
Où acheter une assurance voyage ?
Si vous cherchez à acheter une assurance voyage, vous pouvez le faire en ligne ou en agence auprès d’une assureur. Vous pouvez également acheter une assurance voyage directement au moment de la réservation de votre voyage sur le site de réservation ou auprès d’une agence de voyage.
Étape 3 : Lisez attentivement les détails du contrat d’assurance voyage
Les assurances voyages sont truffées d’exclusions et de limitations. Assurez-vous de bien comprendre le montant de vos garanties et les conditions dans lesquelles elles s’appliquent. Ce n’est pas l’étape la plus agréable mais surement la plus importante !
Les bonnes questions à se poser sur son assurance voyage (source abe-infoservice):
- Quels événements imprévus à la souscription ou à l’adhésion (accident ou maladie graves, décès) ouvrent droit à indemnisation en cas d’annulation de voyage ?
- Quels justificatifs dois-je fournir en cas de sinistre ?
- En cas d’urgence, un service d’assistance est-il joignable 24h/24, 7j/7 ?
- Est-ce que mes garanties sont valables partout dans le monde et en particulier sur mon lieu de vacances, sans exclusion ?
- Dois-je demander l’accord de l’assurance ou de l’assistance avant d’engager toute dépense ?
- Dois-je et/ ou puis-je avancer les frais de soins ou d’hospitalisation en cas de problème de santé ?
- Quels sont les délais de remboursement ?
- Mes bagages et mes objets personnels sont-ils couverts sans restriction en cas de perte, de vol ou de détérioration ?
Étape 4 : Vérifier la réputation de l’assureur
Il est important de vérifier la réputation de l’assureur avant de souscrire. Lisez les avis d’autres voyageurs pour vous faire une opinion. La lecture des avis d’autres voyageurs qui ont effectivement utilisé les garanties est très utile. Leurs expériences, vous donneront une idée de la facilité ou de la difficulté de se faire rembourser dans certaines circonstances et surtout s’il existe des frais cachés ou des exclusions qui ne sont pas mentionnées clairement !
Étape 5 : Envisagez une couverture supplémentaire
Dans certains cas, une assurance spécifique supplémentaire sera nécessaire. Par exemple, si vous prévoyez de participer à des sports extrêmes, vous pourriez avoir besoin d’une couverture supplémentaire pour ces activités.
Étape 6 : Souscrire à l’assurance voyage
Une fois que vous avez choisi votre contrat, faites des copies de votre attestation d’assurance (si possible en anglais) et conservez les informations de contact de votre assureur en lieu sûr pour les retrouver facilement en cas de besoin.
Comment faire pour avoir une assurance voyage ?
Lors de l’achat d’une assurance voyage, il est important d’examiner les garanties, le coût et toutes les limitations ou exclusions du contrat. Il est également important de lire les petits caractères et de comprendre le processus de réclamation.
En suivant ces étapes, vous pouvez choisir un contrat d’assurance qui répond à vos besoins spécifiques et vous assure un voyage sûr et sans stress.
Faut il prendre une assurance voyage ?
Nous l’avons déjà expliqué à de multiples reprises dans nos articles sur les assurances : être assuré deux fois pour le même risque ne sert absolument à rien car vous ne serez pas indemnisé en double.
Alors, avant de souscrire une assurance supplémentaire, faisons le point sur les doublons potentiels à éviter !
L’assurance voyage de la carte bancaire
Bien lire son contrat de cartes bancaire, avant de partir évitera de souscrire à des assurances dont vous bénéficiez déjà, sans le savoir ! La prise en charge par l’assurance de la carte bancaire n’est possible, que lorsque la carte a été utilisée pour payer le voyage (le billet d’avion, la chambre d’hôtel ou la voiture de location). Pour les services d’assistance, il suffit d’être titulaire d’une carte bancaire en cours de validité.
Vous devez contacter la société d’assistance avant d’engager des frais ou d’entreprendre des démarches. Si vous ne le faites pas, tous les frais engagés resteront à votre charge.
Toutes les cartes bancaires offrent un certain degré de protection mais, les plafonds de prise en charge, les prestations d’assistance et le montant des franchises peut énormément varier en fonction de la banque et du type de carte. Il faut donc bien se renseigner avant de partir ! Voici à titre d’informations, les montants pris en charge par certaines cartes bancaires en terme d’assurance.
Comparatif des assurances voyages des cartes bancaires
L’assurance carte bancaire peut donc être suffisante pour beaucoup de voyages. Mais, attention à deux limites importantes :
- le déplacement doit être à plus de 100km du domicile
- le voyage doit durer moins de 90 jours consécutifs
Si vous avez deux cartes bancaires différentes, utilisez la plus protectrice en cas d’annulation de vol ou de perte de bagage pour réserver le vol et l’autre pour la location de voiture par exemple.
Pour en savoir plus consultez l’article : Carte bancaire sans frais à l’étranger | Le guide pour voyager serein !
Assurance habitation ou automobile
L’assurance multirisque habitation peut contenir une responsabilité civile dans certaines limites et parfois une « garantie villégiature » qui assure vos objets personnels contre le vol.
L’assurance auto peut couvrir certains sinistres en cas de location de véhicule ou proposer des extensions de garanties.
Attention, si votre voyage dure plusieurs mois. Au-delà d’un certain délai durant lequel votre logement sera vide (inhabité) certaines garanties de votre contrat d’assurance habitation peuvent être suspendues. Votre assureur pourra vous imposer des moyens de protection supplémentaires (alarme par exemple).
Assurance garantie accidents de la vie
L’assurance garantie accidents de la vie protège en cas d’accident grave survenu durant les vacances.
La sécurité sociale
Vous voyagez au sein de l’Union européenne et de l’Espace économique européen ?
Si vous vous rendez dans un autre pays européen, vous pouvez obtenir le remboursement de vos soins médicaux grâce à la carte européenne d’assurance maladie (CEAM). Mais si vous voulez être totalement couvert pour les frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par la CEAM, il est fortement recommandé de souscrire une assurance voyage. La sécurité sociale (CPAM) ne rembourse que sur la base de soins équivalents en France.
Vous voyagez dans un pays étranger, en dehors de l’UE et de l’EEE ?
Attention si vous vous rendez dans un pays où les frais médicaux sont élevés ou si, comme aux États-Unis, le système de santé social est différent. En effet, aux États-Unis, si vous ne présentez pas une attestation d’assurance ou une carte de crédit prouvant que vous avez la capacité de payer vos soins médicaux, vous risquez de ne pas être pris en charge !
Ni l’ambassade, ni le consulat ne prend en charge les frais engendrés par une maladie, un accident grave, une évacuation sanitaire ou un décès. On estime à 2000 euros en moyenne le prix du rapatriement d’un corps depuis l’étranger, mais ce coût peut dépasser les 5000 euros !
L’assurance voyage couvre-t-elle le COVID-19 ?
Certains contrats d’assurance voyage peuvent couvrir les problèmes liés au COVID-19 (comme les contrats Mondial Care par exemple). Cependant, ce n’est pas le cas de tous les assureurs, il faudra lire son contrat attentivement pour s’en assurer.
💬 Ne prenez pas le risque de voyager sans assurance avec des répercussions financières dévastatrices. Évitez les mauvaises surprises en souscrivant, une assurance abordable !
