Depuis le début de l’année 2022, la France a connu une succession d’événements climatiques majeurs, (grêle, sécheresse et tempêtes). Ces 1,4 million de sinistres devraient coûter 5,2 milliards d’euros ! Le coût des matériaux explose également ce qui augmente mécaniquement le coût pour les assurances. Dans ce contexte, les assureurs prévoient une hausse des prix des cotisations d’assurance pour 2024. Quelle augmentation des prix des assurances en 2024 ? Quelles mesures sont prévues par les assureurs ? Comment éviter simplement de subir une hausse du montant de son assurance ? Réponses pratiques dans cet article !
L’augmentation des prix des assurances en 2024
Hausse des tarifs des assurances pour 2024
- +5% pour l’assurance habitation à cause de sinistres climatiques et des nombreux cambriolages
- +3 à 4% sont prévus pour l’assurance auto à cause des pièces détachées plus chères.
- +3% pour la mutuelle car l’assurance maladie diminue la prise en charge des frais médicaux
Sur la base des prévisions de plusieurs cabinets d’experts notamment Facts & Figures et Addactis
Augmentation des prix de l’assurance auto en 2024
Le montant de vos cotisations d’assurance devrait atteindre 3% à 4% pour l’assurance l’automobile en 2024.
Le montant sera plus élevé pour les propriétaires de SUV ou de véhicules hybrides ou électriques. Tout simplement parce qu’ils sont plus coûteux à réparer. Les véhicules sont de plus en plus équipés de composants électroniques qui sont coûteux à changer, avec un temps de pose plus long et un besoin de main d’oeuvre plus qualifiés et donc plus chère. Selon l’association SRA (Sécurité et Réparation Automobiles), l’augmentation du prix des pièces est de 8,42 %.
Au-delà de l’inflation, il faut également prendre en compte les évènements survenus en 2023 qui ont représenté un coût important pour les assureurs. Par exemple, environ 5000 voitures de particuliers ont été incendiées durant les émeutes de juin 2023 ce qui représente 6 % du cout total des émeutes qui s’élève à 730 millions d’euros.
Mais, quelques éléments devraient tout de même modérer cette hausse des prix des assurances pour 2024. Les automobilistes parcourent moins de kilomètres, à cause notamment du prix des carburants. De plus, l’usage de pièces de réemploi pour les réparations (moins coûteuses) se répand, ce qui réduit le montant global des factures de réparations. La loi française prévoit d’ailleurs qu’une solution de réparation avec des pièces dites de réemploi doit être proposée à l’automobiliste.
Augmentation des prix de l’assurance habitation en 2024
Selon le cabinet Facts & Figures trois tendances vont marquer les tarifs d’assurance habitation en 2023 :
- une augmentation de chaque contrat d’environ 10 euros pour faire face au surcoût lié au risque climatique
- une hausse de l’ordre de 3 % pour faire face à l’augmentation des coûts notamment des matériaux et de la main d’œuvre
- une augmentation entre 3 % et 5 %, voire davantage, pour les biens exposés au risque climatique de manière excessive
- la hausse de 11% du nombre de cambriolages selon l’Insee
Les coûts de réparation explosent à cause de l’inflation. Comme les charpentes en bois (+ 11,7 %), les tuiles de terre cuite (+ 11,2 %), la vitrerie-miroiterie (+ 10 %) par exemple. En plus, la multiplication des sinistres à cause d’évènements climatiques représente un coût de plus en plus élevé pour les assureurs.
Le budget assurances d’une famille française propriétaire de son logement avec deux voitures est de 2500€ par an !
Augmentation des prix de la mutuelle en 2024
Après une augmentation constatée des prix des mutuelles de 4,7 % en 2023, il semble inévitable de voir une tendance à la hausse se poursuivre en 2024 avec une augmentation prévue de 3 %.
Le vieillissement de la population et les progrès des technologies médicales ont contribué à augmenter les dépenses de soins de 2.4% au cours des 12 derniers mois selon l’Assurance Maladie.
Ensuite, l’assurance maladie change la prise en charge de certains soins. Par exemple, la partie non remboursée la sécurité sociale sur les soins dentaires (le ticket modérateur) passe de 30% à 40%. A partir de l’automne 2024, les prestations chez un médecin généraliste passeraient de 25 à 26,50 euros, tandis que celles chez un spécialiste augmenteraient de 30 à 31,50 euros. Cette augmentation représente une hausse de 6 %, dont 70 % seraient pris en charge par la Sécurité Sociale, laissant les 30 % restants à la charge des organismes de santé complémentaire. Cela représente un coût estimé à 100 millions d’euros.
Comment éviter l’augmentation des prix des assurances en 2024 ?
Les promesses des assureurs, le pack anti inflation en 2023 et rien en 2024 ?
Selon le communiqué de presse de la Fédération Française de l’Assurance en 2023 : « Les assureurs s’engagent à faire tout leur possible pour contenir l’évolution des primes moyennes de l’assurance du quotidien des Français. »
A ce jour, les assureurs n’ont annoncé aucune mesure pour 2024. Les assureurs devraient majoritairement dévoiler leurs tarifs d’ici la fin de l’année. Notre article serait immédiatement mis à jour, si c’était le cas. Bon, on va parler franchement, ce n’est pas le moment d’attendre sans rien faire, que la vague d’inflation vide votre porte-monnaie !
La clé est l’anticipation proactive. C’est comme quand vous mettez votre réveil un peu plus tôt pour éviter de vous presser le matin. En mettant en place des mesures pratiques, vous pouvez éviter de subir cette hausse de plein fouet.
Ne considérez pas la hausse des coûts d’assurance en 2024 comme une montagne insurmontable. Avec un peu d’initiative et une planification réfléchie, cette montagne peut très vite se transformer en petite colline tout à fait gérable ! Mais uniquement si vous reprenez le pouvoir sur vos contrats d’assurance et en agissant concrètement ! Alors c’est parti !
Dépenser moins pour les assurances en 2024
Etape 1 : Faire le point sur ses contrats
Pour commencer, faites le point sur votre offre actuelle pour vérifier qu’elle correspond à vos besoins. Si vous avez un peu de mal avec le vocabulaire utilisé par les assureurs, rendez-vous sur nos articles dédiés, pour des explications claires et efficaces :
- Assurance voiture pas chere mais de qualité | 12 Conseils
- Assurance Habitation : Choisir un contrat adapté à ses besoins
Etape 2 : Comparer les offres
Ensuite, utilisez un comparateur en ligne pour gagner du temps et trouver l’assurance adaptée à vos besoins au meilleur prix. Les membres premium 👑 peuvent s’appuyer également sur l’article et l’outil Le comparatif Assurances | Analyser et comparer pour économiser !
Il existe plusieurs comparateurs d’assurance en France, et chacun permet en quelques minutes de comparer en moyenne 20 à 30 assurances auto. Je vous propose de réaliser un devis comparatif auprès du comparateur le plus important du marché.
💡 Astuce : Si vous redoutez de communiquer vos données personnelles (email et téléphone) vous pouvez créer une adresse mail dédié en quelques secondes (utile pour recevoir le comparatif) et donner un numéro de téléphone erroné pour éviter d’être démarché par téléphone.
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Etape 3 : Changer de contrat d’assurance
Si vous décidez de changer d’assurance, vous devrait résilier votre ancien contrat avant de souscrire chez le nouvel assureur. Aujourd’hui la procédure est bien plus simple et rapide qu’on ne l’imagine.
👍 Information très utile. Une augmentation des tarifs et donc du montant de vos cotisations d’assurance constitue une modification des clauses de votre contrat. Vous pouvez alors résilier votre contrat immédiatement, si vous le souhaitez.
Restez bien attentif aux mails et aux informations transmises par votre assureur dans les prochains mois pour rester à l’affût de toute augmentation de tarif.
Prenez le temps dès que possible de bien comprendre votre contrat et vos besoins en matière d’assurance, comparez votre offre avec la concurrence pour être prêt à réagir vite et bien le moment venu.
