La méthode 50-20-30 pour gérer son budget est facile et adaptée à tous les revenus. C’est une professeur en droit d’Harvard, Elizabeth Warren, et sa fille, Amelia Warren Tyagi, qui ont imaginé cette formule dans leur livre All Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan.

méthode 50-20-30

Le principe de la méthode 50-20-30

Le principe est simple. Il faut répartir ses dépenses en 3 catégories : 

  • 50% pour les besoins
  • 20% pour l’épargne
  • 30% pour les envies.

La méthode 50-20-30 est très simple à gérer. Pour moi, c’est l’une des meilleurs méthodes pour commencer à créer un budget.

Vos besoins correspondent aux dépenses impossibles à éviter comme payer le loyer, l’essence de la voiture, l’électricité, le chauffage, l’eau, la mutuelle, les assurances… Ce sont toutes les choses sans lesquelles vous ne pouvez pas vivre. Vous pouvez y inclure l’alimentation de base. Certains « produits plaisirs » comme les boissons alcoolisées, les confiseries, les chips seront considérés comme des envies et non des besoins parce qu’ils ne sont pas indispensables pour vivre.

Cette méthode est particulièrement efficace pour se constituer une épargne d’urgence, rembourser une dette ou mettre de côté pour un projet. Si vous remboursez déjà des dettes, c’est dans cette catégorie que vous devez indiquer le montant du remboursement.

Enfin, la dernière catégorie va regrouper vos envies. Un abonnement à netflix, du make up, des vêtements, une sortie au restaurant,…. Si durant le mois en cours, le montant consacré aux envies a été totalement dépensé, il faudra s’arrêter et attendre le mois suivant.

Les avantages de la méthode du budget 50-20-30

  • 3 catégories à gérer seulement !
  • une part importante consacrée à l’épargne
  • une distinction claire entre besoin et envie

Les limites de la méthode du budget 50-20-30

  • Dépenses excessives en début de mois : Dans la catégorie « envies » il est facile en début de mois, de dépenser avec excès. Quelques jours plus tard, impossible de payer un abonnement ou une autre dépense importante. Mon conseil : Prévoir une marge dans chacune des 3 catégories pour éviter de « taper » dans l’épargne à chaque fois.
  • Blocage et le découragement : si le budget de départ ressemble plutôt à du 65/30/5, il faut garder la formule du 50/30/20 en tête et en faire un objectif à atteindre progressivement. Durant cette phase de progression, une analyse des factures aidera à déterminer comment réduire les dépenses. Ensuite, prendre le temps de réfléchir aux dépenses de la catégorie « envies ». Se demander : Qu’est ce qui me fait vraiment du bien ? Ai je besoin de dépenser autant ?

La méthode 50-20-30 en pratique

Vous avez compris la méthode, mais vous ne savez pas trop comment vous y prendre ? Suivez le guide pas à pas.

Débuter avec la méthode 50-20-30

Etape 1 : Pour commencer, faire un point complet sur vos revenus. Tous les types de revenus doivent être pris en compte : salaires, aides sociales, pensions,… Le revenu est la base de calcul de la méthode.

Etape 2 : Déterminez toutes les dépenses vitales comme l’alimentation, le chauffage, l’eau, la mutuelle, les assurances,… Bref, tout ce qui est indispensable pour vivre.

Etape 3 : Calculez la différence entre revenu disponible et dépenses. Voilà ce qu’il vous reste pour vos envies et votre épargne.

A ce stade, vos dépenses vitales peuvent représenter plus de 60% ou 70% de vos revenus. Je le répète, la répartition 50-20-30 peut être un objectif à atteindre sur le long terme. Si vos dépenses vitales actuelles sont trop importantes, n’abandonnez pas ! Au contraire, adaptez cette méthode à votre situation.

Etape 4 : Répartir le montant restant entre (20%) épargne et (30%) envies. En fonction de votre situation vous préférerez peut être privilégier l’épargne pour financer un projet futur ou alors privilégiez vos envies. Dans tous les cas, constituez une épargne d’urgence minimum pour face face aux imprévues de la vie.

Votre budget est prêt ! Félicitations, vous avez réussi avec succès l’étape la plus compliquée : établir un budget ! Maintenant, reste plus qu’à réussir à gérer votre budget au quotidien.

Gérer mon budget avec la méthode 50-20-30

Pour gérer votre budget au quotidien avec la méthode 50-20-30, plusieurs options s’offrent à vous.

Les supports numériques pour la méthode 50-20-30

Il est possible d’utiliser un tableur en ligne pour gérer efficacement son budget avec la méthode 50-20-30. Il vous suffit d’indiquer les 3 catégories et le montant correspondant. Dans la catégorie dépenses vitales, n’hésitez pas à ajouter des précisions sur le type de dépense vitale : loyer, assurance auto, mutuelle,… En ajoutant quelques formules, les totaux pourront se calculer automatiquement pour faciliter votre gestion.

La méthode 50-20-30 sur papier

Papier : Vous pouvez utiliser une feuille A4 divisée en 3 catégories. En début de mois, indiquez le montant alloué à chaque catégorie et durant le mois, les dépenses réellement enregistrée. Vous pouvez également utiliser l’outil que j’ai spécialement préparé pour vous disponible immédiatement et gratuitement.

la méthode 50-20-30 pdf

Téléchargez immédiatement et gratuitement les outils pour créer et gérer votre méthode 50-20-30.

Télécharger le budget 50-20-30

La méthode 50-20-30 avec des enveloppes

Vous pouvez mixer la méthode 50-20-30 avec celle des enveloppes. Les dépenses vitales sont souvent prélevées directement sur votre compte. Aujourd’hui, il est rare de payer ses factures avec du cash. Par contre, l’utilisation d’une enveloppe pour ses envies peut être très efficace. Il suffit de retirer en liquide en début de mois, la somme consacrée aux envies et de la glisser dans l’enveloppe. Dès que l’enveloppe est vide, plus de dépenses plaisir ! La dépense d’argent cash est plus réelle et immédiate ce qui peut aider à se freiner.

Les outils de ma banque

Vous pouvez simplifier la gestion de votre budget en utilisant certains outils bancaires. Déjà pour réussir à épargner, il faut déjà avoir un compte épargne. Donc, si ce n’est pas encore le cas, ouvrez un compte d’épargne basique. Ensuite, par expérience, je vous conseille de mettre de côté la somme allouée à l’épargne, dès le début du mois. Vous pouvez automatiser cette étape avec votre banque. Il vous suffit de créer un virement automatique mensuel vers votre compte épargne. Ce type de virement interne est gratuit. Ainsi, dès le début du mois, vous aurez déjà fait le plus difficile : épargner ! Enfin, pour les dépenses vitales, vous pouvez automatiser le paiement des factures grâce au prélèvement automatique.

➡ Alors, que pensez vous de la méthode 50-20-30 ? Rencontrez vous des difficultés pour gérer votre budget ? Avez vous des questions sur la méthode ? N’hésitez pas à partager votre expérience !

Il existe d’autres méthodes pour faire un budget :

Bonjour, moi c'est Amélie. J’ai commencé à rechercher des astuces et des bons plans quand j’étais étudiante pour financer mes études en Economie et Droit. Finalement, les bonnes habitudes que j’avais prises ne m’ont jamais quittées. Aujourd'hui, professeur d'économie gestion, j’ai développé mes méthodes, repéré et testé de nouvelles astuces pour profiter plus et dépenser moins que je souhaite partager avec vous.

3 Commentaires

Laisser un commentaire

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.