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Carte bancaire sans frais à l’étranger | Le guide pour voyager serein !

Les cartes bancaires sont un moyen de paiement très pratique et sécurisé pour payer ses dépenses de vacances. Pour réduire ses frais bancaires à l’étranger, il vaut mieux se renseigner avant le départ sur le fonctionnement de sa banque. Certaines banques proposent une carte bancaire sans frais à l’étranger à leurs clients, mais ce n’est pas toujours le cas ! Alors, quel moyen de paiement utiliser ? Quels sont les plafonds d’utilisation d’une carte bancaire ? Pour éviter les mauvaises surprises, voici le guide complet pour faire le bon choix.

Les points à vérifier avant de partir avec sa carte bancaire à l’étranger

Avant de partir à l’étranger voici les points clés à vérifier avec sa banque pour éviter les déconvenues.

La date de validité de la carte bancaire

Une carte bancaire a une date de validité qui est inscrite dessus. Une vérification simple à effectuer mais qui peut éviter de se retrouver à l’autre bout du monde, dépourvu du moindre euro ! Une nouvelle carte bancaire peut être fournie par la banque, sur demande, en quelques jours.

Les plafonds de retrait et de paiement

La carte bancaire est un moyen de paiement très pratique. Mais, qui peut s’avérer complètement inutilisable une fois le plafond atteint. Il existe deux types de plafonds pour une carte bancaire : le plafond de paiement (c’est à dire la limite de paiement autorisé avec la carte sur internet et chez les commerçants) et le plafond de retrait (c’est à dire le montant total qui est possible de retirer en liquide au distributeur).

Le conseiller bancaire peut augmenter sur demande, les plafonds durant les vacances pour vous permettre de faire face à vos dépenses. Certaines banques permettent aussi d’ajuster les plafonds de sa carte bancaire directement sur l’application ou le site de la banque. N’oubliez pas ensuite de réajuster ces plafonds à votre retour de vacances.

Les garanties d’assurance et d’assistance

Une carte bancaire est souvent associée à des garanties d’assistance et d’assurance incluses. Pour en profiter, il faut régler ses achats (réservation d’hôtel, de voiture, d’avion,…) avec la carte concernée. Un élément important à vérifier pour choisir la bonne carte de paiement au moment de la réservation. Par exemple, pour la location de voiture, certaines cartes dispensent du dépôt de garantie.

Prévenir sa banque de son voyage

Les banques ont mis en place des mécanismes de blocage pour éviter les fraudes. Votre carte peut donc être bloquée si d’un seul coup de nombreux paiements et retraits sont effectués à l’étranger. Signalez donc votre départ à votre banque pour éviter tout blocage.

Se préparer à toute éventualité

Pour éviter de se faire vider son compte bancaire en quelques heures, emportez le numéro pour faire opposition et contacter votre banque avec vous. Conservez ces précieuses informations dans un endroit distinct de votre carte bancaire. Notez toute information utile à transmettre au moment d’effectuer cette démarche.

Les frais bancaires à l’étranger

Hors de la zone euro, chaque paiement par carte va générer des frais bancaires. Certaines banques appliquent un forfait fixe, d’autres appliquent un pourcentage sur le montant dépensé. Parfois, ces frais sont plafonnés mais ce n’est pas toujours le cas. Il faudra ajouter une commission de change (au cours du jour disponible ici) si le paiement n’est pas effectué en euro mais en devise locale. Comment éviter les frais bancaires à l’étranger ?

Payer en liquide à l’étranger

Dans les pays de l’espace économique européen, c’est assez simple, il suffit de prendre du liquide dans ses bagages pour payer sans difficulté.

Le paiement en euros est accepté dans les pays suivants : Allemagne, Andorre, Autriche, Belgique, Chypre (sauf au nord de l’île, sur le territoire sous occupation militaire turque), Espagne, Estonie, Finlande, France (sauf en Nouvelle-Calédonie, en Polynésie française et à Wallis-et-Futuna), Grèce, Irlande, Italie (sauf dans l’enclave de Campione en Suisse), Kosovo, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Monaco, Monténégro, Pays-Bas (sauf dans les îles correspondant aux anciennes Antilles néerlandaises), Portugal, Saint-Marin, Slovaquie, Slovénie, Vatican.

En Bulgarie, Croatie, Hongrie, Pologne, Roumanie, Suède, République tchèque, au Danemark et au Royaume-Uni, certains commerces peuvent accepter les paiements en espèces en euros. Mais, ce n’est pas une obligation.

Les choses se compliquent quand le ou les pays de destination ont des devises différentes. Dans ce cas, quelle est la meilleure solution ?

Partir avec des devises étrangères

Il est possible de commander des devises en France directement auprès de son agence bancaire. Les frais sont souvent élevés. Autre option, les bureaux de change ! A condition de comparer le taux de change et les commissions sur plusieurs sites. Le principal inconvénient est qu’il faudra changer le montant exact nécessaire sur place pour éviter de se retrouver avec des devises au retour. Il est parfois difficile d’évaluer la somme à retirer.

Retirer de l’argent dans les distributeurs locaux

Les retraits en carte bancaire dans les pays de la zone euro s’effectuent avec les mêmes frais bancaires qu’en France ! Hors de l’espace économique européen, un retrait au distributeur impliquera le paiement d’une commission fixe ainsi que d’un pourcentage du montant du retrait. Il est donc préférable de retirer une grosse somme en une fois.

Souscrire l’option voyage de sa carte bancaire actuelle

Certaines banques permettent à leurs clients de souscrire une option voyage payante qui ouvre droit à une réduction voire une gratuité de certaines opérations à l’étranger. C’est notamment le cas de la Société générale qui propose une option internationale. D’autres banques offrent la gratuité uniquement pour les retraits effectués à l’étranger sur les distributeurs de leur réseau.

Opter pour une carte bancaire sans frais à l’étranger

Aujourd’hui, beaucoup de banques proposent à leurs clients une carte bancaire sans frais à l’étranger. C’est notamment le cas, de la plupart des banques en ligne !

Voici les critères de choix à prendre en compte pour choisir la meilleure carte bancaire sans frais à l’étranger :

  • Frais de retraits et paiements en devises étrangères
  • Un service client joignable facilement
  • Une validation des opérations via une notification plutôt qu’un sms

BanquesBons plans BanquesRetraits à l’étrangerPaiements à l’étrangerAssurance voyage
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Carte Mastercard
Gratuits et sans limite
Gratuits et sans limiteOuiL’attribut alt de cette image est vide, son nom de fichier est image-7.png.
Hello_bank!_Logo😃 6 mois à 1€

Carte Visa
Gratuits et sans limite
Gratuits et sans limiteOuiL’attribut alt de cette image est vide, son nom de fichier est image-7.png.
logo-BNP-Paribas😃 1 an de gratuitéSans commission de retrait dans près de 52 000 distributeurs du réseau sinon 2% + 2.20€ par opération Hors zone euro 2% + 0.60€ par opérationOuiL’attribut alt de cette image est vide, son nom de fichier est image-7.png.
Logo_pixpay

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Hors zone euro : 2€ par retrait
Zone euro : Gratuit
Hors zone euro : 2% du montant
NonL’attribut alt de cette image est vide, son nom de fichier est image-7.png.
qonto-logo
😃 Carte de paiement pro – Essai 30 jours
(9€/mois)
GratuitHors zone euro : 2% (One) ou gratuit (Carte X)OuiL’attribut alt de cette image est vide, son nom de fichier est image-7.png.

Visa ou Mastercard ?

La plupart des distributeurs automatiques de billets acceptent les cartes Visa et Mastercard. Mais, certains pays acceptent plus facilement l’une ou l’autre. Il est donc préférable si vous partez régulièrement à l’étranger de disposer d’une carte Visa et d’une carte Mastercard.

💬 Et vous, quelle carte bancaire sans frais à l’étranger avez-vous choisi ?

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Amélie L.
Amélie L.
Bienvenue ! Je m’appelle Amélie, je suis la créatrice du site dépenser moins et profiter plus. Mon but est de vous dévoiler tout ce que votre banquier, votre opérateur ou votre assureur ne vous dira jamais pour économiser des centaines d'euros ! La comptabilité, le droit et les démarches administratives c’est ma spécialité. En plus, j'ai été professeur d'économie gestion, donc mon travail consistait à rendre toutes ces informations souvent indigestes, accessibles au plus grand nombre. J’ai aussi travaillé dans le domaine bancaire ce qui m'a permis d'approfondir mes connaissances sur la gestion de l'argent. Autant vous dire que mes articles, sont un vrai concentré de bons plans et d’astuces ! Profitez-en ! Après avoir écrit plus de 350 articles et un livre sur les finances personnelles, je me suis formée au métier de coach budgétaire pour prendre en compte tous les aspects la relation à l’argent et surmonter ces obstacles qui peuvent empêcher quelqu’un d’avancer vers la réalisation de ses rêves. Je mets maintenant, mon expertise au service des particuliers à travers un accompagnement en coaching budgétaire 100% personnalisé. Si vous avez la moindre question, laissez un commentaire directement sous l’article concerné. Je me ferai un plaisir de vous répondre.

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