comment changer de banque

Comment changer de banque facilement ? Aujourd’hui, les banques en ligne font des campagnes et offrent des primes à l’ouverture qui poussent de plus en plus de clients à se détourner de leur banque traditionnelle. Mais, changer de banque est ce si facile qu’il n’y parait ? Comment choisir sa nouvelle banque ?

Personnellement, j’ai changé de banque il y a deux ans et je ne regrette absolument pas ! Au contraire ! Mais, j’avais déjà travaillé plusieurs années en agence bancaire, je savais donc quels points vérifier et les erreurs à éviter. Voici les étapes simples à respecter pour quitter votre banque et ouvrir un nouveau compte en toute tranquillité.

1. Choisir une nouvelle banque

La première étape consiste à choisir sa nouvelle banque. Aujourd’hui sur le marché bancaire français, il y a trois choix qui s’offrent à vous : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néo banques. Nous allons envisager chacune de ces options car en fonction de votre profil seule l’une des trois pourrait vous convenir.

L’un des arguments qui pourra influencer votre choix est bien sûr, le montant des tarifs pratiqués par les différents établissements.

Payer des frais bancaires exorbitants pour la moindre opération bancaire n’est plus acceptable ! Que vous choisissez une banque en ligne ou un compte bancaire sans banque, agissez pour préservez votre pouvoir d’achat.

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1.1. Les banques en ligne

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Selon une étude récente de l’association CLCV, «le coût moyen est 1,6 à 3 fois moins élevé» pour les banques en ligne par rapport aux banques traditionnelles. En effet, « les frais bancaires annuels varient de 8 à 46 €, selon le profil du client, dans les banques en ligne. Alors qu’ils s’élèvent entre 66 et 209 € dans les banques traditionnelles ».

J’ai travaillé dans des banques physiques plusieurs années. Et je peux affirmer à quelques rares exceptions près que le principal travail du conseiller bancaire aujourd’hui est d’ordre commercial. Ils doivent vendre un certain nombre de produits bancaires à leurs clients.

Qui peut, mieux gérer votre argent que vous même !

💡 Si vous avez du mal à gérer votre budget, consultez l’article : Pourquoi je n’arrive pas à gérer mon budget ?

Pourquoi les banques en ligne sont moins chères ?

Une banque en ligne n’a pas d’agences bancaires dans les centres villes pour accueillir les clients. Il est également moins coûteux de financer un service client par téléphone ou en ligne, plutôt que des conseillers présents dans chaque agence, dans toute la France. Les salariés des banques en ligne, peuvent répondre à des clients dans toute la France tout au long de la journée.

Les services sont ils vraiment comparables ?

Les conseillers sont disponibles dès que l’on a besoin d’eux. Le plus souvent entre 8 heures et 21 heures et 6 jours sur 7. Ils sont joignables par téléphone mais aussi par mail. C’est parfois bien pratique de l’étranger ou quand il n’est pas possible de passer un appel. En deux ans, j’ai eu besoin de les appeler une fois. La prise en compte de mon appel a été rapide et très efficace. Il ne s’agit pas de centres d’appel à l’étranger et mon interlocuteur savait de quoi il parlait !

Voilà déjà un premier point sur lequel vous interroger, à quelle fréquence avez vous besoin de joindre votre conseiller ? Préférez vous un contact physique ? Toujours avec le même conseiller ? Avez vous parfois besoin de joindre votre banque à des horaires tardifs ? Par mail ? Depuis l’étranger ?

Les établissements bancaires en ligne proposent de vous offrir la carte bancaire gratuitement. La banque en ligne que j’ai choisie propose une Carte Master Card Gold avec tous les services et assurances que cela implique. Et tout ça, sans débourser un euro !

Depuis peu, les banques en ligne proposent aussi des emprunts immobiliers à des taux très compétitifs. Les taux ont fortement chuté ces dernières années alors c’est surement l’occasion d’obtenir une diminution des échéances de votre prêt. Encore des économies en perspective ! N’hésitez pas à relire Conseils pratiques pour emprunter au meilleur taux ! pour en savoir plus, sur ce sujet.

1.2. Les comptes bancaires sans banque

Les banques en ligne exigent en général un versement à l’ouverture du compte et un revenu mensuel. Mais ce n’est pas le cas de toutes les banques !

Les comptes bancaires sans banque peuvent être ouverts chez le buraliste, un magasin…etc. L’absence de chéquier et de découvert réduit les risques de découvert et permet donc d’éviter les frais supplémentaires. Les clients qui sont trop régulièrement à découvert pourront d’une certaine manière s’y retrouver. De plus, les rejets de prélèvement pour solde insuffisant facturés en moyenne 20€ pour les banques traditionnelles sont gratuits (dans la limite de 5/an) chez C-zam et 5€ chez le Compte Nickel à partir du 3ème.

C-Zam Nickel Orange Banque classique Banque en ligne
Frais de compte 12 € 20 € Gratuit 45 € Gratuit
Carte Bancaire Gratuite Gratuite Gratuite 25 € Gratuite
Rejet de prélèvement Gratuit Gratuit 20 € 20 €
Retrait au distributeur Gratuit 1 € Gratuit Gratuit Gratuit
Découvert Non Non Oui Oui Oui

 

Comme le montre le tableau, pour ceux qui ont un revenu mensuel régulier, les offres dans banques en ligne peuvent s’avérer plus avantageuses que l’ouverture d’un compte bancaire sans banque.

1.3. Les agences traditionnelles

En fonction des opérations bancaires que vous faites régulièrement, les banques en ligne peuvent s’avérer bien plus chères ! Explications.

Des services pratiques

Comme, je l’ai déjà expliqué plus tôt dans cet article, la première chose à faire quand vous voulez ouvrir un compte bancaire c’est de regarder à la loupe les tarifs pratiqués pour l’ensemble des services bancaires.

Plutôt que de simplement lire ces tarifs (souvent long et détaillé) prenez le temps auparavant de faire une liste. Notez l’ensemble les services que vous utilisez régulièrement. Par exemple, si vous recevez souvent des chèques à encaisser, que vous faites des opérations à l’étranger ou simplement que vous avez besoin de grosses sommes en espèces régulièrement…etc. Dans une banque en ligne, chacun de ces services peut s’avérer plus complexe et coûteux qu’avec une banque traditionnelle. Les frais pour des incidents de paiement peuvent aussi être particulièrement élevés pour les banques en ligne.

Partez toujours de vos besoins, pour déterminer ce qui est le plus avantageux pour vous. En fait, c’est plutôt simple : plus vous êtes autonome et indépendant, moins il vous sera facturé d’aides et de services par les banques en ligne.

L’usage du numérique

Quand je travaillais en agence bancaire, à l’accueil, une cliente avait l’habitude de venir chercher des espèces tous les deux jours au guichet de la banque. C’était un rituel dans sa promenade du matin avant d’aller faire ses courses. Cette dame souriante, aimait discuter quelques minutes avec la conseillère qui l’accueillait. Chaque fois, qu’elle avait une question sur une opération bancaire sur son compte, elle avait besoin d’en discuter directement à la banque.

Les banques en lignes sont souvent moins chères, certes. Mais elles ne sont pas adaptées à tous les publics. Les banques en ligne ou néo banque, ont construit toute leur stratégie sur le numérique. Fin novembre 2017, une étude du cabinet WA intitulée Expérience utilisateur et banque mobile a passé au crible 10 applications de banques à distance. Il en résulte qu’Hello Bank, Orange Bank et N26 offrent à ce jour le plus grand nombre de fonctionnalités.

Toutes les opérations courantes peuvent être effectuées en ligne, tellement pratique pour faire un virement vite fait avant de partir au travail, dans le tram sur son portable ou depuis l’étranger. Consultation de compte, virement, modification des plafonds de cartes,… c’est quand vous voulez !

Mais si vous n’êtes pas à l’aise avec les nouvelles technologies, une banque traditionnelle sera surement plus adaptée à vos besoins.

Maintenant que vous avez choisi votre nouvelle banque, voyons comment changer de banque simplement et efficacement.

Environ 2,4 millions de personne ont décidé de changer de banque avec la loi Macron en deux ans.

2. Le changement de banque

Passer d’un établissement bancaire à un autre est d’une grande simplicité. La plupart des banques proposent de s’en charger à votre place. La banque que vous aurez choisi va transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires à tous les organismes. Aucune paperasse en perspective ! Fournisseur d’électricité, opérateur de téléphone, abonnements divers,…etc tous seront prévenus par courrier aux frais de votre banque. Ce service ne coûte absolument rien.

2.1. Le service d’aide à la mobilité bancaire

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, votre nouvelle banque a l’obligation légale de vous proposer gratuitement le service d’aide à la mobilité bancaire (article L312-1-7 du Code monétaire et financier).

Si vous souhaitez profiter de ce service, vous devrez donner un accord écrit à votre nouvelle banque. La nouvelle banque pourra alors effectuer toutes les démarches liées au changement de compte en votre nom. Par exemple, les virements réguliers et les prélèvements automatiques seront directement transférés sur votre nouveau compte.

2.2. Le déroulement du service d’aide à la mobilité bancaire

Dans un délai de 2 jours, après votre autorisation, la nouvelle banque contacte votre ancienne banque. L’ensemble de vos prélèvements et virements réguliers mais aussi les chèques émis et pas encore débités seront communiqués à la nouvelle banque dans un délai de 5 jours ouvrés.

En résumé, pour répondre à la question, comment changer de banque, suivez ces trois étapes :

  1. Choisir une nouvelle banque
    1. Lister ses besoins : numérique, conseiller, carte bancaire, services utilisés,…
    2. Faire un comparatif pour dépenser moins
  2. Gérer la transition entre l’ancienne et la nouvelle banque
    1. En utilisant le service de mobilité bancaire
    2. Ou en gérant la démarche seul, pas à pas.
  3. Clôturer le compte de l’ancienne banque
    1. En vérifiant qu’aucune nouvelle opération ne va se présenter sur le compte
    2. En clôturant définitivement le compte

Vous pouvez lire l’avis de clients qui ont eux même tenté l’aventure de la banque en ligne. Par exemple, dans cet article Johann vous donne son avis sur HelloBank.

Et vous, avez vous des conseils à partager, avec ceux qui se demandent comment changer de banque ? Avez vous décidé de prendre une banque en ligne ? Etes vous satisfait de votre choix ? N’hésitez pas à partager votre témoignage. 

Bonjour, moi c'est Amélie, J’ai commencé à rechercher des astuces et des bons plans quand j’étais étudiante pour financer mes études en Economie et Droit. Finalement,les bonnes habitudes que j’avais prises ne m’ont jamais quittées. Après avoir exercé plusieurs métiers (conseiller bancaire, professeur d'économie gestion,...) j’ai développé mes méthodes, repéré et testé de nouvelles astuces. Aujourd'hui, je me consacre entièrement à la création des contenus pour aider un maximum de familles à dépenser moins et profiter plus de la vie. Lire la suite

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