Quelles sont les assurances obligatoires ou fortement recommandées ? Comment faire le tri sans réduire le montant des garanties importantes ? Vous voulez faire le point sur votre budget assurances car vous trouvez que vous payez trop cher, mais vous ne savez pas, par où commencer ? Comment comprendre le tableau de garantie ? Comment comparer les prix et trouver moins cher ? Quelles sont les astuces pour dépenser moins pour ses assurances ?

Près de 30 % des assurés ne connaissent pas le coût de leurs assurances ! Comment dépenser moins pour ses assurances quand on ne sait même pas combien on paye ?

1/3 des assurés payent entre 1000€ et 2000€ d’assurance (toutes assurances confondues) par an selon une enquête de l’association CLCV (Consommation, logement et cadre de vie) menée en 2012.

D’abord, pour être efficace dans la lecture de cette page, je vous conseille de garder à portée de main votre dossier d’assurances. Ensuite, prenez le temps de lire les conseils données et de consulter les articles plus complets proposés. Enfin, n’hésitez pas à faire des simulations ou consultez les offres des partenaires sélectionnés pour vous. C’est rapide, gratuit et sans engagement. Le seul risque, c’est de trouver mieux et moins cher ! Prêts à dépenser moins pour ses assurances ? Alors, c’est parti !

payer moins cher ses assurances


Conseil n°1 : Supprimer toutes les assurances inutiles

Première information importante, la seule assurance obligatoire en France, c’est la responsabilité civile pour indemniser un tiers en cas de préjudice. Ce risque est couvert en général par l’assurance habitation et l’assurance auto. La législation n’impose rien de plus. Evidemment, vous pouvez opter (et c’est fortement recommandé) pour plusieurs assurances supplémentaires comme une mutuelle, par exemple. Jusque là aucune problème !

Par contre, de nombreuses familles, ont plus d’une dizaine d’assurances différentes qui sont prélevées chaque mois sur leur compte sans vraiment y faire attention. Au delà du coût élevé que ce cumul peut représenter, cotiser deux fois pour le même risque ne sert à rien. En effet, en cas de préjudice, les prestations versées par les assurances, ne se cumulent pas !

Comment faire les bons choix et arrêter de payer pour rien ? Lisez l’article complet dédié à ce sujet en cliquant sur le bouton ci dessous, vous découvrirez des assurances accessoires souvent chères et parfois inutiles.

> 15 assurances que vous payez peut être pour rien !


Conseil n°2 : Opter pour des assureurs en ligne

Les assureurs en ligne fonctionnent sur le même principe que les banques en ligne. Leurs tarifs sont en général moins élevés. Pourquoi ? C’est très simple, elles ne disposent pas d’agences physiques, tout se fait en ligne. En général, la couverture est immédiate. Les coûts de fonctionnement sont diminués et permettent aux compagnies de proposer des contrats d’assurance à un tarif imbattable !

En plus, combien de fois vous êtes vous rendus chez votre assureur ces derniers mois ? Rarement, voire jamais ? Dans ce cas, à vous les économies !

De nouvelles assurances innovantes et 100% digitales comme Luko font la une des médias ces derniers mois. Cette start-up fait partie de la sélection « 100 start-up où investir en 2019” de Challenges (1)« . BFM Business (2) a même interviewé son créateur. Luko assurance propose une souscription rapide en ligne en 2 min chrono pour l’habitation ! Les sinistres sont ensuite remboursés en 2h et les réparations effectuées en 2 jours ! En plus, si vous êtes déjà assuré, Luko se charge de résilier pour vous. Prenez quelques minutes pour découvrir tous les avantages de Luko.

En ce qui concerne, l’assurance auto, vous pouvez obtenir jusqu’à 50% d’économie. Pour cela, il vous suffit de conduire prudemment. Enfin, une assurance qui récompense les meilleurs conducteurs ! Un client sur 3 économise jusqu’à 200€ par mois. Découvrez tous les détails sur la nouvelle offre Direct Assurance, en cliquant ici.

budget assurances


Conseil n°3 : Comparer les contrats et renégocier sa prime d’assurance

Sur le marché de l’assurance, il y a une concurrence très rude ! En effet, les assureurs ne récompensent pas la fidélité de leurs assurés. Même en restant des années chez le même assureur, vous allez assister à une hausse des tarifs car votre assureur est obligé de compenser ses coûts toujours plus élevés.

La seule solution pour dépenser moins pour ses assurance n’est donc pas la fidélité mais au contraire la comparaison ! Les assureurs cherchent à attirer de nouveaux clients en proposant des prix d’appels intéressants. L’objectif n’est pas de changer d’assurance tous les 3 mois, mais au moins une fois par an, de tenter de renégocier ses contrats avec son assureur. Si vous arrivez chez votre assureur avec des devis précis de concurrents qui proposent un tarif plus avantageux que le sien, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un rabais. Si malgré tout, l’assureur ne veut pas s’aligner, il est devenu très facile de changer d’assurance aujourd’hui en quelques clics.

Comment comparer rapidement son contrat ? Tout simplement grâce aux comparateurs en ligne !

J’ai choisis pour vous, le n°1 de l’assurance en France avec plus de 4 millions de visiteurs chaque mois ! Cliquez sur le bouton ci dessous, choisissez l’assurance pour lequel vous voulez un comparatif, remplissez les informations demandées et obtenez immédiatement un comparatif ! Simple et terriblement efficace !

 Obtenir des devis d’assurances en 2 minutes


Conseil n°4 : Diminuer le montant de l’assurance habitation

En 2019, l’assurance habitation devrait augmenter de plus de 3% en 2019 selon le Figaro (3). C’est donc une assurance qui commence à peser de plus en plus lourd dans le budget assurances des ménages. Cette assurance est obligatoire. Pour réduire le montant de ses cotisations, quelques conseils simples peuvent s’avérer très efficaces.

Par exemple, une assurance habitation, a pour but de couvrir les biens contenus dans l’appartement. Il est donc important de les estimer à leur juste valeur. Deux systèmes de garanties sont possibles : la garantie valeur à neuf et la garantie vétusté. La première permet comme son nom l’indique de recevoir une indemnisation plus importante, mais elle peut aussi faire exploser le montant des cotisations si vous surestimer la valeur de vos biens assurés. La garantie vétusté permet une indemnisation moins importante car la valeur des biens est dévaluée de 10% par an mais cette option fera aussi baisser le montant de votre cotisation.

Ce n’est que l’un des nombreux points abordés dans l’article sur l’assurance habitation, qui vous détaille l’ensemble des mesures à votre disposition pour réduire le montant de votre cotisation.

> Assurance Habitation : choisir un contrat adapté à ses besoins


Conseil n°5 : Dépenser moins pour son assurance auto

Selon la Figaro, même si l’entrée en vigueur de la loi Hamon a rendu le marché de l’assurance auto plus concurrentiel, une hausse des tarifs d’environ 1,5 % reste tout de même à prévoir pour l’année 2019. Voici quelques conseils pour réduire le montant de votre cotisation.

Profitez des nouvelles assurances, permettant d’adapter le montant de son contrat à sa conduite. Deux options sont disponibles, pour les petits rouleurs, ces assureurs proposent de calculer votre cotisation en fonction du nombre de kilomètres parcourus. L’économie réalisée peut vraiment être très intéressante. Autre option, encore plus innovante, payer moins si l’on conduit bien. En d’autres termes, si vous êtes un bon conducteur votre assureur diminue le montant de votre cotisation ! Mais, comment fait votre assureur pour déterminer la qualité de votre conduite ? C’est très simple, un boîtier électronique est installé dans le véhicule et analyse votre conduite (freinages brusques, accélérations,…etc.).

dépenser moins pour ses assurances

J’ai éveillé votre curiosité ? Découvrez sans attendre, ces nouvelles assurances innovantes et surtout un ensemble d’autres moyens de réduire votre assurance auto, en consultant l’article complet dédié à ce sujet. Faut il déclarer les petits sinistres ? Quelles garanties choisir ? Comment réduire le montant de mon assurance si je suis un jeune conducteur ?

> Assurance Auto : Comprendre et Agir pour économiser


Conseil n°6 : Trouver une mutuelle moins chère

Le conseil de base pour réduire le montant de sa mutuelle est de choisir son niveau de remboursement en fonction de ses besoins. Par exemple, il est inutile d’avoir un montant de remboursement élevé pour les frais d’optique si vous n’avez aucun problème de vue ! Mais derrière cette remarque qui paraît évidente, se cache une difficulté de taille ! L’opacité et le vocabulaire très technique utilisé par les mutuelles dans leur tableau de garanties ! Un vrai casse tête pour effectuer des comparaisons et comprendre exactement le montant de son remboursement.

Pour faire le point sur votre mutuelle et vous assurer d’avoir un contrat  adapté à vos besoins, je vous conseille vivement la lecture de l’article complet dédié à ce sujet. Je vous explique en détail les termes techniques avec beaucoup de simplicité. Je vous donne également des conseils pratiques pour réduire le montant de votre mutuelle et réduire votre budget assurances.

mutuelle pas chère

Pour faire le point sur votre mutuelle et vous assurer d’avoir un contrat  adapté à vos besoins, je vous conseille vivement la lecture de l’article complet dédié à ce sujet. Je vous explique en détail les termes techniques avec beaucoup de simplicité. Je vous donne également des conseils pratiques pour réduire le montant de votre mutuelle et réduire votre budget assurances.

> Le guide complet pour choisir sa mutuelle


Conseil n°7 : Changer d’assurance emprunteur

Ce conseil ne concerne que ceux qui ont un crédit immobilier ou vont bientôt en avoir un. Si ce n’est pas votre cas, vous pouvez passer au point suivant. Si c’est votre cas, découvrez immédiatement comment économiser jusqu’à 15 000€ sur votre crédit. C’est une nouvelle opportunité, offerte par la loi depuis janvier 2018. Aujourd’hui, 15 millions de ménages ont un crédit immobilier et sont concernés par cette mesure ! Pourtant, peu de personnes ont saisi cette opportunité qui permet d’économiser jusqu’à 30% sur son crédit immobilier ! C’est un moyen incroyable de dépenser moins pour ses assurances souvent négligé. Quel dommage !

Plutôt que de commencer à vous expliquer de quoi il s’agit rapidement, je vous conseille de lire l’article dédié à ce sujet sur le site qui vous expliquera la marche à suivre en détail.comparateur assurance emprunteur

La lecture de l’article vous prendre environ 5 minutes, la mise en pratique moins de quelques heures, et l’économie réalisée sera de plusieurs milliers d’euros. Ce seront sûrement les heures les plus rentables de votre vie !

> Économiser 5000€ à 15 000€ grâce à l’assurance emprunteur !


Conseil n°8 : Dépenser moins pour ses assurances même pas chères

Parmi les assurances peu coûteuses, il est possible d’évoquer les garanties de certains appareils et l’assurance scolaire par exemple. Les contrats d’assurance scolaire sont bon marché puisque les prix vont d’une dizaine à une quarantaine d’euros par an ! Alors pourquoi parler d’économies pour un contrat d’assurance, si accessible ? Avant de souscrire un contrat d’assurance scolaire, prenez en compte deux éléments importants :

  • Le risque de doublon avec d’autres assurances
  • Le niveau de protection à choisir

Pour en savoir plus sur l’assurance scolaire et éviter le paiement d’une assurance supplémentaire parfois accessoire, rendez vous sur l’article suivant.

> L’assurance scolaire est elle utile et obligatoire ?


Conseil n°9 : Profiter des offres de parrainage

Beaucoup de compagnies d’assurances, proposent des offres promotionnelles ou des systèmes de parrainages intéressants. Pour tout nouvel assuré, plusieurs mois de cotisations peuvent être offerts à la souscription. D’autres proposent un système de parrainage permettant de bénéficier d’une réduction si vous conseiller votre assureur à vos amis. Ces promotions peuvent permettre de gagner quelques dizaines d’euros supplémentaires sur sa cotisation annuelle et donc de dépenser moins pour ses assurances.

Comment connaître les promotions disponibles en ce moment ? Pour le parrainage, c’est tout simple ! Si votre assureur le propose, vous allez surement recevoir un mail vous invitant à parler de votre assureur à vos amis contre une prime ou une réduction. Dans le doute, vous pouvez aussi taper parrainage + nom de votre assureur sur un moteur de recherches pour en avoir le cœur net.

Pour découvrir les promotions disponibles chez les assureurs concurrents, je vous conseille de commencer par un comparatif pour trouver l’assureur qui correspond le mieux à vos besoins puis ensuite seulement, de rechercher les promotions disponibles parmi une sélection restreinte des 3 à 5 assureurs proposant les meilleurs tarifs.

Comparateur d’assurance en ligne


Suivi Budget Assurances pdf

Conseil n°10 : Gérer son budget assurances

Afin de dépenser moins pour ses assurances, il est vivement conseillé de suivre avec précision le montant des cotisations et des remboursements.

Si vous ne le faites pas, comment pouvoir comparer efficacement le montant de vos cotisations ? Comment vérifier que les prélèvements faits sur votre compte correspondent aux cotisations prévues en début d’année ?

Pour vous y aider j’ai crée une fiche pratique adaptable à toutes les assurances, que vous pouvez télécharger gratuitement et immédiatement dans la bibliothèque du site.

Télécharger la fiche gratuite budget assurances


Et selon vous, comment dépenser moins pour ses assurances ?

Vous trouvez mes articles utiles ou vous avez réussi à dépenser moins pour ses assurances grâce à mes conseils ? Contactez moi sans attendre par mail ou sur instagram. C’est toujours un plaisir de vous lire et vos témoignages m’intéressent particulièrement !

Bonjour, moi c'est Amélie, J’ai commencé à rechercher des astuces et des bons plans quand j’étais étudiante pour financer mes études en Economie et Droit. Finalement, les bonnes habitudes que j’avais prises ne m’ont jamais quittées. Après avoir exercé plusieurs métiers (conseiller bancaire, professeur d'économie gestion,...) j’ai développé mes méthodes, repéré et testé de nouvelles astuces pour profiter plus et dépenser moins que je souhaite partager avec vous. Lire la suite