Compare Assurances | Moins dépenser et mieux se protéger

Quelles sont les assurances obligatoires ou fortement recommandées ? Comment faire le tri sans réduire le montant des garanties importantes ? Vous voulez faire le point sur votre budget assurances car vous trouvez que vous payez trop cher, mais vous ne savez pas, par où commencer ? Comment comprendre le tableau de garantie ? Comment compare assurances pour trouver moins chère ? Quelles sont les astuces pour moins dépenser pour ses assurances ?

Près de 30 % des assurés ne connaissent pas le coût de leurs assurances ! Comment dépenser moins pour ses assurances quand on ne sait même pas combien on paye ?

Selon les chiffres LeLynx pour l’année 2020, les Français dépensent en moyenne :

  • 650€ pour leur assurance auto
  • 880€ pour leur mutuelle santé
  • 160€ pour leur assurance habitation

D’abord, pour être efficace dans la lecture de cette page, je vous conseille de garder à portée de main votre dossier d’assurances. Ensuite, prenez le temps de lire les conseils données et de consulter les articles plus complets proposés. Enfin, n’hésitez pas à faire des simulations ou consultez les offres des partenaires sélectionnés pour vous. C’est rapide, gratuit et sans engagement. Le seul risque, c’est de trouver mieux et moins cher ! Prêts à moins dépenser pour ses assurances ? Alors, c’est parti !


1. Opter pour une assurance en ligne pas chère

Une assurance en ligne fonctionnent sur le même principe qu’une banques en ligne. Les tarifs sont en général moins élevés. Pourquoi ? C’est très simple, l’assureur ne dispose pas d’agences physiques, tout se fait en ligne ce qui réduit ses coûts et lui permet de proposer des tarifs plus attractifs. En général, la couverture est immédiate. Les coûts de fonctionnement sont moindre et permettent aux compagnies d’assurances de proposer des contrats d’assurance à un tarif imbattable !

En plus, combien de fois vous êtes vous rendus chez votre assureur ces derniers mois ? Rarement, voire jamais ? Dans ce cas, arrêtez de financer une agence en plein centre ville, où vous n’allez jamais. Optez pour une assurance en ligne !

De nouvelles assurances innovantes et 100% digitales comme Luko font la une des médias ces derniers mois. Cette start-up fait partie de la sélection “100 start-up où investir en 2019” de Challenges. BFM Business* a même interviewé son créateur. Luko assurance propose une souscription rapide en ligne en 2 min chrono pour l’assurance habitation ! Les sinistres sont ensuite remboursés en 2h et les réparations effectuées en 2 jours ! En plus, si vous êtes déjà assuré, Luko se charge de résilier pour vous. Prenez quelques minutes pour découvrir tous les avantages de Luko.

En ce qui concerne, l’assurance auto, vous pouvez obtenir jusqu’à 50% d’économie. Pour cela, il vous suffit de conduire prudemment. Enfin, une assurance qui récompense les meilleurs conducteurs ! Un client sur 3 économise jusqu’à 200€ par mois. Découvrez tous les détails sur la nouvelle offre Direct Assurance, en cliquant ici.


2. Ma méthode Compare Assurances > Compare, Change, Economise

Sur le marché de l’assurance, il y a une concurrence très rude ! Les assureurs investissent beaucoup d’argent pour conquérir de nouveaux clients…plutôt que de fidéliser les assurés fidèles. Peu d’assureurs récompensent encore la fidélité de leurs assurés. Même en restant des années chez le même assureur, vous allez assister à une hausse des tarifs car votre assureur est obligé de compenser ses coûts toujours plus élevés.

La seule solution pour moins dépenser pour ses assurances n’est donc pas la fidélité mais au contraire la méthode : compare assurances, change d’assureur, économise ! L’objectif n’est pas de changer d’assurance tous les 3 mois, mais au moins une fois par an, de tenter de renégocier ses contrats. Si vous arrivez chez votre assureur avec des devis précis de concurrents qui proposent un tarif plus avantageux que le sien, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un rabais. Si malgré tout, l’assureur ne veut pas s’aligner, il est devenu très facile de changer d’assurance aujourd’hui en quelques clics.

Comment je fais un compare assurances rapidement ? Tout simplement grâce aux comparateurs en ligne !


3.Trouver une assurance habitation moins chère

L’assurance habitation devrait augmenter de plus de 2% en 2021. C’est donc une assurance qui commence à peser de plus en plus lourd dans le budget assurances. Cette assurance est obligatoire. Pour réduire le montant de ses cotisations, quelques conseils simples peuvent s’avérer très efficaces.

Par exemple, une assurance habitation, a pour but de couvrir les biens contenus dans l’appartement. Il est donc important de les estimer à leur juste valeur. Deux systèmes de garanties sont possibles : la garantie valeur à neuf et la garantie vétusté. La première permet comme son nom l’indique de recevoir une indemnisation plus importante, mais elle peut aussi faire exploser le montant des cotisations si vous surestimer la valeur de vos biens assurés. La garantie vétusté permet une indemnisation moins importante car la valeur des biens est dévaluée de 10% par an mais cette option fera aussi baisser le montant de votre cotisation.

Ce n’est que l’un des nombreuses astuces abordées dans l’article sur l’assurance habitation, qui vous détaille l’ensemble des mesures à votre disposition pour réduire le montant de votre cotisation.


4. Souscrire une assurance auto pas chère


Selon la Figaro, même si l’entrée en vigueur de la loi Hamon a rendu le marché de l’assurance auto plus concurrentiel, une hausse des tarifs d’environ 1,5 % reste tout de même à prévoir pour l’année 2021. Voici quelques conseils pour réduire le montant de votre cotisation.

Profitez des nouvelles assurances qui adaptent le montant de vos cotisations à votre conduite. Deux options sont disponibles, pour les petits rouleurs, ces assureurs proposent de calculer votre cotisation en fonction du nombre de kilomètres parcourus. L’économie réalisée peut vraiment être très intéressante.

Autre option, encore plus innovante, payer moins cher son assurance auto, si l’on conduit bien. En d’autres termes, si vous êtes un bon conducteur votre assureur diminue le montant de votre cotisation ! Mais, comment fait votre assureur pour déterminer la qualité de votre conduite ? C’est très simple, un boîtier électronique est installé dans le véhicule et analyse votre conduite (freinages brusques, accélérations,…etc.).

J’ai éveillé votre curiosité ? Découvrez sans attendre, ces nouvelles assurances innovantes et surtout un ensemble d’autres moyens de réduire votre assurance auto, en consultant l’article complet dédié à ce sujet. Faut-il déclarer les petits sinistres ? Quelles garanties choisir ? Comment réduire le montant de mon assurance auto si je suis un jeune conducteur ?


5.Trouver une mutuelle moins chère

Le conseil de base pour réduire le montant de sa mutuelle est de choisir son niveau de remboursement en fonction de ses besoins. Par exemple, il est inutile d’avoir un montant de remboursement élevé pour les frais d’optique si vous n’avez aucun problème de vue ! Mais derrière cette remarque qui paraît évidente, se cache une difficulté de taille ! L’opacité et le vocabulaire très technique utilisé par les mutuelles dans leur tableau de garanties. Un vrai casse-tête pour effectuer un compare assurances santé et comprendre exactement le montant de son remboursement. Mais ça, c’était avant !

Pour faire le point sur votre mutuelle et vous assurer d’avoir un contrat adapté à vos besoins, je vous conseille vivement la lecture de l’article complet dédié à ce sujet. Je vous explique en détail les termes techniques avec beaucoup de simplicité. Je vous donne également des conseils pratiques pour réduire le montant de votre mutuelle et réduire votre budget assurances. D’autant que le montant des cotisations de mutuelles devrait augmenter de 3 à 5% en 2021.


6. Changer d’assurance emprunteur

Ce conseil ne concerne que ceux qui ont un crédit immobilier ou vont bientôt en avoir un. Si ce n’est pas votre cas, vous pouvez passer au point suivant. Si c’est votre cas, découvrez immédiatement comment économiser jusqu’à 15 000€ sur votre crédit. C’est une nouvelle opportunité, offerte par la loi depuis janvier 2018. Aujourd’hui, 15 millions de ménages ont un crédit immobilier et sont concernés par cette mesure ! Pourtant, peu de personnes ont saisi cette opportunité qui permet d’économiser jusqu’à 30% sur son crédit immobilier. C’est un moyen incroyable d’économiser sur ses assurances qui est souvent négligé. Quel dommage !


Plutôt que de commencer à vous expliquer de quoi il s’agit rapidement, je vous conseille de lire la partie du site consacrée à l’immobilier dans Moins Dépenser > Logement qui vous expliquera la marche à suivre en détail.

La lecture des conseils du site vous prendre environ 5 minutes, la mise en pratique moins de quelques heures, et l’économie réalisée sera de plusieurs milliers d’euros. Ce seront sûrement les heures les plus rentables de votre vie !


7. Supprimer toutes les assurances inutiles

Première information importante, la seule assurance obligatoire en France, c’est la responsabilité civile pour indemniser un tiers en cas de préjudice. Ce risque est couvert en général par l’assurance habitation et l’assurance auto. La législation n’impose rien de plus. Evidemment, vous pouvez opter (et c’est fortement recommandé) pour plusieurs assurances supplémentaires comme une mutuelle, par exemple. Jusque-là aucun problème !

Par contre, de nombreuses familles, ont plus d’une dizaine d’assurances différentes qui sont prélevées chaque mois sur leur compte sans vraiment y faire attention. Au-delà du coût élevé que ce cumul peut représenter, cotiser deux fois pour le même risque ne sert à rien. En effet, en cas de préjudice, les prestations versées par les assurances, ne se cumulent pas !

Comment faire les bons choix et arrêter de payer pour rien ? Lisez l’article complet dédié à ce sujet en cliquant sur le bouton ci-dessous, vous découvrirez des assurances accessoires souvent chères et parfois inutiles.


8. Dépenser moins même pour l’assurance scolaire

Parmi les assurances peu coûteuses, il est possible d’évoquer les garanties de certains appareils et l’assurance scolaire par exemple. Les contrats d’assurance scolaire sont bon marché puisque les prix vont d’une dizaine à une quarantaine d’euros par an ! Alors pourquoi parler d’économies pour un contrat d’assurance, si accessible ? Avant de souscrire un contrat d’assurance scolaire, prenez en compte deux éléments importants :

  • Le risque de doublon avec d’autres assurances
  • Le niveau de protection à choisir

Pour en savoir plus sur l’assurance scolaire et éviter le paiement d’une assurance supplémentaire parfois accessoire, je vous conseille vivement la lecture de notre article dédié.


9. Profiter des offres de parrainage

Beaucoup de compagnies d’assurances, proposent des offres promotionnelles ou des systèmes de parrainages intéressants. Pour tout nouvel assuré, plusieurs mois de cotisations peuvent être offerts à la souscription. D’autres proposent un système de parrainage permettant de bénéficier d’une réduction si vous conseiller votre assureur à vos amis. Ces promotions peuvent permettre de gagner quelques dizaines d’euros supplémentaires sur sa cotisation annuelle.

Comment connaître les promotions disponibles en ce moment ? Pour le parrainage, c’est tout simple ! Si votre assureur le propose, vous allez surement recevoir un mail vous invitant à parler de votre assureur à vos amis contre une prime ou une réduction. Dans le doute, vous pouvez aussi taper parrainage + nom de votre assureur sur un moteur de recherches pour en avoir le cœur net.

Pour découvrir les promotions disponibles chez les assureurs concurrents, je vous conseille de commencer par un comparatif d’assurance pour trouver l’assureur qui correspond le mieux à vos besoins puis ensuite seulement, de rechercher les promotions disponibles parmi une sélection restreinte des 3 à 5 assureurs proposant les meilleurs tarifs.


10. Gérer son budget assurances

Afin de dépenser moins pour ses assurances, il est vivement conseillé de suivre avec précision le montant des cotisations et des remboursements. En d’autres termes son budget assurances.

Sinon, comment pouvoir faire un compare assurances efficaces du montant de vos cotisations ?

Comment vérifier que les prélèvements faits sur votre compte correspondent aux cotisations prévues en début d’année ?

Comment être sûr que votre dernier rendez-vous chez le spécialiste a bien été remboursé par la mutuelle ?

budget assurances moins dépenser compare assurances

Et selon vous, comment moins dépenser pour ses assurances ? Faites-vous un compare assurances régulières ? Vous trouvez mes articles utiles ou vous avez réussi à économiser sur vos assurances grâce à mes conseils ? Commentez cet article. C’est toujours un plaisir de vous lire et vos témoignages m’intéressent particulièrement !

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