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Frais bancaires 2022 : Comment éviter la flambée des tarifs ?

Tous les ans, les banques publient leurs nouvelles grilles tarifaires. Plusieurs comparateurs, ont étudié les frais bancaires 2022 et leur constat est sans appel, ils augmentent. Comme toujours, après le constat, dans la seconde partie de cet article vous découvrirez des conseils pratiques pour économiser jusqu’à 300€ par an !

Les frais bancaires 2022 jusqu’à +33%

Selon une étude Panorabanques, en moyenne, les frais bancaires 2021 étaient de 216.70€. Cette année, les banques augmentent les tarifs de frais de compte, de virements en agence et de retraits dans la zone euro. Les frais bancaires 2022 seront donc de 219.90€ en moyenne (+1.5%).

C’est une moyenne qui cache de réelles disparités entre les établissements. La Crédit agricole de Toulouse a augmenté ses frais bancaires 2022 de 33% et 8 autres banques appliquent des hausses de plus de 10% !

De plus en plus de banques, 48 établissements selon l’étude, ont décidé d’augmenter le coût d’un virement occasionnel effectué en dehors du compte en ligne. Même si chaque virement n’est facturé « que » 4.6€ en moyenne, c’est la somme cumulée des frais générés par chaque opération, qui pèse sur le budget. Les frais de tenue de comptes augmentent de 6% cette année, pour atteindre 19.30€. 35 banques ont décidé de les augmenter et 19 banques n’en facturent pas !

Selon une autre étude réalisée par meilleure-banque dès la fin décembre, la hausse des frais bancaires est moins élevée que l’inflation et moins forte que ces dernières années. Les banques traditionnelles subissent la forte concurrence des banques en ligne et cherchent à garder les meilleurs clients. L’augmentation touche donc en priorité, les opérations les plus coûteuses pour la banque.

Quel est le montant de mes frais bancaires annuels ?

Votre banque a l’obligation de vous envoyer, chaque année, un relevé des frais bancaires facturés (article L314-7 du code monétaire et financier).. Vous avez dû le recevoir mi-janvier. Il est peut-être disponible dans votre compte client en ligne. Ce document récapitule l’ensemble des frais bancaires facturés par votre banque, pour la gestion de votre compte courant. N’hésitez pas à consulter ce document détaillé et à demander des explications si vous ne comprenez pas certains des frais facturés. C’est également une excellente base de comparaison et de mises en concurrence des banques puisque vous disposez d’une liste des services bancaires qui vous coûte le plus cher.

5 moyens pour éviter la hausse des prix

Concrètement, en 2022 pour réduire les frais bancaires, il faut opter pour des solutions digitales (les banques en ligne) et être le plus autonome possible !

Choisir une banque en ligne

Le client est prié de devenir de plus en plus autonome et faire ses opérations en ligne plutôt qu’en agence. Les frais des opérations effectués en agence explosent (virements occasionnels ou permanents par exemple). Entretenir un réseau d’agence est de moins en moins rentable au fil du temps. Le développement des applications bancaires sur mobile ou l’accès à son compte en ligne visent justement à éviter au client le passage en agence. Beaucoup de clients sont rassurés d’avoir une agence bancaire physique. Mais, ils n’y vont jamais ! Pour information, le surcoût d’une banque avec agence physique est évalué à 150€ voire 200€ par an ! Pour les personnes qui savent utiliser les outils numériques, le premier conseil est donc de passer par une banque en ligne. Par exemple, selon Panorabanques, les français payent en moyenne 66€ leur découvert dans une banque traditionnelle contre 4€ dans une banque en ligne !

D’ailleurs, les fameux frais de tenue de compte pointés par les études ci-dessus, sont facturés principalement par les banques traditionnelles. Les banques Allianz Banque, BforBank, Boursorama Banque, Macif, Crédit Coopératif, Fortunéo, Hello bank!, N26 et Orange Bank n’en facturent pas. Une motivation de plus pour passer à une banque en ligne ? De manière plus générale, il faut chercher à payer uniquement pour les services que vous utilisez vraiment. De nombreuses banques vendent des packages, mais à quoi bon payer pour des services que vous n’utilisez pas ?

question

Demandez-vous :

  • Est-ce que je me rends souvent dans mon agence bancaire ? Si oui, pour quelles opérations ?
  • S’agit-il d’opérations que je pourrais dorénavant effectuer en ligne ?
  • Est-ce que j’utilise tous les services bancaires auxquels j’ai souscrit ?

Le coût de la carte de débit immédiat

Avec un compte courant, il est d’usage d’avoir au minimum une carte de paiement à débit immédiat. Selon l’étude de Panorabanques, elle sera facturée 62.70€ en moyenne en 2022 soit 30% de la facture totale ! C’est un coût non négligeable, pour les couples ou les personnes qui ont plusieurs comptes bancaires avec une carte associée. D’autant que 38 banques ont décidé de les augmenter. Pour l’éviter, il faut chercher une banque qui propose une carte gratuite. Même si les établissements bancaires qui le propose se font de plus en plus rare, il en existe encore quelques-unes (N26, Axa Banque, BforBank, Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq et Orange Bank).

Un chéquier de plus en plus cher

L’envoi d’un chéquier augmente de 4.87% et l’émission d‘un chèque de banque de 5.18% ! Pourquoi ? Un chèque coûte 50 fois plus cher à traiter par une banque qu’un virement ou un paiement par carte. Donc autant décourager le client à l’utiliser.

question
  • Combien de chèques j’ai fait en 2021 ?
  • Est-ce que j’aurais pu utiliser un autre moyen de paiement ?
  • Ai-je encore besoin d’un chéquier en 2022 ?

Le retrait facturé de plus en plus cher

Le retrait dans un distributeur d’une autre banque augmente de 29% en moyenne en 2022 ! Pour 4 retraits déplacés par mois, il faudra débourser 12€ ! L’entretien d’un distributeur automatique de billets coûte cher. Votre banque vous autorise donc de moins en moins à aller chez le voisin ou du moins vous le facture de plus en plus cher.

Si vous continuez d’utiliser du liquide au quotidien, par exemple pour gérer votre budget avec le système des enveloppes (voir notre article dans la catégorie Gérer son Budget) faites votre retrait dans votre banque pour éviter des frais bancaires inutiles. Consultez les frais bancaires 2022 de votre banque pour déterminer le nombre de retraits déplacés auxquels vous avez droit. Même si vous gagnez que 1 ou 2 euros par mois, c’est toujours 12€ ou 24€ de frais bancaires en moins à la fin de l’année.

Trouver la banque la moins chère en 2022

Chaque client a des besoins différents. Une personne âgée peu habituée à l’usage du numérique aura toujours besoin de s’adresser au guichet pour certaines opérations. Une famille avec un crédit immobilier et des placements sollicitera peut-être régulièrement les conseils de son banquier. Pour trouver la banque qui propose les services dont vous avez besoin au meilleur prix le plus simple est de faire un comparatif personnalisé. Depuis la loi sur la mobilité bancaire, c’est votre banque qui s’occupe de faire toutes les démarches en cas de changement de banque.

Cliquez sur votre banque actuelle pour commencer la comparaison.

Leader de la comparaison des tarifs bancaires sur internet, Panorabanques est un service gratuit d’information et de comparaison des offres bancaires. Panorabanques s’adresse aux particuliers qui veulent bien choisir leur banque (comparaison de 150 banques, sur 196 lignes tarifaires et plus de 20 services).

Cliquez sur votre banque actuelle puis répondez à quelques questions pour déterminer quels sont vos besoins. Vous aurez ensuite accès à une liste des établissements bancaires proposant les meilleurs tarifs.

💬 Sondage : Et vous, quel a été le montant total de vos frais bancaires pour 2021 ?

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Amélie L.
Amélie L.
Bienvenue ! Je m’appelle Amélie, je suis la créatrice du site dépenser moins et profiter plus. Mon but est de vous dévoiler tout ce que votre banquier, votre opérateur ou votre assureur ne vous dira jamais pour économiser des centaines d'euros ! La comptabilité, le droit et les démarches administratives c’est ma spécialité. En plus, j'ai été professeur d'économie gestion, donc mon travail consistait à rendre toutes ces informations souvent indigestes, accessibles au plus grand nombre. J’ai aussi travaillé dans le domaine bancaire ce qui m'a permis d'approfondir mes connaissances sur la gestion de l'argent. Autant vous dire que mes articles, sont un vrai concentré de bons plans et d’astuces ! Profitez-en ! Après avoir écrit plus de 350 articles et un livre sur les finances personnelles, je me suis formée au métier de coach budgétaire pour prendre en compte tous les aspects la relation à l’argent et surmonter ces obstacles qui peuvent empêcher quelqu’un d’avancer vers la réalisation de ses rêves. Je mets maintenant, mon expertise au service des particuliers à travers un accompagnement en coaching budgétaire 100% personnalisé. Si vous avez la moindre question, laissez un commentaire directement sous l’article concerné. Je me ferai un plaisir de vous répondre.

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