L’inflation touche tous les secteurs de l’alimentation en passant par l’énergie ou même les services comme les frais bancaires. Pour préserver le pouvoir d’achat de leurs clients les banques se sont engagées à une augmentation limitée de leurs frais bancaires et des mesures plus spécifiques. Quelle augmentation des frais bancaires en 2023 ? Quelles mesures sont prévues par les banques ? Comment éviter simplement de subir une hausse du montant du coût de sa banque ? Réponses pratiques dans cet article !
L’augmentation des frais bancaires en 2023
Les banques se sont engagées à augmenter les frais bancaires des particuliers de +2% maximum, en 2023. Mais aussi, à diminuer les frais facturés aux clients fragiles à 1€ par mois au maximum (alors que le montant est de 3€ actuellement).
Chaque année, les banques publient leur nouvelle grille tarifaire qui permet à certains organismes de comparer dans le détail les augmentations constatées. Le montant moyen de l’augmentation des frais bancaires 2023, sera donc publié en début d’année. Mais, ce chiffre est une moyenne qui cache de réelles disparités entre les établissements.
En 2022 par exemple, selon une étude de panorabanques, la Crédit agricole de Toulouse a augmenté ses frais bancaires 2022 de +33% et 8 autres banques appliquent des hausses de plus de 10% ! De plus en plus de banques, 48 établissements selon l’étude, ont décidé d’augmenter le coût d’un virement occasionnel effectué en dehors du compte en ligne. Même si chaque virement n’est facturé « que » 4.6€ en moyenne, c’est la somme cumulée des frais générés par chaque opération, qui pèse sur le budget. Les frais de tenue de comptes augmentent de +6% en 2022.
Selon une autre étude réalisée par meilleure-banque dès la fin décembre, les banques traditionnelles subissent la forte concurrence des banques en ligne et cherchent à garder les meilleurs clients. L’augmentation touche donc en priorité, les opérations les plus coûteuses pour la banque.
Quel est le montant de mes frais bancaires annuels ?
Votre banque a l’obligation de vous envoyer, chaque année, un relevé des frais bancaires facturés (article L314-7 du code monétaire et financier). Vous le recevrez mi-janvier. Il est peut-être disponible dans votre compte client en ligne. Ce document récapitule l’ensemble des frais bancaires facturés par votre banque, pour la gestion de votre compte courant.
Conservez ce document d’une année sur l’autre pour pouvoir faire des comparaisons. N’hésitez pas à demander des explications si vous ne comprenez pas certains des frais facturés. Surlignez les opérations bancaires facturées que vous effectuez régulièrement. C’est également une excellente base de comparaison et de mises en concurrence des banques puisque vous disposez d’une liste des services bancaires qui vous coûtent le plus cher.
Le montant de vos assurances va aussi augmenter en 2023, pour en savoir plus, consultez l’article Auto et Habitation | Augmentation des prix des assurances en 2023
5 moyens pour éviter la hausse des prix
Concrètement, en 2023, pour réduire les frais bancaires, il suffit souvent de faire attention à ses habitudes et ses demandes pour traquer les frais inutiles. Certains services (comme l’envoi d’alertes par sms est payant, regardez votre facture et commencez par éliminer les services que vous n’utilisez pas).
Choisir une banque en ligne
Le client est prié de devenir de plus en plus autonome et faire ses opérations en ligne plutôt qu’en agence. Les frais des opérations effectués en agence explosent (virements occasionnels ou permanents par exemple). Entretenir un réseau d’agence est de moins en moins rentable au fil du temps. Le développement des applications bancaires sur mobile ou l’accès à son compte en ligne visent justement à éviter au client le passage en agence.
Beaucoup de clients sont rassurés d’avoir une agence bancaire physique. Mais, ils n’y vont jamais ! Pour information, le surcoût d’une banque avec agence physique est évalué à 150€ voire 200€ par an ! Pour les personnes qui savent utiliser les outils numériques, le premier conseil est donc de passer par une banque en ligne. Par exemple, selon Panorabanques, les français payent en moyenne +66€ leur découvert dans une banque traditionnelle contre 4€ dans une banque en ligne !
D’ailleurs, les fameux frais de tenue de compte pointés par les études ci-dessus, sont facturés principalement par les banques traditionnelles. Par exemple, les banques Hello bank! ou Orange Bank n’en facturent pas. Une motivation de plus pour passer à une banque en ligne ? De manière plus générale, il faut chercher à payer uniquement pour les services que vous utilisez vraiment. De nombreuses banques vendent des packages, mais à quoi bon payer pour des services que vous n’utilisez pas ?
Demandez-vous :
- Est-ce que je me rends souvent dans mon agence bancaire ? Si oui, pour quelles opérations ?
- S’agit-il d’opérations que je pourrais dorénavant effectuer en ligne ?
- Est-ce que j’utilise tous les services bancaires auxquels j’ai souscrit ?
Le coût de la carte de débit immédiat
Avec un compte courant, il est d’usage d’avoir au minimum une carte de paiement à débit immédiat. Selon l’étude de Panorabanques, elle sera facturée 62.70€ en moyenne en 2022 soit 30% de la facture totale ! C’est un coût non négligeable, pour les couples ou les personnes qui ont plusieurs comptes bancaires avec une carte associée. D’autant que 38 banques ont décidé de les augmenter. Pour l’éviter, il faut chercher une banque qui propose une carte gratuite. Même si les établissements bancaires qui le propose se font de plus en plus rare, il en existe encore quelques-unes (par exemple Orange Bank).
Un chéquier de plus en plus cher
L’envoi d’un chéquier augmente de +4.87% et l’émission d‘un chèque de banque de +5.18% ! Pourquoi ? Un chèque coûte 50 fois plus cher à traiter par une banque qu’un virement ou un paiement par carte. Donc autant décourager le client à l’utiliser. Si vous avez une banque physique, allez simplement récupérer votre chéquier en agence, c’est gratuit !
- Combien de chèques j’ai fait en 2022 ?
- Est-ce que j’aurais pu utiliser un autre moyen de paiement ?
- Ai-je encore besoin d’un chéquier en 2023 ?
Le retrait facturé de plus en plus cher
Le retrait dans un distributeur d’une autre banque augmente de 29% en moyenne en 2022 ! Pour 4 retraits déplacés par mois, il faudra débourser 12€ ! L’entretien d’un distributeur automatique de billets coûte cher. Votre banque vous autorise donc de moins en moins à aller chez le voisin ou du moins vous le facture de plus en plus cher.
Un français sur trois ne fait pas attention à la banque dans laquelle il retire son argent liquide ! Faites votre retrait dans votre banque pour éviter des frais bancaires inutiles. Même si vous gagnez que 1 ou 2 euros par mois, c’est toujours 12€ ou 24€ de frais bancaires en moins à la fin de l’année.
Trouver la banque la moins chère en 2023
Chaque client a des besoins différents. Une personne âgée peu habituée à l’usage du numérique aura toujours besoin de s’adresser au guichet pour certaines opérations. Une famille avec un crédit immobilier et des placements sollicitera peut-être régulièrement les conseils de son banquier. Pour trouver la banque qui propose les services dont vous avez besoin au meilleur prix le plus simple est de faire un comparatif personnalisé. Depuis la loi sur la mobilité bancaire, c’est votre banque qui s’occupe de faire toutes les démarches en cas de changement de banque.
Leader de la comparaison des tarifs bancaires sur internet, Panorabanques est un service gratuit d’information et de comparaison des offres bancaires. Panorabanques s’adresse aux particuliers qui veulent bien choisir leur banque (comparaison de 150 banques, sur 196 lignes tarifaires et plus de 20 services).
Cliquez sur votre banque actuelle puis répondez à quelques questions pour déterminer quels sont vos besoins. Vous aurez ensuite accès à une liste des établissements bancaires proposant les meilleurs tarifs.
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