La méthode de budget par catégories est la plus répandue et la plus ancienne. Il s’agit de créer un tableau en détaillant chaque dépense par poste. C’est une méthode qui peut sembler complexe ou difficile à suivre dans le temps. Pourtant, avec quelques bonnes habitudes, gérer son budget familial par catégories peut devenir redoutablement efficace.

gérer son budget familial par catégories

Le principe des catégories de budget

Le principe est simple, il s’agit de répartir ses revenus en catégories pour pouvoir suivre leur évolution de manière précise. Cela revient à faire plusieurs budgets regroupés par grands besoins : logement, équipements de la maison, alimentation, habillement, transport, loisirs et culture, santé, éducation,…etc. Chaque catégorie est ensuite détaillée. Par exemple, le budget auto devrait prendre en compte les dépenses de carburant, d’entretien, d’assurance, de frais de réparation, de péage, d’amendes. Si vous avez acheté la voiture à crédit vous pouvez aussi ajouter les mensualités du remboursement.

Cette méthode permet d‘identifier toutes les dépenses correspondant à une catégorie et de mesurer avec plus de précision combien cela coûte effectivement.

Les avantages de la méthode par catégories

  • adapté à tous les budgets et toutes les situations puisque que vous pouvez créer vos propres catégories
  • le plus efficace pour suivre l’évolution des dépenses dans un domaine particulier

Les inconvénients des catégories de budget

  • la mise en place peut s’avérer longue et fastidieuse car il faudra s’assurer de disposer de toutes les informations nécessaires pour créer les bonnes catégories
  • régularité et discipline : chaque dépense devra systématiquement être classée dans la bonne catégorie
  • piège des catégories : soyez précis dans les catégories mais ne rentrez pas trop dans le détail. Par exemple, vous pouvez créer un budget courses, voire même être plus précis avec un budget produits d’hygiène mais inutile ensuite de détailler par type de produit : lessive, produit pour le lave vaisselle, … etc.

La méthode pour gérer son budget familial par catégories

Etape 1 : Faites le point sur toutes vos dépenses mensuelles. Inscrivez tout tout tout ! Soyez précis sur les sommes (la box internet c’est 30€ ou 36.95€ une fois l’ensemble de la facture prise en compte?!) et divisez les factures annuelles par 12 pour déterminer un montant mensuel.

Etape 2 : Regroupez et classez vos dépenses par grandes catégories : nourriture, logement, frais de voiture, etc. Puis créez vos sous catégories. C’est l’étape où il va falloir faire des choix. Par exemple, allez vous créer une grande catégorie Assurances ou allez vous ajouter l’assurance auto avec le budget auto et l’assurance habitation avec le budget logement ? Choisissez toujours en fonction de ce qui vous correspond le mieux. Ne suivez pas des modèles pré établis par d’autres. Chacun à sa propre logique et ses propres besoins.

Etape 3 : Faites le point sur vos revenus. Ensuite, répartissez votre revenu dans les différentes catégories.

Etape 4 : Tout au long du mois, répartissez vos dépenses dans les différentes catégories.  En fin de mois, vérifiez que les sommes allouées aux diverses catégories sont suffisantes et préparez votre budget du mois suivant. N’hésitez pas à ajuster votre budget ponctuellement (pas tous les mois!!) en fonction de l’évolution vos besoins.

Votre budget est prêt ! Félicitations, vous avez réussi avec succès l’étape la plus compliquée : établir un budget ! Maintenant, reste plus qu’à réussir à gérer votre budget au quotidien.

Gérer son budget familial par catégories

Le budget par catégories est le plus répandu, il existe donc de nombreux outils sur le marché pour vous aider au quotidien.

Outils numériques

De nombreux modèles de tableurs sont disponibles en ligne pour gérer son budget par catégories. Préférez ceux qui vous permettent de personnaliser les catégories pour qu’elles correspondent vraiment à vos besoins. Des entreprises proposent également des logiciels ou des applications mobiles pour gérer son budget par catégories. Enfin, votre banque peut sur son votre espace client en ligne, vous permettre d’ajouter une catégorie à chaque dépense. Cette étape facilitera vos recherches quand vous faites votre budget.

Papier

Un tableau sur papier ou dans un carnet permet également de gérer son budget familial par catégories facilement. J’ai créé un outil téléchargeable gratuitement pour vous permettre de suivre votre budget facilement par catégories. Cet outil contient un tableau mensuel avec ou sans catégories pré établies pour vous permettre de le personnaliser au maximum. Et un tableau pour un suivi annuel de vos revenus et de vos dépenses.

pdf budget familial mensuel

Téléchargez immédiatement et gratuitement le comparateur de prix imprimable créé pour vous.

Télécharger le budget par catégories

Les éditeurs proposent également leurs propres carnets et outils pré imprimés. Voici quelques uns des outils proposés sur le marché.

💡 Cliquez sur l’image pour feuilleter chaque ouvrage. 

Gérer son budget familial par catégorie avec des enveloppes

Vous pouvez mixer la méthode par catégorie avec celle des enveloppes. Les dépenses vitales sont souvent prélevées directement sur votre compte. Aujourd’hui, il est rare de payer ses factures avec du cash. Par contre, l’utilisation d’une enveloppe pour certaines dépenses comme les courses ou les vêtements peut être très efficace. Il suffit de retirer en liquide en début de mois, la somme consacrée à ces catégories et de la glisser dans l’enveloppe. Dès que l’enveloppe est vide, plus de dépenses plaisir ! La dépense d’argent cash est plus réelle et immédiate ce qui peut aider à se freiner.

➡ Alors, gérer son budget familial par catégories vous semble être une bonne idée ? Rencontrez vous des difficultés pour gérer votre budget ? Avez vous des questions sur la méthode ? N’hésitez pas à partager votre expérience !

Il existe d’autres méthodes pour faire un budget :

Bonjour, moi c'est Amélie. J’ai commencé à rechercher des astuces et des bons plans quand j’étais étudiante pour financer mes études en Economie et Droit. Finalement, les bonnes habitudes que j’avais prises ne m’ont jamais quittées. Aujourd'hui, professeur d'économie gestion, j’ai développé mes méthodes, repéré et testé de nouvelles astuces pour profiter plus et dépenser moins que je souhaite partager avec vous.

2 Commentaires

Laisser un commentaire

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.