Depuis le lancement de ChatGPT gratuitement en novembre 2022, l’intelligence artificielle alimente les conversations, dans le monde entier. L’intelligence artificielle (IA) a révolutionné de nombreux secteurs, y compris celui de la finance. De plus en plus de personnes se demandent si elles devraient confier leur épargne et leurs investissements à l’IA. C’est ce que nous allons découvrir dans cet article.
L’utilisation de l’Intelligence artificielle dans la finance
Dans le secteur financier, l’IA n’est pas une totale nouveauté. Des algorithmes sont déjà utilisés par les courtiers pour la gestion des ordres d’achats et de ventes de manière automatisée. Au fil du temps ces algorithmes ont appris à enrichir leurs réponses grâce à de l’analyse des données passées.
« En Amérique, plus de 75% des transactions boursières sont exécutées par des algorithmes (des milliers d’ordres d’achat et de vente à chaque minute). Aujourd’hui, la grande majorité des transactions boursières du monde sont gérés par des programmes informatiques conçus par des experts en maths, qui ne savent rien de la valeur des entreprises. » selon Bernard Viau dans son article « Éthique, intelligence artificielle et conseil financier » pour Conseiller.ca.
Les établissements financiers ont également remplacé les tâches répétitives par des algorithmes. Ils se chargent de saisir et classer des données selon des critères établis. Cette automatisation des tâches associée à de l’intelligence artificielle permet aux machines à détecter des fraudes, lutter contre le blanchiment d’argent et signaler les opérations suspectes.
Mastercard utilise des algorithmes qui sont capables d’analyser un volume impressionnant de données. Ce système permet de vérifier jusqu’à 160 millions de transactions par heure selon plus d’1,9 million de règles différentes.
Jusqu’à présent, nous avons évoqué les utilisations d’algorithmes qui étaient principalement utilisés en interne par les entreprises, sans que les clients ne s’en rendent véritablement compte. Passons maintenant à l’examen des utilisations de l’IA qui impliquent une interaction directe avec les clients.
L’utilisation de l’Intelligence artificielle auprès des clients
Depuis 2016, en France, des fintechs ont commencé à utiliser des « robots » (chat-bot) qui répondent mécaniquement aux questions des clients. Orange Bank, banque mobile offre à ses client la possibilité d’échanger 24h sur 24 avec un agent conversationnel appelé Djingo.
La Banque Crédit Mutuel a équipé ses conseillers pour les aider à répondre encore plus rapidement aux emails des clients.
A côté de ces chatbots, des robo advisors, proposent aux clients des conseils d’investissements en fonction de leur profil. Le robot analyse la situation financière du client, après lui avoir fait remplir un questionnaire précis. Ensuite, sur la base de ces informations, il va lui proposer des produits « adaptés à ses besoins ». Le robo-advisor ajuste le portefeuille financier du client pour qu’il reste à la fois diversifié et cohérent avec le niveau de risque qu’il a indiqué au moment de sa souscription.
Enfin, des robots présentés comme des coachs financiers en ligne vous proposent d’analyser vos comptes pour vous donner des conseils pour éviter le découvert, épargner ou changer de fournisseur.
Bien que les usages mentionnés ci-dessus, soient basées sur des algorithmes puissants, difficile jusqu’ici de réellement parler d’intelligence.
Le principal avantage que le monde de la Finance tire de ces outils aujourd’hui est avant tout économique. En effet, la réduction de coût liée à l’automatisation de certaines tâches réduit les frais et améliore donc les performances. Payer des centaines de conseillers financiers est plus coûteux à terme, qu’un algorithme bien programmé qui conseille le client 24h/24 sans demander son reste.
Comme on vient de le voir, l’utilisation de robots et d’algorithmes plus ou moins perfectionnés sont déjà utilisés dans le domaine de la finance, depuis des années. Et dans l’avenir ?
L’avenir de l’Intelligence artificielle dans la finance
De nombreuses banques souhaitent développer ces robots pour anticiper et répondre plus pleinement aux besoins du client. Par exemple, si un épargnant consulte très régulièrement son application bancaire pendant un mouvement sur le marché financier. l’IA pourrait en informer le conseiller pour qu’il contacte le client et le rassure. Demain, l’IA pourrait même directement entamer la conversation avec le client.
En 2022 dans le monde, plus de 1.600 milliards de dollars sont gérés par ces robots. C’était 300 milliards en 2017 selon une estimation de Statista.
Difficile de prévoir exactement la place que prendra l’IA dans le monde de la Finance. Ce qui l’est possible d’affirmer en revanche, c’est que ChatGPT ne va cesser de s’améliorer. On peut également souligner que tous les grands acteurs du monde financier ont déjà pris des participations dans OPenAI la société mère de ChatGPT.
Avantages et Inconvénients de l’Intelligence artificielle dans la finance
| Avantages de l’IA dans la Finance | Inconvénients de l’IA dans la Finance |
| Analyse de données rapide et précise : une aide pour prendre des décisions sur la base de données complexes en évitant les biais cognitifs préjudiciables au niveau financier. | Protection des données personnelles : L’IA est gourmande en données personnelles, donc avant de les communiquer, il faut prendre le temps de vérifier l’usage qui va en être fait. |
| Automatisation des tâches : l’IA peut décharger de tâches répétitives et chronophages comme le suivi des dépenses par exemple. | Dépendance à la technologie : S’appuyer uniquement sur la technologie peut entraîner une perte de compétences dans la gestion de ses finances. Il est préférable de ne pas tout investir sur une approche automatisée mais de la combiner à d’autres stratégies. Continuer en parallèle à augmenter ses connaissances financières. |
| Détection de Fraudes : L’IA permet de détecter les mouvements suspects et de prévenir rapidement en cas de fraude. | Risque d’erreurs : Bien que l’IA soit généralement précise, elle n’est pas infaillible et peut encore commettre des erreurs voire contribuer à la désinformation ce qui pourrait avoir un impact négatif sur les choix financiers à long terme. |
| Relation client : Quand un chatbot répond immédiatement à une question simple du client c’est un gain de temps. | Ethique : Difficultée à garantir que les décisions financières reposent sur des critères justes et pertinents. |
L’IA est un outil puissant qui réservera surement de belles surprises dans le secteur financier dans les années à venir. Mais, comme toute avancée technologique elle pourra également représenter un risque en fonction de l’utilisation qui en sera faite. Il est important de rester informé pour mieux gérer son budget et ses investissements.
