Quel livret d’épargne est le plus rentable en 2023 ?

Les taux d’intérêts de plusieurs livrets ont augmenté ces derniers mois. C’est une bonne nouvelle pour les épargnants ! Voici le détail de ces changements et des conseils pour faire les bons choix pour son épargne en privilégiant le livret d’épargne le plus rentable !

Les taux des livrets d’épargne des Français augmentent : Le taux du livret A et du livret de développement durable et solidaire passera à 3 %. Le taux du livret d’épargne populaire passera à 6 %.

En octobre 2023, le montant du LEP passe de 7 700 € à 10 000 €. Une belle opportunité à ne pas laisser passer !

Mise à jour des taux au 1^er Août 2023

Livret A

Le taux de rémunération du Livret A sera maintenu à 3% à partir du 1er août 2023 et restera inchangé jusqu’en janvier 2025.

Plafond du LEP

Le plafond du Livret d’épargne populaire (LEP) sera relevé à partir du 1er octobre 2023, passant de 7 700 € à 10 000 €. Son taux de rémunération est fixé à 6 % à partir du 1^er août 2023, contre 6,1 % auparavant.

PEL

Une nouvelle mesure permettra de débloquer un PEL avant le délai légal de 4 ans, pour financer des travaux de rénovation énergétique.

Hausse des taux au 1^er février 2023

Livret A

Le taux d’intérêt du livret A passera de 2% à 3% à partir du 1er février 2023. Cette hausse est fondée sur l’inflation. Le livret A est plafonné à 22 950 €.

Le livret de développement durable et solidaire

Le LDDS (livret de développement durable et solidaire) va également voir son taux passer de 2% à 3%. Ce livret réglementé est plafonné à 12 000€.

Livret d’épargne populaire

Le livret d’épargne populaire (LEP) va voir son taux passer de 4.6% à 6.1%. Ce placement est limité à 7700€ et il est soumis à un plafond de revenus.

Un LEP avec un solde de 7.700 euros au 1er janvier 2023 rapportera 460,08 euros en 2023, (1 mois à 4,60% et 11 mois à 6,1%). Un LEP plein, doté de 7.700 euros au 1er janvier 2022, a rapporté 238,7 euros l’année dernière.

Le livret Jeune

Le taux du livret Jeune est fixé librement par les banques. Maintenant, sa rémunération sera au minimum de 3% contre 2% actuellement. Ce placement est plafonné à 1600€ et réservé aux 12-25 ans.

Hausse du taux du PEL en janvier 2023

PEL

Le taux des PEL (Plan d’Epargne Logement) ouvert à partir du 1er janvier 2023 seront rémunéré à 2% au lieu de 1%. Il s’agit de la première hausse du taux du PEL depuis 22 ans, la dernière remontant à l’an 2000 !

Le taux de rémunération du plan épargne logement est fixé à son ouverture et reste garantie pendant toute sa durée de vie. Son fonctionnement est donc très différent des livrets d’épargne dont le taux peut être révisé plusieurs fois par an comme le Livret A par exemple. Du coup, les PEL ouverts avant le 1^er janvier 2023 conserveront leur taux à 1 %.

Les épargnants qui détiennent un ancien PEL peuvent également avoir intérêt à le fermer pour basculer sur un nouveau plan à 2 % (notamment ceux qui ont souscrit un PEL ouvert depuis le 1^er août 2016 et encore plus ceux qui l’ont ouvert après le 1^er janvier 2018 puisque leur rémunération est inférieure à 2 %).

Sur quel livret épargner en 2023 ?

Le LEP, le livret d’épargne le plus rémunérateur

Le LEP est le livret réglementé avec le taux le plus intéressant. Il est destiné aux personnes à revenus modestes. La banque de France indique qu’il est sous exploité alors que 50% des français y seraient éligibles. Je vous conseille donc de regarder avant tout, si vous remplissez les conditions pour ouvrir un LEP.

Pour ouvrir un compte sur LEP en 2023, le revenu fiscal de l’année 2021 de votre foyer fiscal (figurant sur l’avis d’imposition de 2022) ne doit pas dépasser les limites suivantes :

Toute personne a le droit d’ouvrir un seul LEP si elle remplit les conditions de domicile et de revenus (maximum 2 LEP par foyer fiscal). Si vous êtes en couple, je vous conseille donc d’ouvrir un LEP chacun. Vous pouvez verser et retirer librement l’argent sur votre LEP. Mais le solde du livret doit toujours rester positif. Certaines banques (notamment les banques en ligne) ne proposent pas toutes la possibilité d’ouvrir un LEP. Si vous êtes dans ce cas, n’hésitez pas à ouvrir ce livret réglementé dans une autre banque.

L’ouverture est gratuite. Ne demandez pas de moyen de paiement associé ou de services supplémentaires pour éviter les frais bancaires. Contentez-vous de faire des virements depuis votre compte courant et d’aller directement en agence quand vous avez besoin de faire un retrait. Un moyen simple et concret de booster votre épargne par rapport au livret A.

Ouvrir un livret Jeune à chaque enfant

Si vous avez des enfants, je vous conseille de leur ouvrir un livret Jeune pour commencer à leur apprendre les bases de la gestion budgétaire et surtout l’épargne. Lisez ces articles : Comment économiser ton argent de poche ? / Argent de poche : Le guide complet en 5 questions dans la catégorie Vie de Famille, pour en savoir plus sur les différentes choses que vous pouvez mettre en place avec des enfants.

Le taux du livret jeune est au minimum de 3% à partir de février 2023. Mais, concrètement chaque banque peut fixer un taux supérieur. Les banques souhaitent attirer de nouveaux clients et les adolescents sont une cible de choix. Les banques n’hésitent donc pas à « investir » sur cette tranche d’âge. En effet, un jeune satisfait par sa banque, sera enclin à y rester et peut être plus tard ouvrir un compte courant pour faire ses études, puis un crédit pour s’installer ou payer son permis, puis un crédit immobilier et enfin placer son épargne. Autant d’opérations rémunératrices pour les banques.

Je vous conseille vivement de comparer les banques et de faire jouer la concurrence avant l’ouverture d’un livret Jeune. Certaines banques n’hésitaient pas à monter jusqu’à 2% quand le taux minimum était de 0.5%. On verra si elle augmente encore leur taux pour se démarquer maintenant que le taux légal plancher est de 3%. Affaire à suivre.

Pour rendre son enfant encore plus autonome, il existe également des cartes des paiements et des comptes adaptés. Comme par exemple la carte de paiement Pixpay, adaptée aux 10-18 ans.

Livrets réglementés et Inflation

Concrètement, en période d’inflation aucun des livrets réglementés ci-dessus n’est véritablement intéressant d’un point de vue purement financier. L‘inflation est à 5.9% en décembre 2022.Ces livrets rémunérés moins que l’inflation (ce qui est le cas des livrets ci-dessus) sont adaptés uniquement pour épargner de l’argent à court et moyen terme.

Imposition des placements bancaires

Concrètement, je vous conseille d’épargner de l’argent sur ces livrets pour des projets à court terme et votre épargne de précaution. Ils sont parfaits pour cet usage. Puisque l’argent est disponible immédiatement et sans frais. En plus, les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Epargner de l’argent sur un livret réglementé est toujours préférable au fait de le laisser dormir sur un compte courant. Par contre, si vous souhaitez investir et placer votre argent à long terme, il existe des placements plus adaptés. Lisez l’article : Placer son argent sans risques | Le guide complet !

💬 Et vous, quel livret d’épargne allez-vous privilégier en 2023 ?