Les taux d’intérêts de plusieurs livrets ont augmenté ces derniers mois. C’est une bonne nouvelle pour les épargnants ! Voici le détail de ces changements et des conseils pour faire les bons choix pour son épargne en privilégiant le livret d’épargne le plus rentable !
Dans les 7 actions de planification financière pour préparer son budget 2024, je vous invite à évaluer le rendement de vos placements. C’est important de prendre le temps, au moins une fois par an, de dresser un bilan de ses choix, de ses projets et de la conjoncture.
Sur quel livret épargner en 2024 ?
Livret | Taux d’intérêt | Plafond |
Livret A | 3% | 22 950€ |
LDDS | 3% | 12 000€ |
LEP | 5% | 10 000€ |
Livret Jeune | 3% | 1 600€ |
PEL | 2.25% | 61 200€ |
Le LEP, le livret d’épargne le plus rémunérateur
Le LEP est le livret réglementé avec le taux le plus intéressant. Il est destiné aux personnes à revenus modestes. La banque de France indique qu’il est sous exploité alors que 50% des français y seraient éligibles. Je vous conseille donc de regarder avant tout, si vous remplissez les conditions pour ouvrir un LEP.
Pour ouvrir un compte sur LEP en 2024, le revenu fiscal de l’année 2023 de votre foyer fiscal (figurant sur l’avis d’imposition de 2023) ne doit pas dépasser les limites suivantes :
Quotient familial | Plafond de revenus |
---|---|
1 part | 21 393 € |
1,5 part | 27 106 € |
2 parts | 32 818 € |
2,5 parts | 38 530 € |
3 parts | 44 243 € |
3,5 parts | 49 955 € |
4 parts | 55 668 € |
Demi-part supplémentaire | 5 712 € |
Toute personne a le droit d’ouvrir un seul LEP si elle remplit les conditions de domicile et de revenus (maximum 2 LEP par foyer fiscal).
Si vous êtes en couple, je vous conseille donc d’ouvrir un LEP chacun.
Vous pouvez verser et retirer librement l’argent sur votre LEP. Mais le solde du livret doit toujours rester positif. Certaines banques (notamment les banques en ligne) ne proposent pas toutes la possibilité d’ouvrir un LEP. Si vous êtes dans ce cas, n’hésitez pas à ouvrir ce livret réglementé dans une autre banque.
L’ouverture est gratuite. Ne demandez pas de moyen de paiement associé ou de services supplémentaires pour éviter les frais bancaires. Contentez-vous de faire des virements depuis votre compte courant et d’aller directement en agence quand vous avez besoin de faire un retrait. Un moyen simple et concret de booster votre épargne par rapport au livret A.
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Ouvrir un livret Jeune à chaque enfant
Si vous avez des enfants, je vous conseille de leur ouvrir un livret Jeune pour commencer à leur apprendre les bases de la gestion budgétaire et surtout l’épargne. Lisez ces articles : Comment économiser ton argent de poche ? / Argent de poche : Le guide complet pour en savoir plus sur les différentes choses que vous pouvez mettre en place avec des enfants.
Le taux du livret jeune est au minimum de 3% à partir de février 2023. Mais, concrètement chaque banque peut fixer un taux supérieur. Les banques souhaitent attirer de nouveaux clients et les adolescents sont une cible de choix. Les banques n’hésitent donc pas à « investir » sur cette tranche d’âge.
En effet, un jeune satisfait par sa banque, sera enclin à y rester et peut être plus tard ouvrir un compte courant pour faire ses études, puis un crédit pour s’installer ou payer son permis, puis un crédit immobilier et enfin placer son épargne. Autant d’opérations rémunératrices pour les banques.
Je vous conseille vivement de comparer les banques et de faire jouer la concurrence avant l’ouverture d’un livret Jeune. Certaines banques n’hésitaient pas à monter jusqu’à 2% quand le taux minimum était de 0.5%. On verra si elle augmente encore leur taux pour se démarquer maintenant que le taux légal plancher est de 3%. Affaire à suivre.
Pour rendre son enfant encore plus autonome, il existe également des cartes des paiements et des comptes adaptés. Comme par exemple la carte de paiement Pixpay, adaptée aux 10-18 ans.
Imposition des placements bancaires
Livret | Impôt sur le revenu | Prélèvements sociaux |
Livret A | non | non |
LDD | non | non |
Livret d’épargne populaire | non | non |
Plan d’épargne logement | oui | oui |
Compte d’épargne logement | oui | oui |
Livret Bancaire | oui | oui |
Historique des Evolutions récentes du Livret d’épargne
Les évolutions du Livret d’Epargne en 2024
Février 2024
Le taux d’intérêt du livret d’épargne populaire passe à 5 % à partir du 1er février 2024.
Janvier 2024
Les plans d’épargne logement (PEL) ouverts à partir du 1er janvier 2024 profiteront d’un taux d’intérêt de 2,25 %, contre 2 % à l’heure actuelle.
Les évolutions du Livret d’Epargne en 2023
Janvier 2023
PEL
Le taux des PEL (Plan d’Epargne Logement) ouvert à partir du 1er janvier 2023 rapportent à 2% au lieu de 1%. Il s’agit de la première hausse du taux du PEL depuis 22 ans, la dernière remontant à l’an 2000 !
Le taux de rémunération du plan épargne logement est fixé à son ouverture. Il reste garantie pendant toute sa durée de vie. Son fonctionnement est donc très différent des livrets d’épargne dont le taux peut être révisé plusieurs fois par an comme le Livret A par exemple. Du coup, les PEL ouverts avant le 1er janvier 2023 conserveront leur taux à 1 %.
Les épargnants qui détiennent un ancien PEL peuvent également avoir intérêt à le fermer pour basculer sur un nouveau plan à 2 % (notamment ceux qui ont souscrit un PEL ouvert depuis le 1er août 2016 et encore plus ceux qui l’ont ouvert après le 1er janvier 2018 puisque leur rémunération est inférieure à 2 %).
Février 2023
Livret A
Le taux d’intérêt du livret A passera de 2% à 3% à partir du 1er février 2023. Cette hausse est fondée sur l’inflation. Le livret A est plafonné à 22 950 €.
Le livret de développement durable et solidaire
Le LDDS (livret de développement durable et solidaire) va également voir son taux passer de 2% à 3%. Ce livret réglementé est plafonné à 12 000€.
Livret d’épargne populaire
Le livret d’épargne populaire (LEP) va voir son taux passer de 4.6% à 6.1%. Ce placement est limité à 7700€ et il est soumis à un plafond de revenus.
Un LEP avec un solde de 7.700 euros au 1er janvier 2023 rapportera 460,08 euros en 2023, (1 mois à 4,60% et 11 mois à 6,1%). Un LEP plein, doté de 7.700 euros au 1er janvier 2022, a rapporté 238,7 euros l’année dernière.
Le livret Jeune
Le taux du livret Jeune est fixé librement par les banques. Maintenant, sa rémunération sera au minimum de 3% contre 2% actuellement. Ce placement est plafonné à 1600€ et réservé aux 12-25 ans.
Août 2023
Livret A
Le taux de rémunération du Livret A se maintinent à 3% à partir du 1er août 2023 et restera inchangé jusqu’en janvier 2025.
Plafond du LEP
Le plafond du Livret d’épargne populaire (LEP) augmente à partir du 1er octobre 2023, passant de 7 700 € à 10 000 €. Son taux de rémunération est de 6 % à partir du 1er août 2023, contre 6,1 % auparavant.
PEL
Une nouvelle mesure permettra de débloquer un PEL avant le délai légal de 4 ans, pour financer des travaux de rénovation énergétique.
Concrètement, je vous conseille d’épargner de l’argent sur ces livrets pour des projets à court terme et votre épargne de précaution. Ils sont parfaits pour cet usage. Puisque l’argent est disponible immédiatement et sans frais. En plus, les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.
Epargner de l’argent sur un livret réglementé est toujours préférable au fait de le laisser dormir sur un compte courant. Par contre, si vous souhaitez investir et placer votre argent à long terme, il existe des placements plus adaptés. Lisez l’article : Placer son argent sans risques | Le guide complet !
💬 Et vous, quel livret d’épargne allez-vous privilégier en 2024 ?
Bonjour,
Il y a un article sur l’assurance vie sur le site ici : https://dmepp.com/assurance-vie
Et voici l’article contenant des conseils pour changer de banque : https://dmepp.com/comment-changer-de-banque
Je ne peux pas prodiguer des conseils personnalisés dans les commentaires des articles car il faut tenir compte de nombreux paramètres comme vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, etc. Je vous invite donc à lire les articles mentionnés ci-dessus et à me contacter dans le cadre d’un coaching privé si vous souhaitez être conseillé de manière personnalisée. Bonne journée
Bonjour
Quelle assurance vie, vous pouvez conseiller. J’ai vu l’assurance gan qui m’a l’her bien mais les avis sont pas au rendez-vous. Pouvez-vous aussi me conseiller comment on fait pour choisir une banque à l’autre.
Je vous remercie pour vos conseils.
Bonne journée