qu'est ce qu'une mutuelle ?
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Les honoraires des consultations médicales ne cessent d’augmenter alors que dans le même temps le montant de remboursement se réduit. Il parait donc essentiel de souscrire à un contrat de mutuelle. Le seul problème c’est que le coût des mutuelles est aussi en hausse. qu’est ce qu’une mutuelle ? Comment choisir une complémentaire santé adapté à ses besoins ? Quelle mutuelle permet d’avoir le meilleur ratio prix/garanties ?

💡  Cet article fait partie d’une série qui permet de dépenser moins pour ses assurances.

💡 Le choix d’une mutuelle concerne tous ceux qui ne bénéficient pas aujourd’hui d’un contrat collectif, directement ou indirectement par l’intermédiaire de leur conjoint, partenaire de PACS ou concubin : jeunes en quête d’un emploi, chômeurs de longue durée, auto-entrepreneurs, personnes salariées d’un particulier, indépendants, retraités de tous statuts professionnels et fonctionnaires d’État ou des collectivités territoriales et hospitalières. Elle concerne aussi tous ceux qui, demain, ne pourront plus bénéficier d’un contrat collectif à la suite d’un changement professionnel (licenciement, entreprenariat individuel…) ou personnel (décès du conjoint, divorce, jeune de plus de 25 ans…).

Qu’est ce qu’une mutuelle ?

Le but principal d’une mutuelle est de compléter les remboursements de frais de santé non pris en charge par la sécurité sociale. La mutuelle est elle obligatoire ?Souscrire à un contrat de mutuelle n’est pas obligatoire en France mais très conseillé afin d’éviter les mauvaises surprises.

Le niveau de prise en charge dépend du contrat choisi. Chaque assureur propose différents niveaux de prise en charge. Le tarif de la complémentaire santé dépend lui aussi du niveau de couverture et des garanties souscrites.

Une étude de la Fédération nationale indépendante des mutuelles (FNIM) indique que 1 français sur 10 n’a pas complémentaire santé.

Pourquoi souscrire à une complémentaire santé ?

Il y a des assurances pour lesquelles il est possible de faire l’impasse. Je vous ai fais une belle liste d’assurances plus ou moins utiles dans l’article Faire le tri dans ses assurances pour se protéger sans se ruiner. Ce n’est pas le cas de la mutuelle. De nombreux soins de santé ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale. Alors qu’est ce qu’une mutuelle, quel est son rôle ? Parfois, la différence prise en charge par la mutuelle est vraiment minime, par contre en cas d’hospitalisation les frais de santé peuvent exploser. Une mutuelle apparaît alors comme salutaire.

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💡 Depuis janvier 2019, le reste à charge zéro a été mis en place et vous permet de réduire vos frais de santé. Pour en bénéficier, il est obligatoire d’avoir une mutuelle.

Comment analyser ses besoins ?

Qu’est ce qu’une mutuelle adaptée à ses besoins ? Le principe d’une mutuelle est de payer en prévision de problèmes de santé futurs. Il est difficile de prévoir avec précision ses besoins. Voici quelques conseils pour vous aider à déterminer quelle mutuelle est la plus adaptée à votre profil. Les éléments à prendre en compte pour choisir sa mutuelle :

  • son âge
  • mode de vie
  • son état de santé
  • ses habitudes de soins
  • son budget

Vous aurez surement envie de choisir les meilleures garanties possibles pour parer à toute éventualité. Mais si vous avez un budget limité, il vaut mieux commencer par se fixer un budget annuel puis choisir les garanties plus les adaptées à vos besoins.

Pour savoir quelles garanties sont essentielles pour vous et celles dont vous pouvez vous passer, il faut anticiper. En créant un compte sur ameli.fr vous aurez le détail de vos remboursements des mois précédents. Ajoutez les autres dépenses de santé non remboursées que vous avez payé. Vous obtiendrez une idée du coût annuel de vos frais de santé. Analysez votre comportement : Avez vous tendance à respecter le parcours de soins ? Quel type de soins privilégiez vous ? Consultez vous des médecins pratiquants les dépassements d’honoraires ? … etc. Comparez le montant d’une complémentaire santé à vos dépenses et adaptez les garanties proposées en fonction de vos besoins. Si vous remarquez que certaines garanties ne sont plus utiles, trouver un contrat plus adapté à votre profil pour économiser jusqu’à 30% !

Comment dépenser moins pour sa mutuelle ?

Plusieurs éléments peuvent vous permettre de faire des économies :

  • être infidèle : rien ne vous oblige à regrouper vos contrats d’assurance (auto, santé, habitation,…) chez le même assureur, car il est peu probable qu’il est les tarifs les plus avantageux partout
  • traquer les promotions : comme au supermarché certaines mutuelles proposent des réductions ponctuelles très intéressantes comme des mois de cotisations offerts par exemple.
  • Faire jouer la concurrence : vous avez utilisez un comparateur et vous vous rendez compte que votre mutuelle est plus coûteuse que les devis des concurrents ? Retournez voir votre assureur et demandez lui de s’aligner ! S’il refuse, changez de mutuelle.
  • si vous êtes en couple, il est plus profitable de souscrire à un contrat commun plutôt que d’avoir chacun votre propre mutuelle. En général, vous obtiendrez environ 10% de réduction.
  • si vous avez des besoins spécifiques en ophtalmologie, orthodoxie, audition… faites le point sur le coût annuel de vos équipements. Comparez ce coût à la cotisation de votre mutuelle en simulant une prise en charge plus ou moins importante de ces options.
  • si vous aimez les méthodes de médecine douce telles que l’ostéopathie, la naturopathie,… souscrivez à un contrat prenant en charge en partie ce type de soins.
  •  Si vous êtes jeune, en pleine forme, que vous pouvez compter sur les doigts d’une main le nombre de fois où vous allez chez le médecin chaque année, optez pour une formule économique.
  • Comparez : si vous avez trouvé la mutuelle adaptée à vos besoins et à un tarif compétitif notez dès maintenant dans votre agenda de refaire un comparatif d’ici un à deux ans. Le marché évolue constamment.

Changer de mutuelle : réforme en cours !

Le mercredi 27 mars 2019, une proposition de loi visant à permettre la résiliation des contrats de complémentaire santé a été adopté par l’Assemblée Nationale. La loi Hamon permet déjà de résilier son assurance auto ou son