Prêt sur gage | Tout ce que vous devez savoir sur ce crédit particulier

Connaissez-vous la plus vieille institution financière de France ? Vous avez un besoin urgent d’argent liquide, sans passer par une banque et sans justificatifs ? Rendez-vous au crédit municipal pour faire un prêt sur gage, simple rapide et ouvert à tous !

Qu’est-ce que le prêt sur gage ?

Le gage est un prêt garanti par un objet. Il faut donc déposer un objet de valeur comme un bijou par exemple dans un crédit municipal. Après évaluation de la valeur de votre objet, un montant compris entre 50% et 70% de sa valeur pourra vous être prêté. Vous signez un contrat de prêt qui précise quelle somme devra être versée pour récupérer l’objet.

Vous pouvez donc obtenir un prêt en moins d’une heure, sans conditions de ressources !

Qui peut faire un prêt sur gage ?

Le prêt sur gage est ouvert à tous. Il n’y a pas de conditions de ressources pour pouvoir en bénéficier. Il permet aux personnes qui ne peuvent pas demander un crédit classique d’obtenir de l’argent rapidement. Certaines personnes qui traversent des difficultés financières et qui ont besoin d’argent rapidement et sans passer par une enquête de crédit, peuvent obtenir un prêt sur gage. Ce n’est pas la seule solution, il existe aussi les micro crédits par exemple.

C’est également une solution à envisager si vos revenus ne vous permettent pas de payer des mensualités dans l’immédiat. Par exemple, si vous souhaitez investir de l’argent en sachant pertinemment qu’il faudra plusieurs mois avant de récupérer une partie de votre mise. Dans ce cas, le prêt sur gage peut également être une solution rapide et facile.

La seule obligation est d’avoir un objet de valeur à laisser en dépôt pour qu’il serve de garantie. Vous restez propriétaire de l’objet un certain temps. Par contre, si vous ne remboursez pas le prêt, l’objet mis en gage sera vendu aux enchères.

Où faire un prêt sur gage ? [Carte]

Pour faire un prêt sur gage, il faut s’adresser au Crédit municipal. C’est le seul établissement en France habilité à proposer ce type de prêt. Il s’agit d’établissements publics détenus et gérés à 100% par les villes. Ils sont régis par le code monétaire et financier et surveillés par la cour des comptes et la banque de France. Les banques traditionnelles ne sont pas autorisées à proposer ce type de prêt.

Crédit Municipal en France [Carte]

Comment fonctionne un prêt sur gage ?

Pour obtenir un prêt sur gage, il faut présenter au crédit municipal, les pièces justificatives suivantes :

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Objet que vous souhaitez apporter en garantie (un justificatif de propriété, comme une facture peut être demandé)

La valeur de vos objets est évaluée par un commissaire-priseur. Il vous proposera un montant qui correspond de 50% à 70% de la valeur de votre objet. Vous pourrez obtenir un prêt immédiatement.

Un contrat sera complété pour fixer les modalités de retrait de l’objet. Vous pouvez recevoir le montant du prêt immédiatement en liquide. Si le prêt accordé est supérieur à 3 000 €, le versement sera effectué par chèque ou par virement.

Il n’y a pas de montant maximum de prêt puisque tout dépend de la valeur des objets apportés. Il est donc possible de financer tous ses projets avec le prêt sur gage. De 30€ à plusieurs millions d’euros !

Le crédit municipal peut refuser le prêt. Vous pouvez également refuser le contrat de prêt. Dans ce cas, l’objet vous est restitué immédiatement.

Pour certains objets un justificatif de propriété peut être demandé.

Dans certains établissements, sans justificatif de propriété, un homme ne peut déposer en gage un bijou de femme et inversement.


Vous l’aurez compris, le prêt sur gage est simple et rapide dans son fonctionnement.

Quel est le nom de l’organisme de prêt sur gage en France ?

L’organisme de prêt sur gage en France s’appelle le Crédit Municipal. Le symbole de cette institution est le griffon protecteur et gardien des trésors.

Dans le vocabulaire courant, on utilise l’expression “ma tante“. Le prince de Joinville aurait mis en gage sa montre pour régler une dette de jeu. Pour se justifier, il aurait expliqué l’avoir oublié chez sa tante.

D’autres connaissent également le terme des Monts de piété qui signifie “crédit de charité” en italien. En effet, le système de prêt sur gage est né en Italie à Pérouse en 1492.

Quels sont les objets de valeurs acceptés au crédit municipal ?

Les objets acceptés par tous les crédits municipaux sont :

  • les instruments de musique
  • les bijoux
  • les sculptures
  • l’horlogerie
  • les montres

Certains crédits municipaux acceptent également :

  • La porcelaine et la faïence
  • Les tapisseries
  • Les vêtements et accessoires de collection (luxe)
  • Les grands vins (Bordeaux et Dijon)
  • Les ordinateurs (Bordeaux et Toulouse)
  • Les vélos (Paris, Nancy, Toulouse)
  • Voitures et Moto de collection (Dijon seulement)
  • Les pièces de monnaie
  • Les armes anciennes
  • Les bandes dessinées
  • Les livres
  • La fourrure (Paris, Reims, Nancy)
  • Les jouets de collection
  • Les objets archéologiques
  • Les photographies de valeur

Les objets sont expertisés pour déterminer leur valeur aux enchères. Tous les objets provenant d’espèces protégées sont strictement soumis aux règles de la Convention de Washington.

Les frais du prêt sur gage


Dans l’immédiat, le prêt sur gage, semble être une opération gratuite car l’emprunteur repart tout de suite avec son prêt. C’est effectivement le cas, si l’emprunteur ne souhaite pas récupérer les objets déposés. Mais, dans le cas contraire, il existe des frais liés au prêt sur gage :

  • taux d’intérêt : il varie en fonction de la somme empruntée
  • frais de garde de l’objet : facultatifs en fonction de l’objet

Il n’y a pas de pénalité en cas de remboursement anticipé (vous pouvez venir récupérer votre objet quand vous le souhaitez dans les deux ans) ni d’assurance à payer en plus. Le calcul des frais est très simple puisqu’il dépend uniquement du taux d’intérêt proposé.

Le contrat précise le taux d’intérêt et le tarif des frais de garde. Comme tout contrat lisez le attentivement avant d’accepter le prêt sur gage. D’autant qu’il n’existe pas de droit de rétractation ! Une fois que vous avez signé le contrat et déposé l’objet en gage, vous ne pouvez plus changer d’avis.

Voici un aperçu des taux d’intérêts et frais de garde appliqués par le crédit municipal de Paris.

Montant du prêt (en €)0 à 300301 à 1 0001 001 à 6 0006 001 à 20 00020 001 et +
TAEG**2,00 %7,80 %*8,45 %*5,00 %*4,90 %*
Source : Crédit Municipal de Paris **TAEG : Taux Annuel Effectif Global *Dont droits de garde de 1%

Un exemple chiffré de prêt sur gage

Imaginons que vous souhaitez laisser en gage un bijou d’une valeur de 1500€. Vous obtiendrez un prêt jusqu’à 70% de sa valeur soit 1050€.

Le taux annuel à paris pour les objets d’une valeur de 1001 à 6000€ est de 8.45%. Donc, si vous voulez récupérer votre bien après un an vous devrez vous acquitter de 88€ de frais. Bien sûr, il faudra rembourser le prêt (1050€) et les intérêts (88€) soit 1138€.

Rembourser son prêt sur gage et récupérer son objet

En général, vous disposez de deux ans pour rembourser votre prêt et récupérer votre objet de valeur. Certains contrats peuvent prévoir une durée plus courte. Vous devrez rembourser le prêt ainsi que les intérêts et frais de garde mentionnés dans le contrat. Il est possible de rembourser en déposant un autre objet en gage.

En moyenne, aujourd’hui 9 personnes sur 10 récupèrent l’objet déposé.

Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt avant la fin du délai de deux, vous pouvez demander un allongement du délai. Il faudra alors payer les intérêts du prêt pour obtenir un délai supplémentaire.

Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt sur gage dans un délai de 2 ans, votre objet est vendu aux enchères. Vous n’aurez rien à payer.

Les ventes aux enchères

Les objets en gage sont finalement vendus aux enchères. Si vous souhaitez connaître les prochaines ventes près de chez vous, consultez la liste disponible ici. Les ventes sont également visibles sur le site interenchères.com.

L’occasion de découvrir des objets originaux et contribuer au système ancien du prêt sur gage. Les catalogues des ventes sont aussi disponibles en ligne, ce qui permet d’avoir une idée des objets déposés en gage.

Et vous, connaissez-vous le prêt sur gage ?

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