La crise économique que l’on traverse actuellement est très différente des précédentes et ses effets sont encore difficiles à évaluer précisément, pour l’instant. Mais, tous s’accordent sur un point, c’est une crise économique importante et sans précédent. Vous vous demandez peut-être : La récession c’est quoi ? Que faire en cas de récession ? Est ce qu’il y aura une récession en 2022 et 2023 ? Voici une liste de choses à faire pour s’y préparer simple, efficace et à votre portée. Dans un premier temps, je vous expliquer ce qu’est une récession, ensuite, je vous propose 6 étapes pour vous y préparer.
La récession c’est quoi exactement ?
Dans un cycle économique, une récession est une phase de diminution d’au moins deux trimestres consécutifs de la production des biens et services d’un pays.1 Autrement dit c’est quand le taux de croissance (le PIB) est négatif. Si la croissance est plus faible, l’activité économique est moins dynamique ce qui provoque par effet domino un ensemble de conséquences négatives pour l’ensemble de l’économie. Voyons lesquels.
L’économie française a subi une récession massive en 2020 avec une chute du produit intérieur brut massive.
Est ce qu’il va y avoir une récession en 2022 ?
Dans un dernier rapport publié le 26 juillet 2022, le FMI revoit ses prévisions à la baisse pour 2022. Selon le même rapport : « Ce ralentissement s’explique par un enlisement de la croissance dans les trois principales économies du monde, les États-Unis, la Chine et la zone euro, qui a des conséquences importantes sur les perspectives mondiales. »
Le même rapport poursuit : « L’économie mondiale, qui ne s’est pas encore remise de la pandémie et de l’invasion de l’Ukraine par la Russie, fait face à des perspectives de plus en plus sombres et incertaines. […] Les perspectives se sont nettement assombries depuis avril. Nous pourrions bientôt être à la veille d’une récession mondiale, deux ans seulement après la dernière. «
Les effets de la récession sur les entreprises
Certains secteurs comme le transport aérien, l’automobile, le tourisme et l’hôtellerie/restauration mettront du temps à se relever, certainement des années. La majorité des entreprises voient leurs ventes baisser ou s’arrêter pendant le confinement et cela devrait se poursuivre pendant la période de récession. Les consommateurs préfèrent épargner plutôt que de consommer. Les entreprises s’adaptent soit en arrêtant les investissements et les recrutements soit en licenciant massivement.
L’effet de la récession sur les marchés boursiers
Les entreprises font moins de bénéfices durant les périodes de récession, ce qui impacte directement leur valorisation boursière. Les investisseurs ont alors tendance à se tourner vers des valeurs plus stables appelées « valeurs refuges » comme l’or.
Les effets de la récession sur le marché de l’emploi
Une récession a un impact sur l’activité des entreprises qui ont tendance à licencier ou du moins stopper les recrutements. Il y a donc un nombre croissant de personnes au chômage et de moins en moins d’emplois disponibles. Le chômage a donc tendance à augmenter durant les périodes de récession.
En un mois, aux Etats Unis il y a eu 22 millions de chômeurs supplémentaires !
Si vous êtes déjà au chômage, vous pouvez consulter cet article : Perte d’emploi : Les bons réflexes à adopter et Reforme Assurance Chômage | Quel impact sur mon allocation ?
Les effets de la récession sur les prix de l’immobilier
Le prix des biens immobiliers à tendance à baisser pendant une récession. Il y a en général moins d’acheteurs et plus de vendeurs ce qui fait inévitablement baisser les prix. Les prêts accordés par les banques peuvent aussi être plus difficiles à obtenir.
Que faire en cas de récession ?
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1. Réduire les dépenses
Peu importe ce qui se passe dans l’économie mondiale, vous avez le pouvoir de décider comment vous allez gérer votre budget. La première décision que vous pouvez prendre c’est de réduire vos dépenses. L’effet sera immédiat sur votre budget. Vous allez ainsi avoir plus d’argent disponible pour mettre en œuvre les conseils suivants de cet article.
Souvent, quand je conseille de réduire ses dépenses, mes lecteurs imaginent tout de suite devoir renoncer à des choses qui leurs font plaisir ce qui génère inévitablement des réticences.
Pourtant, pour réduire efficacement vos dépenses, vous n’avez pas besoin de renoncer aux choses qui comptent vraiment pour vous. Au contraire ! Conservez ces petits bonheurs précieusement. Voici plutôt les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies efficaces.
Changer sa manière de faire les courses
En appliquant Comment faire des économies sur les courses ? 17 conseils surprenants ! vous allez continuer d’acheter les produits qui vous font plaisir. Par contre, vous allez éviter le gaspillage alimentaire, manger mieux et gagner du temps !
Ne pas considérer le shopping comme un passe-temps inoffensif
Combien de fois avez-vous passé du temps à naviguer sur un site de ventes privées ou de vente en ligne sans réel besoin ? Uniquement pour passer le temps ? Je le fais aussi, mais beaucoup plus rarement. En mettant une alerte sur les marques qui vous intéressent le plus, vous serez prévenu quand une vente susceptible de vous intéresser est disponible. Combien de temps passez-vous à regarder des vidéos qui laissent entendre qu’il faut 25 produits différents pour se maquiller ? Évitez la tentation et les dépenses inutiles, pour préserver vos finances ! Plutôt que du shopping ou des heures passées sur les réseaux sociaux, il y a pleins de moyens de se divertir en famille ou entre amis à moindre coût. Découvrez des conseils à ce sujet dans le dossier Loisirs.
Supprimez les abonnements inutiles
Consultez vos relevés bancaires à la recherche d’abonnements prélevés automatiquement. Quels sont ceux qui sont devenus inutiles ? Pour ceux que vous utilisez encore demandez-vous, si les avantages qu’ils vous procurent méritent vraiment d’investir autant d’argent ? Serait-il possible de les suspendre pour quelques mois ? Par exemple, est-il nécessaire d’avoir 3 ou 4 abonnements de vidéos à la demande simultanément ? N’est-il pas possible d’alterner et de passer de l’un à l’autre ? Je vous donne d’autres astuces dans cet article : Netflix, Disney+, Canal+, Amazon Prime…| 15 astuces incroyables pour économiser !
2. Créez ou consolidez votre fond d’urgence
Une épargne de précaution est une somme d’argent réservée aux urgences financières et aux imprévus. Le fond d’urgence permet d’y faire face rapidement et sans frais supplémentaires. Cette réserve d’argent va vous permettre de vous préparer à la récession avec plus de sérénité. Pour en savoir plus, consultez la catégorie Epargne et Banque.
Si vous avez déjà un fond d’urgence, augmentez le montant de votre épargne. En ce moment, les risques suivants sont potentiellement à prévoir : perte d’emploi, maladie, réduction d’activité, hausse des prix,…etc. Autant de situations qui vont peser sur votre budget et rendre encore plus utile votre épargne de précaution.
Si vous n’avez pas encore d’épargne de précaution, agissez sans tarder. Ouvrez un compte d’épargne facilement accessible (type livret) et configurez un virement automatique. D’autant que l’inflation a mené à une augmentation des taux de certains livrets, consultez l’article Quel livret d’épargne est le plus rentable en 2022 ?
Si vous devez faire face à une urgence, utilisez votre épargne de précaution. Dans le cas contraire, faites vraiment comme ci cette somme n’existait pas. Dès que l’épargne a été utilisée, mettez immédiatement en place des actions concrètes pour reconstituer cette épargne.
Selon plusieurs sources les ménages français ont fortement augmenté leur épargne en 2020 (de l’ordre de +88% par rapport à 2019).
Cette augmentation massive de l’épargne, s’explique par l’impossibilité de consommer comme avant (restaurants, sorties culturelles, …etc) mais aussi l’inquiétude pour l’avenir qui pousse à se constituer une épargne de précaution.
3. Faites le point sur vos factures
L’objectif de cette étape est de faire un point complet sur ses factures pour éviter d’avoir des paiements en retard avant d’aborder la récession. Si vous perdez votre emploi, vous serez bien content de ne pas rajouter le paiement de pénalités de retard à votre situation financière.
Classez et traitez vos factures efficacement. Pour éviter les retards de paiement, il faut avoir une organisation de vos papiers et un système de classement efficace ? Comment vous ranger vos papiers ? Comment sont payées vos factures (prélèvement automatique, chèque,…) ? Vos choix en matière d’organisation et de paiement doivent vous faciliter la vie et vous faire gagner en efficacité. Si votre système actuel n’est pas adapté, le moment est peut-être venu de le changer.
Comparez et changez de fournisseur. Je n’arrête pas de le répéter dans mes articles sur la banque, l’assurance, les fournisseurs d’énergie ou de téléphonie…. Comparez et changez ! Si votre fidélité n’est pas récompensée à sa juste valeur et que les meilleures offres sont réservées aux nouveaux clients, changez de fournisseur régulièrement (personnellement, je refais une comparaison, au moins une fois par an, tous les ans).
Traiter les difficultés financières en étant pro actif. En cas de difficultés financières, la meilleure chose à faire est toujours toujours toujours de regarder la situation bien en face et d’agir. Agir en contactant les entreprises concernées pour mettre en place un nouvel échéancier par exemple.
4. Remboursez vos dettes
Quel est le coût d’une dette ? Son taux d’intérêt. Plus le taux d’intérêt d’une dette est élevé, plus l’argent emprunté vous coûte cher. Dans la mesure du possible débarrassez-vous des dettes les plus coûteuses et évitez bien évidemment, de souscrire d’autres crédits à l’aube d’une récession économique !
Faites le point sur vos dettes. Prenez l’ensemble de vos crédits et notez le montant total emprunté, le montant restant à rembourser, le taux d’intérêt et le montant des échéances.
Mettez en place un plan de remboursement anticipé de vos dettes adapté à vos besoins. Dès qu’une dette est remboursée, augmentez le remboursement de la dette suivante et ainsi de suite. Plus le montant du remboursement est important, plus la dette disparaît rapidement.
Reportez les achats importants plutôt que de souscrire à de nouveaux crédits. Si vous voulez achetez des produits coûteux (voiture, biens d’équipements,…etc) plutôt que de céder à la facilité d’un paiement en plusieurs fois sans frais ou un crédit, épargnez. Economisez dès maintenant les sommes nécessaires et reportez votre achat. Vous engagez dans un crédit aujourd’hui, est le pire moyen de vous préparer à la récession économique.
5. Maximisez votre potentiel professionnel
L’un des risques majeurs en période de récession est la perte de votre emploi. Vous ne pouvez pas sécuriser votre emploi à 100% par contre, vous pouvez augmenter votre potentiel professionnel.
Mettez à jour vos compétences professionnelles. Quelles compétences sont les plus demandées dans votre domaine ? Si vous deviez soudainement changer d’emploi, que chercheraient les entreprises qui pourraient vous embaucher ? Pouvez-vous faire une formation (même à distance pendant le confinement) pour ajouter des compétences qui pourraient faire la différence ? Découvrez des conseils pratiques à ce sujet dans cet article : Comment développer ses compétences et se former en ligne ?
Rendez-vous indispensable au travail. Quand une entreprise est contrainte de licencier, ce sont les emplois les moins indispensables qui sont éliminés en premier. Essayez de prendre de la hauteur et de vous mettre à la place de votre chef de service. Avez-vous des qualités professionnelles précieuses pour votre entreprise ? Effectuez-vous le travail qui vous est confié dans les temps ? Avez-vous des compétences indispensables ? Travaillez-vous sur des projets qui ne pourraient pas être confiés à quelqu’un d’autre ? etc.
Renforcez votre réseau professionnel. Assurez-vous d’avoir de bonnes relations avec des personnes qui travaillent pour d’autres entreprises, dans votre domaine. Plus votre réseau est fourni, plus il sera simple de rebondir et de trouver rapidement un nouvel emploi.
Mettez votre CV à jour. Mettez à jour votre CV sur toutes les plateformes en ligne où il apparaît. Si vous avez fait de nouvelles formations dernièrement, ajoutez-les. Cela facilitera votre recherche d’emploi le moment venu.
Restez discret, notamment sur un profil LinkedIn public ou si toute votre entreprise est dans vos contacts.
6. Ne cédez pas à la panique
Il ne faut pas céder à la panique et se lancer dans des investissements hasardeux ou retirer tous ses investissements.
Ne vendez pas sur un marché en baisse. Réaction réflexe quand on voit le montant de ses investissements se réduire : vendre. Ne paniquez pas !! Les pertes que vous voyez apparaître sur vos actions ne sont que virtuelles pour l’instant. Elles deviendront réelles que si vous retirez votre argent du placement. Conservez vos placements et attendez une reprise du marché pour limiter vos pertes. Même une société centenaire et viable économiquement peut voir son cours de Bourse fortement baisser lors d’une récession. Il faut donc « avoir les nerfs solides » et attendre une phase de reprise de l’économie.
Avant d’investir de l’argent sur des produits boursiers assurez-vous toujours d’avoir constitué un fond d’urgence pour vous permettre de garder une certaine tranquillité durant les périodes d’incertitude. Deux personnes sur trois ne connaissent pas le taux actuel du Livret A (AMF). Et 89% de l’épargne s’investissent dans des placements qui rapportent moins que l’inflation (Banque de France).
Ces autres articles pour prendre de bonnes décisions en période d’instabilité économique devraient vous intéresser :
Faites le point avec votre conseiller financier. Il est très important de bien comprendre vos investissements avant une récession. Prenez rendez-vous avec votre conseiller financier afin de revoir le niveau de risque de votre portefeuille. Vous pouvez apporter tous les ajustements nécessaires dès maintenant pour « sécuriser votre avenir ».
Pour conclure cet article, j’aimerais simplement rappeler un point très important : votre santé et votre bien être EST votre principale richesse. Votre priorité absolue devrait être de réduire votre stress financier pour rester en bonne santé mentale et physique.
Prenez soin de vous 🙂
💬 Et selon vous, la récession c’est quoi, comment s’y préparer au mieux ? Pensez-vous que vous serez impacté ? Si oui, comment ?
Avec plaisir 😃
Merci pour les conseils avisés