Peu de personnes saisissent encore cette nouvelle opportunité offerte par la loi : Résilier son assurance emprunteur pour économiser 5 000 € à 15 000 € sur son crédit immobilier (selon un sondage réalisé par magnolia.fr). Comment changer d’assurance emprunteur ? Comment économiser sur son crédit immobilier ?
Cet article fait partie d’une série qui permet de dépenser moins pour ses assurances.
Quels changements pour l’assurance de prêt immobilier ?
Quand un ménage fait un crédit immobilier, la banque peut demander à l’emprunteur de souscrire à une assurance emprunteur. Deux solutions sont offertes à l’emprunteur :
- opter pour le contrat d’assurance de groupe proposé par l’organisme prêteur (banque ou établissement financier) ;
- préférer la souscription d’une délégation d’assurance (c’est-à-dire souscrire un contrat d’assurance individuel auprès de l’assureur de son choix par le biais d’un courtier).
La loi Bourquin permet depuis janvier 2018, de résilier son contrat d’assurance emprunteur pendant toute la durée de son contrat pour souscrire à une offre avec un niveau de garantie équivalent. Pour information, cette assurance peut représenter jusqu’à 30% du coût du crédit ! Il vaut donc le coup de regarder les propositions de la concurrence pour diminuer le montant de l’assurance emprunteur. Depuis 2014, il était déjà possible de le faire grâce à la loi Hamon mais uniquement dans les douze mois suivants la souscription du crédit.
15 millions de ménages ont un crédit immobilier en cours et sont donc potentiellement concernés !
Maintenant, résilier son assurance emprunteur est une possibilité est offerte à tous les emprunteurs ! Pour information, cette démarche permet à l’emprunteur d’économiser jusqu’à 15 000 € !
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Les banquiers qui proposent le crédit immobilier et l’assurance emprunteur, ne sont pas prompts, en général, à voir leurs clients partir chercher une assurance chez la concurrence. Du coup, les procédures pour résilier son assurance emprunteur sont parfois compliquées et l’information n’est pas toujours très claire.
Il est difficile de prévoir à l’avance le montant de l’économie réalisée. Cette économie dépend de nombreux critères au delà des réductions d’une assurance à l’autre. Par exemple, une personne qui a changé de métier et opté pour un métier moins dangereux entre le moment de la souscription du prêt et la simulation pourra sans doute réaliser de belles économies. Il en va de même pour des personnes ayant été pénalisées à la souscription par une pathologie et qui bénéficient depuis du droit à l’oubli. Même sans avoir vécu de changement de situation particulier depuis la souscription du prêt, il est possible de réaliser des économies importantes simplement en changeant d’assureur.
Déterminez sans plus attendre, le montant des économies que vous pouvez réaliser en faisant un devis gratuit en moins de 2 minutes. Aucune information de contact (téléphone ou email) ne vous est demandé et les tarifs sont directement affichés en ligne. Vous aurez besoin de quelques informations sur votre crédit. Faites votre simulation sans tarder en cliquant sur le bouton ci dessous.
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Voyons donc tout de suite, comment procéder pour résilier son assurance emprunteur.
Comment résilier son assurance emprunteur ?
Déterminer la date d’anniversaire du contrat
En principe, il faut envoyer la demande de résiliation deux mois avant la date d’échéance du contrat. Seul problème, toutes les banques n’ont pas la même date d’échéance. Tout simplement, parce que la loi ne définit pas cette date. Du coup, en fonction des banques, sont retenues : la date d’édition de l’offre de prêt, la date de signature de l’offre de prêt, la date d’effet du contrat d’assurance ou la date de signature de la demande d’adhésion !
Capital.fr précise : « Pour aplanir les difficultés concernant la fixation de cette date d’échéance annuelle, le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a tranché : la date d’échéance à prendre en considération correspondra désormais à “la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt par l’emprunteur”. Cette date devra s’appliquer à tous les contrats, en cours et à venir, et l’harmonisation de cette règle devra être effective au plus tard le 1er juillet 2019. »
Bref, avant d’envoyer votre demande de résiliation, renseignez vous auprès de votre banque de la date d’anniversaire de votre contrat d’assurance emprunteur. Enfin, avant de lancer la résiliation, vous êtes tenus d‘avoir trouvé et souscrit à une nouvelle assurance offrant des garanties équivalentes.
Il existe une exception, si vous avez contracté votre prêt depuis moins d’un an, vous devez respecter un délai de 15 jours seulement avant la date d’échéance (loi Hamon).
Résilier son contrat d’assurance emprunteur
Vous devez adresser une lettre recommandée avec accusé de réception deux mois avant la date d’anniversaire. Vous devez inclure dans votre courrier, votre lettre de résiliation, votre nouveau contrat et les conditions générales.
Si vous n’êtes pas sûrs de la date, plutôt que de dépasser le délai de 2 mois à quelques jours près soyez larges et envoyez votre courrier en avance. La banque a 10 jours pour vous répondre et tout refus devra être motivé.
➡ Et vous, avez vous changé d’assurance emprunteur ? Combien avez vous économisé ?
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