Peu de personnes saisissent encore cette nouvelle opportunité offerte par la loi : Résilier son assurance emprunteur pour économiser 5 000 € à 15 000 € sur son crédit immobilier (selon un sondage réalisé par magnolia.fr). Comment changer d’assurance emprunteur ? Comment économiser sur son crédit immobilier ?
Cet article fait partie d’une série qui permet de dépenser moins pour ses assurances.
Quels changements pour l’assurance de prêt immobilier ?
Quand un ménage fait un crédit immobilier, la banque peut demander à l’emprunteur de souscrire à une assurance emprunteur. Première information : ce n’est pas une obligation !
Deux solutions sont offertes à l’emprunteur :
- opter pour le contrat d’assurance de groupe proposé par l’organisme prêteur (banque ou établissement financier) ;
- préférer la souscription d’une délégation d’assurance (c’est-à-dire souscrire un contrat d’assurance individuel auprès de l’assureur de son choix par le biais d’un courtier).
La loi Bourquin permet depuis janvier 2018, de résilier son contrat d’assurance emprunteur pendant toute la durée de son contrat pour souscrire à une offre avec un niveau de garantie équivalent. Pour information, cette assurance peut représenter jusqu’à 30% du coût du crédit ! Il vaut donc le coup de regarder les propositions de la concurrence pour diminuer le montant de l’assurance emprunteur. Depuis 2014, il était déjà possible de le faire grâce à la loi Hamon mais uniquement dans les douze mois suivants la souscription du crédit.
15 millions de ménages ont un crédit immobilier en cours et sont donc potentiellement concernés !
Maintenant, résilier son assurance emprunteur est une possibilité est offerte à tous les emprunteurs ! Pour information, cette démarche permet à l’emprunteur d’économiser jusqu’à 15 000 € !
💡 Les erreurs à éviter lors d’un achat immobilier
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Les banquiers qui proposent le crédit immobilier et l’assurance emprunteur, ne sont pas prompts, en général, à voir leurs clients partir chercher une assurance chez la concurrence. Du coup, les procédures pour résilier son assurance emprunteur sont parfois compliquées et l’information n’est pas toujours très claire.
Il est difficile de prévoir à l’avance le montant de l’économie réalisée. Cette économie dépend de nombreux critères au delà des réductions d’une assurance à l’autre. Par exemple, une personne qui a changé de métier et opté pour un métier moins dangereux entre le moment de la souscription du prêt et la simulation pourra sans doute réaliser de belles économies. Il en va de même pour des personnes ayant été pénalisées à la souscription par une pathologie et qui bénéficient depuis du droit à l’oubli. Même sans avoir vécu de changement de situation particulier depuis la souscription du prêt, il est possible de réaliser des économies importantes simplement en changeant d’assureur.
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Voyons donc tout de suite, comment procéder pour résilier son assurance emprunteur.
Comment résilier son assurance emprunteur ?
Déterminer la date d’anniversaire du contrat
En principe, il faut envoyer la demande de résiliation deux mois avant la date d’échéance du contrat.
Durant la 1ère année de votre contrat, vous pouvez résilier votre contrat en adressant un courrier recommandé à votre assureur, au plus tard 15 jours avant sa date anniversaire. La résiliation doit néanmoins être acceptée par votre prêteur.
Après la 1ère année de votre contrat, vous conservez la possibilité de le résilier annuellement. Pour résilier votre contrat, vous devez adresser un courrier recommandé à votre assureur au moins 2 mois avant sa date anniversaire.
Avant d’envoyer votre demande de résiliation, vous êtes tenus d‘avoir trouvé et souscrit à une nouvelle assurance offrant des garanties équivalentes.
Il existe une exception, si vous avez contracté votre prêt depuis moins d’un an, vous devez respecter un délai de 15 jours seulement avant la date d’échéance (loi Hamon).
Résilier son contrat d’assurance emprunteur
Vous devez adresser une lettre recommandée avec accusé de réception deux mois avant la date d’anniversaire. Vous devez inclure dans votre courrier, votre lettre de résiliation, votre nouveau contrat et les conditions générales.
Si vous n’êtes pas sûrs de la date, plutôt que de dépasser le délai de 2 mois à quelques jours près soyez larges et envoyez votre courrier en avance. La banque a 10 jours pour vous répondre et tout refus doit être expliqué.
➡ Et vous, avez vous changé d’assurance emprunteur ? Combien avez vous économisé ?
N’hésitez pas à consulter nos articles sur les assurances parfois inutiles, que vous payez chaque mois et découvrez comment économiser :
- Faire le tri dans ses assurances pour se protéger sans se ruiner !
- L’Assurance Santé : Le guide complet pour choisir sa mutuelle
- Assurance Auto : Comprendre et agir pour économiser
- Une Assurance Habitation : Choisir un contrat adapté à ses besoins
