La Location avec Option d’Achat (LOA) est une solution de financement de plus en plus populaire pour acquérir un véhicule. Cependant, il arrive parfois que l’on souhaite résilier une LOA avant la fin du contrat. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment procéder à cette résiliation anticipée et quelles en sont les conséquences.
Qu’est-ce qu’une LOA ?
La LOA (Location avec Option d’Achat) est une forme de financement automobile qui permet de louer une voiture sur une période déterminée, généralement entre 2 et 5 ans, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat en payant une somme préalablement définie, appelée option d’achat.
En France, la LOA représente désormais une part importante des financements automobiles. Selon les données de l’Association Française des Sociétés Financières (ASF), en 2020, 76,5% des financements de véhicules neufs par les particuliers étaient en LOA. Les mensualités moyennes pour une LOA en France sont d’environ 250€ par mois, bien que cela puisse varier en fonction du modèle de voiture, de la durée du contrat et du kilométrage annuel autorisé.
Si vous hésitez à souscrire une LOA, lisez cet article avant de prendre une décision : Financement voiture | La vérité sur le Crédit auto et la LOA
Pourquoi résilier une LOA avant la fin du contrat ?
Plusieurs raisons peuvent pousser un automobiliste à vouloir résilier sa LOA avant la fin du contrat. Parmi les principales motivations, on retrouve :
- Un changement de situation personnelle ou professionnelle (surendettement, chômage, perte d’emploi, départ à la retraite, retrait du permis de conduire, emprisonnement, divorce, arrivée d’un enfant, …)
- Une insatisfaction vis-à-vis du véhicule (problèmes techniques, confort, etc.).
- Un besoin de réduire les dépenses mensuelles liées au budget auto.
Comment suspendre (provisoirement) un contrat de LOA ?
La suspension provisoire d’un contrat de LOA (Location avec Option d’Achat) est une option qui peut s’avérer très utile dans certaines situations. La vie est pleine d’imprévus et parfois, il peut être nécessaire de faire face à des changements financiers ou personnels. C’est là que la suspension de votre contrat de LOA entre en jeu !
Cette suspension n’est pas automatique, mais elle est généralement prévue dans le contrat de location via une assurance dédiée, pour faire face aux difficultés temporaires, telles qu’une perte d’emploi, une maladie ou un accident. Pour déterminer vos options, consultez votre contrat de LOA.
La possibilité de suspendre temporairement votre contrat, vous donne le temps de vous remettre sur pied financièrement et de reprendre vos paiements sans trop de pression.
Comment résilier une LOA avant la fin du contrat ?
Plusieurs options s’offrent à vous pour résilier une LOA avant la fin du contrat.
L’achat anticipé du véhicule
La première solution pour mettre fin à un location avec option d’achat consiste à choisir un remboursement anticipé, si le contrat le permet. Dans ce cas, vous pouvez consulter le tableau annexé au contrat ou contacter l’organisme de financement pour connaître la valeur de rachat. Une fois cette somme réglée, vous deviendrez le propriétaire du véhicule.
Une fois devenu propriétaire du véhicule suite à l’achat anticipé, il est possible de vendre la voiture. Il n’est pas rare que la vente du véhicule permette de couvrir les mensualités restantes et les éventuelles indemnités à payer. Ainsi, vous pourriez vous libérer rapidement de cet engagement financier. Avant d’envisager cette possibilité, renseignez-vous sur la valeur de revente de votre véhicule pour déterminer si cette option est adaptée à votre situation.
La cession du contrat à un tiers
Il n’est pas toujours possible de racheter son véhicule par manque de liquidités. Une autre option consiste donc à céder le contrat de LOA à un tiers. Cette solution permet de transférer les droits et obligations liés au contrat à une autre personne. Toutefois, cette démarche nécessite l’accord de l’organisme de financement et le respect de certaines conditions (solvabilité du repreneur, assurance, etc.).
La reprise du véhicule par un professionnel
Il est également possible de faire reprendre le véhicule par un professionnel. Ce dernier rachètera alors le véhicule et se chargera de la résiliation du contrat de LOA. Cependant, cette solution peut engendrer une perte financière si la valeur de reprise du véhicule est inférieure au montant restant dû au titre de la LOA. Autre problème le concessionnaire acceptera bien souvent uniquement s’il a quelque chose à y gagner ! Les clients concernés repartent souvent avec un nouveau contrat de LOA pour 5 années de plus ou un crédit auto !
La résiliation anticipée
La résiliation anticipée est possible dans certains cas, mais elle entraîne généralement des frais. En effet, les organismes de financement prévoient des pénalités pour compenser la perte financière liée à la rupture du contrat. Ces frais varient selon les conditions prévues dans le contrat et l’organisme de financement. Pour déterminer les conditions de résiliation, il faut se reporter à son contrat de LOA. En général, il faut rendre le véhicule tout en continuant de rembourser les mensualités restantes. Clairement, c’est le dernier recours et pas une solution avantageuse financièrement !
Avantages et Inconvénients d’une résiliation anticipée de LOA
| Type de résiliation de LOA | ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
|---|---|---|
| Suspension provisoire | Pratique et Facile à mettre en oeuvre en fonction des modalités prévues au contrat. | Solution provisoire, il faudra reprendre le paiement des mensualités tôt ou tard. |
| Rachat du véhicule | Autorisé et clairement défini dans la plupart des contrats. | Implique des frais et nécessite de disposer de liquidités. |
| Transfert du contrat | Methode rentable mais complexe à mettre en oeuvre. | Pas toujours autorisée dans le contrat. |
| Reprise par un pro | Pratique, rapide et facile à mettre en oeuvre. | Passe souvent la signature d’un nouveau contrat. Cercle vicieux. |
| Résiliation anticipée | Exigences clairement définies dans le contrat. | Le plus coûteux. |
Quelle est la conséquence d’un sinistre sur le contrat de LOA ?.
Il est important de savoir qu’en cas de vol, de perte ou de destruction de la voiture, le contrat prend fin. L’assureur se charge de rembourser l’entreprise de location selon les termes du contrat d’assurance (tiers, tous risques, etc.). Cependant, en fonction des contrats des frais peuvent rester à la charge du client !
Les conséquences d’une résiliation anticipée de LOA
Résilier une LOA avant la fin du contrat peut avoir des conséquences financières et administratives. Comme mentionné précédemment, des frais de résiliation anticipée peuvent être appliqués. De plus, il est important de vérifier si la résiliation anticipée entraîne la perte des avantages liés au contrat (entretien, garantie, etc.).
3 Conseils pour réussir à résilier une LOA
Lisez votre contrat
Prenez le temps de rassembler toutes les informations à votre disposition avant d’entamer la moindre démarche ou de prendre une décision. Une fois que vous avez relu votre contrat évaluez le coût de chaque option à votre disposition. Dans certains cas, vous découvrirez qu’il vaut mieux attendre quelques mois avant d’agir ou contacter l’assurance pour faire valoir un changement de situation prévu au contrat.
Prenez une décision
Avant d’aller chez le concessionnaire, prenez une décision qui correspond à vos objectifs financiers. Prenez le temps de bien évaluer votre budget pour les mois à venir pour éviter de retomber dans la facilité apparente de la signature d’un nouveau contrat. Ne sous estimez pas le pouvoir de persuasion du commercial que vous aurez face à vous.
Nettoyez votre voiture
Faites un nettoyage en profondeur du véhicule avant de la rapporter en concession ou d’envisager une vente. Les voitures propres se vendent mieux ! Pour vendre votre véhicule vite et bien lisez notre article : Comment vendre sa voiture rapidement et au meilleur prix ?
Résilier une LOA avant la fin du contrat est relativement complexe et souvent coûteux. Plusieurs options s’offrent à vous, mais chacune d’entre elles peut entraîner des conséquences financières. Il est donc plus qu’important de mûrement réfléchir avant de signer ce type de contrat.
