L’Insee a publié cette semaine, le taux d’inflation de septembre 2023. Comment mesurer l’inflation ? Et surtout quel impact a t’il sur votre budget ? Cet article vous propose un aperçu sous forme d’infographies des produits dont le prix a le plus augmenté et ceux dont le prix stagne ou baisse. L’objectif est de vous aider à adapter votre budget à ces variations pour mieux anticiper les mois à venir.
Sur un an, selon les estimations effectuées en Octobre 2023, l’inflation est de 4%.
Sources : Taux d’inflation Insee et Indice des prix à la consommation – octobre 2023
Qu’est-ce que l’inflation ?
L’inflation, dans sa définition la plus directe, est une hausse généralisée et continue des prix. Son opposé, est la déflation qui correspond à une baisse des prix.
Comment mesurer l’inflation ?
C’est l’institut national de la statistique et des études économiques (INSEE) qui est chargé de suivre les variations de prix en France. Pour mesurer l’inflation, l’instrument utilisé est l’indice des prix à la consommation (IPC). L’INSEE a déterminé un panier de biens et services qui représente la consommation des français. Très régulièrement (tous les mois et pour certains produits plusieurs fois par mois), le prix de chacun de ces produits est relevé dans toute la France. Il est ainsi possible de déterminer si le prix du produit augmente, baisse ou stagne.
Quelques infos supplémentaires sur les mesures de l’Insee. Les relevés sont effectués dans 106 agglos de plus de 2000 habitants dans toute la France. 27 000 points de vente (y compris sur internet) sont choisis et visités pour relever les prix. Il y a 80 millions de prix sur plus de 1700 types de produits qui sont relevés mensuellement ! Chaque mois, l’Insee publie un rapport qui permet de savoir dans le détail comment évoluent les prix à la consommation.
Enfin, pour déterminer l’inflation globale, les produits et services sont pris en compte en fonction de leur importance dans la consommation (on dit pondérés). Concrètement, on achète plus souvent du pain ou du lait qu’une nouvelle télévision. Donc, l’impact d’une hausse des prix sur la télévision sera moindre dans la consommation des français qu’une augmentation des prix sur le pain. C’est pour cela, que les prix « sont pondérés » en fonction de leur poids dans la consommation. Pour reprendre mon exemple, la pondération 2021 pour une télévision est de 19 alors que pour celle du pain est de 111.
Maintenant, voyons en quoi ça peut vous être utile à vous au quotidien, pour gérer votre budget et dépenser moins parce qu’on est là pour ça, quand même 😉.
Comment l’inflation affecte votre budget personnel ?
Selon une étude menée par un chercheur de l’Institut de recherches économiques et sociales (IRES), il est estimé qu’une personne célibataire devrait bénéficier d’un revenu mensuel de 1 630 € en 2023 pour subvenir à ses besoins. Le chercheur souligne que de nombreux Français ont des revenus insuffisants pour couvrir leurs besoins. L’étude met également en évidence que 34 à 35 % des ménages en France ont des revenus insuffisants pour subvenir correctement à leurs besoins.
Selon une étude réalisée par OpinionWay pour Bonial, 48% des Français sont inquiets concernant leur pouvoir d’achat, 36% n’arrivent pas à boucler leurs fins de mois et 37% disent ne pas arriver à vivre décemment.
Selon une autre étude publiée par E.Leclerc dans son Observatoire des nouvelles consommations, 49% des Français se disent à 5 euros près lorsqu’il fait ses courses (72% des foyers les plus modestes et 56% des moins de 35 ans).
Conséquence ? 55% des Français n’arrivent pas à se faire plaisir tandis que 61% n’arrivent pas à épargner, selon l’étude pour Bonial.
Les Français manquent en moyenne de 588 euros par mois pour pouvoir vivre confortablement selon le dernier baromètre CSA Research. Les Français dépenseraient principalement cette somme supplémentaire dans l’alimentation, les loisirs et l’énergie.
Malgré les stratégies d’économie mises en place, les Français se rendent compte que leurs efforts ne seront pas suffisants pour améliorer leur situation financière, ce qui se traduit par un moral pessimiste.
L’inflation en Octobre 2023 sur l’ensemble des biens et services
Le premier enseignement de ces données, c’est que peu importe vos habitudes de consommation, dans quasiment tous les secteurs les prix ont augmentés en 2021. En grande partie à cause de la hausse des prix de l’énergie. Depuis les années 90, les relevés de prix de l’INSEE indiquent que les prix de l’énergie augmentent et baissent souvent et parfois dans de fortes proportions. Cependant, l’inflation actuelle dans ce secteur, est la plus forte depuis 30 ans. La bonne nouvelle c’est que les périodes d’inflation marquée de l’énergie dans les années 2008 et 2018 ont été suivies de fortes baisses dans l’année suivante. Est-ce que ce sera le cas cette fois ci ?
Les statisticiens de l’Insee ne peuvent pas prévoir l’avenir. Certes. Mais, le fait de suivre depuis des décennies les prix de milliers de produits avec autant de précision, n’est pas anodin. Ces statistiques permettent de comparer des périodes de forte inflation avec d’autres pour déterminer des tendances et donc avoir tout de même une petite idée des évolutions… à venir. Pour l’instant, aucune baisse de prix n’est envisagée avant la fin 2022. D’où la mise en place de l’indemnité inflation de 100€, la limitation de la hausse de l’électricité, et le blocage du tarif réglementé du gaz. Consultez nos articles dans la catégorie Actualités pour faire un point complet sur toutes les mesures mises en place.
Selon un article de l’INSEE de janvier 2023 : « Le plus probable, si l’on veut s’y risquer, est bien ainsi que le chiffre de l’inflation recule courant 2023 et au-delà, même si le niveau des prix, lui, continuerait d’augmenter. »
D’autres produits ont également vu leur prix fortement augmenté du fait de la reprise économique suite à la crise du covid et la pénurie qu’elle a engendré. Concernant, l’alimentation, il faut entrer dans le détail pour bien en mesurer l’impact sur votre ticket de caisse.
L’inflation en 2023 sur l’Alimentation
D’après une étude Ifop, rapportée par Le Parisien le samedi 8 avril 2023, environ 53% des Français gagnant le Smic ou moins ont déclaré avoir réduit leurs portions de nourriture et 42% ont même supprimé un repas comme le petit-déjeuner, le goûter ou le dîner.
L’enquête de l’Ifop montre également que 79% des Français ont considérablement restreint leur consommation alimentaire en raison de la hausse des prix. Tous les produits sont concernés !
La nourriture représente 12 à 14% du budget d’une famille, mais elle peut atteindre jusqu’à 18% du budget pour les plus modestes (moins de 1180€ par mois) ! Une augmentation des prix alimentaire aura donc un impact direct sur les finances des familles.
Sur l’année 2022, les prix accélèrent pour le quatorzième mois consécutif : ils augmentent de 12,7 % en décembre, après +12,3 % en novembre :
- Les prix des viandes vendues en grande distribution augmentent de +14,7 % sur un an
- Les prix des boissons vendues en grande distribution augmentent de +8,2 % sur un an
- Les prix des « autres produits alimentaires » affichent une hausse +13,6 % sur un an
L’inflation dans l’alimentaire est dû à une augmentation du coût des matières premières, mais aussi du carton, des emballages et de l’énergie et des transports. La guerre des prix entre les magasins permet de limiter l’inflation. Les industriels négocient tous les ans avec les enseignes entre octobre et mars pour déterminer leurs tarifs pour l’année à venir. C’est donc après le mois de mars, qu’on devrait ressentir pleinement les hausses majeures sur notre ticket de caisse. Pour les marques de distributeurs et les premiers prix, l’augmentation des prix devraient être visible plus tôt.
Selon l’Insee, les ménages sont également plus nombreux à déclarer être dans l’incapacité financière de « manger de la viande, du poisson ou un équivalent végétarien tous les deux jours » par rapport à 2020.
Pour faire le plein de bons conseils pour réduire l’impact de l’inflation sur votre budget courses, lisez l’article : Augmentation des prix de l’alimentation | 6 solutions pour économiser et Eviter le piège de la Shrinkflation, l’arme secrète des industriels !
L’impact de l’inflation sur votre budget
Hausse des prix
L’inflation a un impact direct sur la consommation et le pouvoir d’achat. Il faut plus d’argent pour acheter le même produit, car son prix augmente. Le pouvoir d’achat des familles a donc tendance à se réduire.
Pour y faire face, il peut donc être utile d’adapter son budget à cette nouvelle réalité des prix du marché. Il y a souvent une différence entre le taux d’inflation perçu (« tout augmente ») et la réalité (taux d’inflation de 1.6% sur un an). Comme toutes les moyennes, ces taux moyens cachent de grandes disparités en fonction de vos habitudes de consommation. Il faudra donc adapter votre consommation en fonction de vos besoins et de l’impact de l’inflation sur votre famille. Si vous avez le même budget courses depuis 5 ans, il faudra le revoir à la hausse pour continuer à consommer la même quantité et qualité de produits. Pour info, l’inflation dans le secteur des vêtements et chaussures est quasi nul (+0.1%) donc l’excuse « Chéri, ce n’est pas de ma faute si j’ai explosé le budget soldes, j’ai lu un article sur dmepp.com, c’est à cause de l’inflation » ça ne marche pas 😉 !
Hausse des taux d’intérêts
Le ministre de l’économie a annoncé que les taux d’intérêt du livret A et du livret d’épargne populaire (LEP) augmenteront à partir du 1er août 2022. Le taux du livret A passera à 2% et celui du LEP passera à 4.6%. Le livret d’épargne populaire (LEP) est un placement garanti et défiscalisé, avec un taux d’intérêt qui est le double de celui du livret A. Vous pouvez en bénéficier si vos revenus ne dépassent pas certains plafonds.
Selon un article du Wall Street Journal*, il n’y a pas il n’y a pas de moyen parfait de protéger vos investissements contre l’inflation. Les Etats Unis font face à une forte inflation et les spécialistes (sur la base d’autres périodes d’inflation dans l’histoire économique) affirme qu’il y a des avantages et des inconvénients à presque tous les produits ou investissements prétendant protéger votre pécule de l’inflation.
Je vous ferais un article détaillé sur le sujet bientôt, en attendant vous pouvez consulter le détail de ces livrets sur cet article Quel livret d’épargne est le plus rentable en 2022 ?
Hausse des salaires, baisse des impôts
Comme annoncé dans l’article sur les changements du mois d‘août 2022, un certain nombre de revenus indexés sur l’inflation ont été revalorisés.
Peu importe votre revenu, les tranches du barème de l’impôt sur le revenu ont aussi été revalorisées de 1,4 % depuis le 1er janvier 2022 en application de la loi de finances pour 2022. Cette revalorisation s’appuie aussi l’évolution des prix à la consommation hors tabac de 2021 par rapport à 2020. Consultez notre guide consacré à tous les moyens de réduire ses impôts.
Pour lutter contre l’inflation dans toutes les catégories de votre budget, consultez notre article dédié : Comment se protéger de l’inflation en 2023 ?
💬 Est ce que le taux d’inflation actuel correspond à ce que vous aviez remarqué ces derniers mois ? Avez-vous des questions à ce sujet ?
