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Quel impact le taux d’inflation a t’il sur votre budget ?

L’Insee a publié cette semaine, le taux d’inflation de septembre 2022. Comment mesurer l’inflation ? Et surtout quel impact a t’il sur votre budget ? Cet article vous propose un aperçu sous forme d’infographies des produits dont le prix a le plus augmenté et ceux dont le prix stagne ou baisse. L’objectif est de vous aider à adapter votre budget à ces variations pour mieux anticiper les mois à venir.

Sur un an, selon les estimations effectuées en septembre 2022, l’inflation est de 5.6%. C’est un niveau d’inflation élevé !

Sources : Taux d’inflation Insee et Indice des prix à la consommation – septembre 2022

Qu’est-ce que l’inflation ?

L’inflation, dans sa définition la plus directe, est une hausse généralisée et continue des prix. Son opposé, est la déflation qui correspond à une baisse des prix.

Comment mesurer l’inflation ?

C’est l’institut national de la statistique et des études économiques (INSEE) qui est chargé de suivre les variations de prix en France. Pour mesurer l’inflation, l’instrument utilisé est l’indice des prix à la consommation (IPC). L’INSEE a déterminé un panier de biens et services qui représente la consommation des français. Très régulièrement (tous les mois et pour certains produits plusieurs fois par mois), le prix de chacun de ces produits est relevé dans toute la France. Il est ainsi possible de déterminer si le prix du produit augmente, baisse ou stagne.

Quelques infos supplémentaires sur les mesures de l’Insee. Les relevés sont effectués dans 106 agglos de plus de 2000 habitants dans toute la France. 27 000 points de vente (y compris sur internet) sont choisis et visités pour relever les prix. Il y a 80 millions de prix sur plus de 1700 types de produits qui sont relevés mensuellement ! Chaque mois, l’Insee publie un rapport qui permet de savoir dans le détail comment évoluent les prix à la consommation.

Enfin, pour déterminer l’inflation globale, les produits et services sont pris en compte en fonction de leur importance dans la consommation (on dit pondérés). Concrètement, on achète plus souvent du pain ou du lait qu’une nouvelle télévision. Donc, l’impact d’une hausse des prix sur la télévision sera moindre dans la consommation des français qu’une augmentation des prix sur le pain. C’est pour cela, que les prix « sont pondérés » en fonction de leur poids dans la consommation. Pour reprendre mon exemple, la pondération 2021 pour une télévision est de 19 alors que pour celle du pain est de 111.

Maintenant, voyons en quoi ça peut vous être utile à vous au quotidien, pour gérer votre budget et dépenser moins parce qu’on est là pour ça, quand même 😉.

Comment l’inflation affecte votre budget personnel ?

Selon une étude réalisée par OpinionWay pour Bonial, 48% des Français sont inquiets concernant leur pouvoir d’achat, 36% n’arrivent pas à boucler leurs fins de mois et 37% disent ne pas arriver à vivre décemment. Selon une autre étude publiée par E.Leclerc dans son Observatoire des nouvelles consommations, 49% des Français se disent à 5 euros près lorsqu’il fait ses courses (72% des foyers les plus modestes et 56% des moins de 35 ans).

Conséquence ? 55% des Français n’arrivent pas à se faire plaisir tandis que 61% n’arrivent pas à épargner, selon l’étude pour Bonial.

L’inflation en Septembre 2022 sur l’ensemble des biens et services

Le premier enseignement de ces données, c’est que peu importe vos habitudes de consommation, dans quasiment tous les secteurs les prix ont augmentés en 2021. En grande partie à cause de la hausse des prix de l’énergie. Depuis les années 90, les relevés de prix de l’INSEE indiquent que les prix de l’énergie augmentent et baissent souvent et parfois dans de fortes proportions. Cependant, l’inflation actuelle dans ce secteur, est la plus forte depuis 30 ans. La bonne nouvelle c’est que les périodes d’inflation marquée de l’énergie dans les années 2008 et 2018 ont été suivies de fortes baisses dans l’année suivante. Est-ce que ce sera le cas cette fois ci ?

La prévision d’inflation pour les prochains mois sont plus incertaines que d’habitude. La dynamique de l’inflation au deuxième trimestre reste conditionnée à celle des prix de l’énergie, notamment du pétrole dont les cours sont actuellement très volatils. En avril, l’inflation serait également tirée à la hausse par les produits alimentaires, avec la mise en œuvre des négociations commerciales entre les producteurs et la grande distribution, encadrées par la loi Egalim 2. Dans ce contexte, le glissement annuel des prix à la consommation pourrait se situer au cours du deuxième trimestre autour de 4,5 %.

Les statisticiens de l’Insee ne peuvent pas prévoir l’avenir. Certes. Mais, le fait de suivre depuis des décennies les prix de milliers de produits avec autant de précision, n’est pas anodin. Ces statistiques permettent de comparer des périodes de forte inflation avec d’autres pour déterminer des tendances et donc avoir tout de même une petite idée des évolutions… à venir. Pour l’instant, aucune baisse de prix n’est envisagée avant la fin 2022. D’où la mise en place de l’indemnité inflation de 100€, la limitation de la hausse de l’électricité, et le blocage du tarif réglementé du gaz. Consultez l’article Avril 2022 | Tous les changements pour votre budget pour faire un point complet sur toutes les mesures mises en place.

D’autres produits ont également vu leur prix fortement augmenté du fait de la reprise économique suite à la crise du covid et la pénurie qu’elle a engendré. Concernant, l’alimentation même si la hausse n’est que de 0.7% sur un an, il faut entrer dans le détail pour bien en mesurer l’impact sur votre ticket de caisse.

L’inflation en avril 2022 sur l’Alimentation

Infographie: Prix alimentaires : quels produits ont le plus augmenté ? | Statista
Source : Statista

La nourriture représente 12 à 14% du budget d’une famille, mais elle peut atteindre jusqu’à 18% du budget pour les plus modestes (moins de 1180€ par mois) ! Une augmentation des prix alimentaire aura donc un impact direct sur les finances des familles.

L’inflation dans l’alimentaire est dû à une augmentation du coût des matières premières, mais aussi du carton, des emballages et de l’énergie et des transports. La guerre des prix entre les magasins permet de limiter l’inflation. Les industriels négocient tous les ans avec les enseignes entre octobre et mars pour déterminer leurs tarifs pour l’année à venir. C’est donc après le mois de mars, qu’on devrait ressentir pleinement les hausses majeures sur notre ticket de caisse. Pour les marques de distributeurs et les premiers prix, l’augmentation des prix devraient être visible plus tôt.

Pour faire le plein de bons conseils pour réduire l’impact de l’inflation sur votre budget courses, lisez l’article : Augmentation des prix de l’alimentation | 6 solutions pour économiser

L’impact de l’inflation sur votre budget

Hausse des prix

L’inflation a un impact direct sur la consommation et le pouvoir d’achat. Il faut plus d’argent pour acheter le même produit, car son prix augmente. Le pouvoir d’achat des familles a donc tendance à se réduire.

Pour y faire face, il peut donc être utile d’adapter son budget à cette nouvelle réalité des prix du marché. Il y a souvent une différence entre le taux d’inflation perçu (« tout augmente ») et la réalité (taux d’inflation de 1.6% sur un an). Comme toutes les moyennes, ces taux moyens cachent de grandes disparités en fonction de vos habitudes de consommation. Il faudra donc adapter votre consommation en fonction de vos besoins et de l’impact de l’inflation sur votre famille. Si vous avez le même budget courses depuis 5 ans, il faudra le revoir à la hausse pour continuer à consommer la même quantité et qualité de produits. Pour info, l’inflation dans le secteur des vêtements et chaussures est quasi nul (+0.1%) donc l’excuse « Chéri, ce n’est pas de ma faute si j’ai explosé le budget soldes, j’ai lu un article sur dmepp.com, c’est à cause de l’inflation » ça ne marche pas 😉 !

Hausse des taux d’intérêts

Le ministre de l’économie a annoncé que les taux d’intérêt du livret A et du livret d’épargne populaire (LEP) augmenteront à partir du 1er août 2022. Le taux du livret A passera à 2% et celui du LEP passera à 4.6%. Le livret d’épargne populaire (LEP) est un placement garanti et défiscalisé, avec un taux d’intérêt qui est le double de celui du livret A. Vous pouvez en bénéficier si vos revenus ne dépassent pas certains plafonds.

Selon un article du Wall Street Journal*, il n’y a pas il n’y a pas de moyen parfait de protéger vos investissements contre l’inflation. Les Etats Unis font face à une forte inflation et les spécialistes (sur la base d’autres périodes d’inflation dans l’histoire économique) affirme qu’il y a des avantages et des inconvénients à presque tous les produits ou investissements prétendant protéger votre pécule de l’inflation.

Je vous ferais un article détaillé sur le sujet bientôt, en attendant vous pouvez consulter le détail de ces livrets sur cet article Quel livret d’épargne est le plus rentable en 2022 ?

Hausse des salaires, baisse des impôts

Comme annoncé dans l’article sur les changements du mois d‘août 2022, un certain nombre de revenus indexés sur l’inflation ont été revalorisés.

Peu importe votre revenu, les tranches du barème de l’impôt sur le revenu ont aussi été revalorisées de 1,4 % depuis le 1er janvier 2022 en application de la loi de finances pour 2022. Cette revalorisation s’appuie aussi l’évolution des prix à la consommation hors tabac de 2021 par rapport à 2020. Consultez notre guide consacré à tous les moyens de réduire ses impôts.

Pour lutter contre l’inflation dans toutes les catégories de votre budget, consultez notre article dédié : Comment se protéger de l’inflation en 2022 ?

💬 Est ce que le taux d’inflation actuel correspond à ce que vous aviez remarqué ces derniers mois ? Avez-vous des questions à ce sujet ?

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Amélie L.
Amélie L.
Bienvenue ! Je m’appelle Amélie, je suis la créatrice du site dépenser moins et profiter plus. Mon but est de vous dévoiler tout ce que votre banquier, votre opérateur ou votre assureur ne vous dira jamais pour économiser des centaines d'euros ! La comptabilité, le droit et les démarches administratives c’est ma spécialité. En plus, j'ai été professeur d'économie gestion, donc mon travail consistait à rendre toutes ces informations souvent indigestes, accessibles au plus grand nombre. J’ai aussi travaillé dans le domaine bancaire ce qui m'a permis d'approfondir mes connaissances sur la gestion de l'argent. Autant vous dire que mes articles, sont un vrai concentré de bons plans et d’astuces ! Profitez-en ! Après avoir écrit plus de 350 articles et un livre sur les finances personnelles, je me suis formée au métier de coach budgétaire pour prendre en compte tous les aspects la relation à l’argent et surmonter ces obstacles qui peuvent empêcher quelqu’un d’avancer vers la réalisation de ses rêves. Je mets maintenant, mon expertise au service des particuliers à travers un accompagnement en coaching budgétaire 100% personnalisé. Si vous avez la moindre question, laissez un commentaire directement sous l’article concerné. Je me ferai un plaisir de vous répondre.

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