Vivre avec le SMIC en 2023 : Est-ce vraiment possible ?

Vivre avec le SMIC en 2023 est-ce vraiment possible ? C’est une question à laquelle je souhaite apporter une réponse concrète. Mais, en fonction du lieu de résidence, du nombre de personnes qui composent le foyer, les habitudes de consommation et bien d’autres paramètres, la situation sera différente. Du coup, j’ai décidé de m’appuyer sur des données chiffrées précises plutôt que de décrire des situations individuelles.

Comment savoir, s’il est possible de vivre au smic ?

Pour répondre à la question « peut-on vivre avec le SMIC », plusieurs options s’offrent à nous.

Répondre grâce à des témoignages

La première méthode consiste à chercher des témoignages de smicards qui arrivent à s’en sortir et d’autres qui ont du mal à joindre les deux bouts. En effet, l’objectif est d’obtenir un éventail de plusieurs types de foyers et d’habitudes de consommation. Un article de Libération très intéressant à déjà opté pour cette méthode (retrouver l’article en question ici).

L’hebdomadaire le 1 a lui aussi tenté de répondre à cette question complexe dans son n° 169 intitulé vivre avec le SMIC en proposant des témoignages, mais également un historique et des données chiffrées permettant de comprendre qui sont les français qui vivent avec le SMIC. Un paragraphe intitulé Paroles donnait la parole à plusieurs personnes pour répondre à la question peut-on vivre avec le smic.

Voici quelques-unes des réponses proposées : « Bien sûr qu’on peut vivre. Mais tout dépend de ce que vous appelez vivre »

Sinon, un autre ajoute « Je ne sais pas qui décide du SMIC. Sans doute pas des gens qui sont payés au SMIC. Ça doit être des types dans un bureau à Paris, qui se mettent autour d’une table et qui disent ‘6.32 euros c’est vraiment trop peu mais 9.87 euros là, c’est beaucoup trop, beaucoup trop.’ (…) Ils parlotent encore pendant des heures et puis finalement ils se mettent d’accord sur 7.52 euros. (…) Puis ils vont déjeuner dans un resto dans lequel avec 7.52 euros, tu n’as même pas une demi entrée. »

Répondre grâce à des données chiffrées

Pour répondre à cette question, nous allons opter, dans cet article, pour une analyse chiffrée précise. La méthode est plutôt simple mais vraiment efficace et instructive.

L’Insee (c’est à dire l’institut national de la statistique et des études économiques) publie chaque année, la répartition de la consommation des ménages français. Pour l’expliquer simplement, l’INSEE étudie la consommation des familles françaises et calcule la répartition des dépenses. On obtient donc un tableau qui regroupe l’ensemble des dépenses d’une famille en détaillant quelle proportion est consacrée au logement, au transport…etc.

Nous allons utiliser la répartition de la consommation des français, pour voir comment il faudrait répartir son SMIC pour consommer, comme la moyenne des français.

Vous avez compris le principe ? Alors allons-y !

Montant du SMIC 2023

Augmentation du SMIC le 1er janvier 2023

Répartition de la consommation des ménages pour vivre avec le SMIC

Ce tableau a pour but de répondre à la question suivante : En consommant comme la moyenne des français, est-il possible de vivre avec le SMIC ?

Comment vivre avec le Smic en France en 2023 ?

Le logement, chauffage et éclairage et équipements du logement

Les dépenses de consommation des ménages en logement incluent les loyers versés par les locataires mais aussi les « loyers imputés » que les propriétaires auraient à payer s’ils étaient locataires du logement qu’ils habitent mais comprend également le chauffage, l’électricité.

Un logement en location

Payer 295€ de loyer avec le chauffage et l’éclairage semble mission impossible ! Mais attention, il est important de bien noter que les montants calculés ci-dessus, sont ceux, pris en charge entièrement par les ménages. Si un smicard a le droit à des aides au logement par exemple, c’est bien le montant restant à sa charge, qui doit être pris en compte. Même avec cette précision, on voit bien qui est difficile de se loger, se chauffer et s’éclairer pour 284€ par mois !

D’après le baromètre des Loyers que réalise chaque mois SeLoger, en France, le loyer moyen d’une location vide est de 723 €/mois, charges comprises et il augmente de 2,7 % sur les douze derniers mois. Il faudra opter pour un logement hors des grandes agglomérations et/ou opter des logements sociaux. Niveau consommation d’énergie, il est possible de réduire significativement ses factures en consultant nos articles dans la catégorie Energie.

L’équipement du logement sera limité à 48.70€ par mois pour vivre avec le smic. Inutile d’imaginer changer de canapé ou d’acheter de l’électroménager régulièrement avec un tel budget. Il faudra donc se concentrer sur l’essentiel.

L’accession au marché immobilier

Hors des trois agglomérations (Paris, Lyon et Bordeaux) où les prix ont flambé en 10 ans, le pouvoir d’achat des ménages a augmenté dans toutes les grandes villes françaises depuis 2010. Le SMIC a été revalorisé de 15 %, mais la capacité d’emprunt des personnes qui touchent le salaire minimum a augmenté en moyenne de plus de 50 % passant de 66.300 euros à près 99.411 euros. Comment est-ce possible ? Le facteur principal étant la forte baisse des taux de crédit immobilier, qui ont été plus que divisés par deux sur une décennie.

Par contre, les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) en 2020 visant à limiter le taux d’endettement à 33 % et la durée des crédits accordés à 25 ans devraient compliquer encore le financement des emprunteurs gagnant le SMIC.

Santé

Les dépenses de Santé de 189€ proposées dans cette répartition correspondent uniquement aux montants qui restent à la charge des ménages. Si vous n’êtes jamais malade, et que vous achetez un paquet d’antalgiques à la pharmacie de temps en temps, ce budget est presque trop important. Par contre, pour quelqu’un qui est atteint d’une maladie chronique ou qui souhaite se soigner par des méthodes alternatives non remboursées par la sécurité sociale, ce budget sera insuffisant. Vous trouverez dans des conseils pour réduire vos frais de santé, y compris l’achat de lunettes ou de soins dentaires dans la catégorie Santé et bien-être.

Alimentation et boissons non alcoolisées

Dans cette catégorie, on retrouve les produits alimentaires et boissons non alcoolisées achetés pour être consommés à domicile. Remplir son frigo pour 150 € par mois semble tout de même très compliqué voire impossible ! Le budget alimentaire moyen des français est de 385€ selon l’étude « les français et leur budget dédié à l’alimentation » de Sofinscope.

Même en appliquant à la lettre, tous les conseils donnés sur le site, difficile d’optimiser son budget courses, à ce point. Rappelons que c’est une répartition indicative qui peut être adaptée en fonction des besoins de chacun. Mais concrètement, augmenter le montant consacré à l’alimentation impliquera forcément de réduire d’autres postes de dépenses.

STOP ! Les fins de mois difficiles et l’endettement ne sont pas une fatalité. Le stress financier peut céder peu à peu la place à la sérénité. J’en suis convaincue, j’ai donc décidé de consacrer mon premier livre à ce thème !

Cet ouvrage vous permettra de mieux comprendre votre relation à l’argent, vos motivations d’achats et les causes profondes – conscientes ou inconscientes – qui vous maintiennent dans le cercle infernal du découvert chronique. Grâce à l’expertise d’une autrice engagée, vous apprendrez, pas à pas, à reprendre le contrôle de votre argent, à acheter moins mais mieux et ainsi à pouvoir enfin financer les projets qui vous tiennent à cœur. Ne plus profiter de la vie, C’est fini !

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Transport

La catégorie transport (116 €) comprend l’achat et l’entretien du véhicule, le paiement du carburant et les services de transport. D’ailleurs, une évidence saute immédiatement aux yeux, impossible avec de tels budgets de s’offrir les modèles de véhicules neufs présents sur le marché. Comment financer le carburant, les réparations nécessaires à l’entretien du véhicule et les autres frais liés à un véhicule avec un tel budget ?

A titre indicatif, une étude de l’Automobile club indiquait cependant, que le budget annuel pour une voiture est de 6063€ par an ! Ce chiffre comprend l’achat, les frais financiers, l’assurance, l’entretien, les péages et le carburant. Bien sûr ce chiffre varie suivant le type du véhicule et l’usage. En moyenne, c’est près de 10% du budget d’un ménage.

Pour vivre avec le Smic, il vaut donc mieux opter pour une carte de transport ou un vélo. Bien sûr, une voiture peut être indispensable. Dans ce cas, il faudra multiplier les astuces pour limiter les dépenses : louer sa voiture, diminuer le montant de l’assurance, l’entretenir au meilleur prix, rouler en limitant la consommation de carburant…etc. Autant de conseils développer dans notre partie consacrée au budget voiture.

Loisirs et Culture, Education, Hôtels Cafés et restaurants

Les trois éléments de ces catégories permettent de sortir de la routine métro boulot dodo. Le montant consacré aux loisirs et à la culture sera de 75€, l’éducation 93€ et les sorties en hôtels, cafés et restaurants de 55€. Sur le papier, ce budget loisirs et restaurant peut paraître confortable.

Cependant, la catégorie Loisir et Culture comprend aussi les équipements audios visuels, photo et informatiques, les biens durables, les articles d’équipements de loisirs, les services récréatifs et culturels, la presse, les livres et les voyages touristiques. Tout ça pour 75 € par mois !  Il ne faut pas oublier que ces montants sont censés couvrir l’année complète, c’est à dire même les périodes et les frais liés aux vacances.

Dans la plupart des témoignages de smicards, il ressort que beaucoup font le choix, pour réussir à vivre avec le smic, de consacrer très peu de budget aux loisirs et des biens culturels et encore moins aux sorties, au profit d’autres postes de dépenses comme le logement ou l’alimentation.

Autres biens et services

Dans cette catégorie à 328€ par mois sont regroupés les boissons alcoolisées et le Tabac, les communications et les articles d’habillement et les chaussures.

Boissons alcoolisées et Tabac

Dans cette catégorie, on retrouve les boissons alcoolisées achetées pour être consommées à domicile et le tabac. Le prix moyen d’un paquet de cigarette étant de 10€ et le coût d’une boisson alcoolisée plutôt élevé, cette dépense sera difficile à financer. Beaucoup de familles décident de se passer de ces produits source d’addictions coûteuses (à tous les niveaux) et d’augmenter leur budget alimentaire.

Articles d’habillement et chaussures

Un smicard disposerait chaque mois, d’un petit budget pour s’habiller et se chausser. Si le SMIC doit faire vivre un célibataire, avec quelques astuces à prendre dans la partie Mode du site, cela semble suffisant. Par contre, pour une famille, il faudra optimiser son budget au maximum en achetant que des vêtements d’occasion et/ou pendant les soldes, par exemple. J’ai déjà eu l’occasion d’échanger en coaching avec des mères célibataires qui font des merveilles, avec un montant très limité.

Communications

Pour vivre au smic, il faudra partir à la recherche d’un forfait internet et mobile en promotion ou opter pour les forfaits les plus basiques du marché. Dans cette catégorie budgétaire sont aussi inclus les frais postaux et l’achat de matériel de communication. Pour acheter un téléphone portable avec un si petit budget oubliez le dernier smartphone à la mode !

Biens personnels, assurances et services financiers

Cette catégorie inclue les soins personnels, les effets personnels (non définis ailleurs), les assurances et les services financiers. Un ménage doit avoir au minimum une assurance habitation, une assurance auto et une banque, qu’il faut payer, chaque mois. Ainsi donc, il faudra opter pour une banque avec les frais les plus réduits possibles et diminuer au maximum le montant de ses assurances. Pas sûr, qu’il reste le moindre centime pour des soins et des effets personnels.

Vivre avec le Smic, c’est possible !

Avant toute chose, précisons un point important. La répartition proposée ci-dessus est purement théorique et statistique. Mais, elle reste une bonne base de de réflexion et de travail pour la création d’un budget et la constitution d’un fonds d’urgence.

Evidemment, nous avons pris comme base de revenu, uniquement le SMIC, alors qu’un couple au SMIC avec des enfants aura d’autres aides comme des allocations familiales ou des aides au logement.

Quelles conclusions tirer de nos données ? Déjà, vivre avec le SMIC est possible, mais loin d’être simple ! Il faudra continuellement faire des arbitrages, pour réussir à se loger et remplir son frigo tout en gardant un peu de budget pour ses loisirs. Enfin, en fonction de son lieu de résidence et donc de son loyer, plusieurs autres catégories de dépenses devront être réduites.

Ainsi, de la débrouillardise et l’optimisation du moindre euro seront dans la plupart des cas, nécessaires. Difficile donc, d’être smicard et d’avoir plusieurs passions nécessitant des dépenses importantes, il faudra choisir entre acheter des vêtements régulièrement, changer de déco ou se payer un abonnement au ciné. Enfin, le budget transport ne permet pas d’avoir un véhicule coûteux à l’achat et à l’entretien !

Le smic en France est certes bien inférieur au salaire minimum le plus élevé du monde, mais supérieur au salaire minimum de nos principaux voisins européens. Vous pouvez également être intéressé par l’article : Comment vivre avec le RSA en 2023 ? Pistes concrètes et pratiques ou Le guide pour demander une augmentation de salaire et l’obtenir !