Vivre avec le SMIC : Est ce vraiment possible ?

Vivre avec le SMIC est ce vraiment possible ? C’est une question à laquelle il est difficile d’apporter une réponse. En fonction du lieu de résidence, du nombre de personnes qui composent le foyer, les habitudes de consommation et bien d’autres paramètres, la situation sera différente. Pour tenter de répondre à cette question au mieux, appuyons nous sur des données chiffrées précises.

peut on vivre avec le smic

Quelle méthode utiliser pour répondre à cette question ?

Pour répondre à la question « peut on vivre avec le SMIC », plusieurs options s’offraient à nous.

Répondre grâce à des témoignages

La première méthode consiste à chercher des témoignages de smicards qui arrivent à s’en sortir et d’autres qui ont du mal à joindre les deux bouts en essayant d’obtenir un éventail de plusieurs types de foyers et d’habitudes de consommation. Un article de Libération très intéressant à déjà opté pour cette méthode (retrouver l’article en question ici).

vivre avec le smicL’hebdomadaire le 1 a lui aussi tenté de répondre à cette question complexe dans son n° 169 intitulé vivre avec le SMIC en proposant des témoignages, mais également un historique et des données chiffrées permettant de comprendre qui sont les français qui vivent avec le SMIC. Un paragraphe intitulé Paroles donnait la parole à plusieurs personnes pour répondre à la question peut on vivre avec le smic.

Voici quelques unes des réponses proposées : « Vous savez ce que veut dire SMIC ? Salaire de merde imposé aux couillons. Et moi je fais partie des couillons. Ca vous va comme réponse? » ou « Bien sûr qu’on peut vivre. Mais tout dépend de ce que vous appelez vivre » enfin un petit dernier « Je ne sais pas qui décide du SMIC. Sans doute pas des gens qui sont payés au SMIC. ça doit être des types dans un bureau à Paris, qui se mettent autour d’une table et qui disent ‘6.32 euros c’est vraiment trop peu mais 9.87 euros là, c’est beaucoup trop, beaucoup beaucoup trop.’ (…) Ils parlotent encore pendant des heures et puis finalement ils se mettent d’accord sur 7.52 euros. (…) Puis ils vont déjeuner dans un resto dans lequel avec 7.52 euros, tu n’as même pas une demi entrée. Je vois ça comme ça. J’aime bien me faire des films. » Pour retrouver ce numéro, cliquez ici)

Répondre grâce à des données chiffrées

Pour répondre à cette question, nous allons opter, dans cet article, pour une analyse chiffrée et précise. La méthode est plutôt simple mais vraiment efficace et instructive. L’Insee c’est à dire l’institut national de la statistique et des études économiques publie chaque année, la répartition de la consommation des ménages français. Pour l’expliquer simplement, l’insee étudie la consommation des familles françaises et calcule la répartition des dépenses. On obtient donc un tableau qui regroupe l’ensemble des dépenses d’un ménage en détaillant quelle proportion est consacrée au logement, au transport,…etc.

En prenant comme base le SMIC Brut 2019, publié dans le Décret n° 2018-1173 du 19 décembre 2018 soit environ 1521.22€ par mois, nous allons utiliser cette répartition de la consommation pour voir comment il faudrait répartir son SMIC pour consommer, comme la moyenne des français.

Vous avez compris le principe ? Alors allons y !

Répartition de la consommation des ménages avec un SMIC

Type de dépense Poids dans la consommation effective totale
(en %)
Répartition du SMIC Net 2019
  Alimentation et boissons non alcoolisées 10,0                   160,96 €
  Boissons alcoolisées et tabac 2,8                     45,33 €
  Articles d’habillement et chaussures 2,8                     45,70 €
  Logement, chauffage, éclairage 19,9                   319,03 €
  Équipement du logement 3,7                     59,12 €
  Santé (1) 3,2                     50,76 €
  Transport 10,3                   165,25 €
  Communications 1,9                     30,32 €
  Loisirs et culture 6,1                     97,23 €
  Éducation 0,3                       5,59 €
  Hôtels, cafés et restaurants 5,5                     88,78 €
  Autres biens et services 9,3                   149,11 €
Totaux 74,8                1 217,17 €
(1) : après remboursement de la Sécurité sociale mais avant remboursement des organismes complémentaires.Sources : Insee, comptes nationaux – base 2014 et Décret n° 2018-1173 du 19 décembre 2018

→ La méthode de calcul et les sources sont expliquées dans la dernière partie de cet article.

Comment vivre avec le SMIC en 2019 ?

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Alimentation et boissons non alcoolisées

Dans cette catégorie, on retrouve les produits alimentaires et boissons non alcoolisées achetés pour être consommés à domicile. Remplir son frigo pour 160.96€ par mois semble tout de même très compliqué voire impossible ! Le budget alimentaire moyen en 2017 est de 385€ selon l’étude « les français et leur budget dédié à l’alimentation » de Sofinscope.

Même en appliquant à la lettre, tous les conseils donnés sur le site dans la catégorie Alimentationil semble difficile d’optimiser son budget courses, à ce point. Première catégorie et déjà il semble impossible de vivre avec le SMIC. Rappelons que c’est une répartition indicative qui peut être adaptée en fonction des besoins de chacun. Mais augmenter le montant consacré à l’alimentation impliquera forcément de réduire d’autres postes de dépenses.

Boissons alcoolisées et Tabac

Dans cette catégorie, on retrouve les boissons alcoolisées achetées pour être consommées à domicile et le tabac. Les addictions des smicards ou leur envie de consommer un verre de vin, ne doit pas dépasser les 45,33€ par mois. Le prix moyen d’un paquet de cigarette étant de 7-8€. Donc, en ne consommant aucune boisson alcoolisée, il sera possible d’acheter 4-5 paquets de cigarettes. Autre option, ne pas fumer et consacrer ces 45€ au budget alimentation qui serait alors de près de 200€ par mois.

Articles d’habillement et chaussures

Un smicard disposerait de 45.70€ pour s’habiller et se chausser, chaque mois. Si le SMIC doit faire vivre un célibataire, avec quelques astuces à prendre dans la partie vêtements et chaussures du site, cela semble tenable. Mais pour une famille, c’est plutôt difficile à moins d’optimiser son budget au maximum en achetant que des vêtements d’occasion et/ou pendant les soldes, par exemple.

Le logement, chauffage et éclairage et équipements du logement

Les dépenses de consommation des ménages en logement incluent les loyers versés par les locataires mais aussi les « loyers imputés » que les propriétaires auraient à payer s’ils étaient locataires du logement qu’ils habitent mais comprend également le chauffage, l’électricité.

Payer 319.03€ de loyer avec le chauffage et l’éclairage semble mission impossible ! Mais attention, il est important de bien noter que les montants calculés ci dessus,  sont ceux, pris en charge entièrement par les ménages. Si un smicard a le droit à des aides au logement par exemple, c’est bien le montant restant à sa charge, qui doit être pris en compte. Même avec cette précision, on voit bien qui est difficile de se loger, se chauffer et s’éclairer pour 319.03€ par mois !

Locservice.fr indiquait dans son communiqué de presse du 2 janvier 2018, que le loyer moyen en France en 2017 pour un 45 m2 est de 631€.  Il faudra opter pour un logement hors des grandes agglomérations  et/ou opter des logements sociaux. Niveau consommation d’énergie, il est possible de réduire significativement ses factures en consultant nos articles dans la catégorie logement.

L’équipement du logement sera limité à 59.12€ par mois pour vivre avec le smic. Inutile d’imaginer changer de canapé ou d’acheter de l’électroménager régulièrement avec un tel budget. Il faudra se concentrer sur l’essentiel et ne pas espérer pouvoir changer ses équipements trop régulièrement. Impossible de changer de déco en fonction des modes, il faudra bien souvent garder l’équipement le plus longtemps possible avant de réinvestir en optant, si possible, pour de l’occasion.

Santé

Les dépenses de Santé de 50.76€ proposées dans cette répartition correspondent uniquement aux montants qui restent à la charge des ménages. Si vous n’êtes jamais malade, et que vous acheter un paquet d’antalgiques de temps en temps, ce budget est presque trop important. Par contre, pour quelqu’un qui est atteint d’une maladie chronique ou qui souhaite se soigner par des méthodes alternatives non remboursées par la sécurité sociale, ce budget sera insuffisant. Adopter quelques réflexes pour diminuer ses frais de santé tels que ceux proposés dans notre catégorie santé.

Transport

La catégorie transport (165.25€) comprend l’achat et l’entretien du véhicule, le paiement du carburant et les services de transport. Une évidence saute immédiatement aux yeux, impossible avec de tels budgets de s’offrir les modèles de véhicules neufs présents sur le marché. Comment financer le carburant, les réparations nécessaires à l’entretien du véhicule et les autres frais liés à un véhicule avec un tel budget ? A titre indicatif, une étude de l’Automobile club indiquait que le budget annuel pour une renault clio essence en 2015 est de 5796€ par an ! Pour vivre avec le Smic, il vaut donc mieux opter pour une carte de transport ou un vélo (lisez notre article Vivre sans voiture, un moyen efficace pour économiser 6200€ par an ?). Bien sûr, une voiture peut être indispensable. Dans ce cas, il faudra multiplier les astuces pour limiter les dépenses (louer sa voiture, diminuer le montant de l’assurance, l’entretenir au meilleur prix, rouler en limitant la consommation de carburant,…bref consulter la partie transport du site).

Communications

Payer un forfait internet pour son domicile et le forfait de son téléphone portable pour 30.32€ par mois, c’est possible mais il faudra partir à la recherche d’offres promotionnelles ou opter pour les forfaits les plus basiques du marché. Dans cette catégories sont aussi inclus les frais postaux et l’achat de matériel de communication. Pour acheter un téléphone portable avec un si petit budget il va falloir oublier le dernier smartphone à la mode ! Faites un tour du côté de notre catégorie internet et téléphonie pour faire le plein de bons plans.

Loisirs et Culture, Education, Hôtels Cafés et restaurants

Les trois éléments de ces catégories ne sont pas indispensables à la vie mais permettent tout de même de sortir de la routine métro boulot dodo. Le montant consacré aux loisirs et à la culture sera de 97.23€, l’éducation 5.59€ et les sorties en hôtels, cafés et restaurants de 88.78€. Sur le papier, consacrer près de 100€ à ses loisirs et 89€ à manger au restaurant, chaque mois, peut paraître confortable.

Cependant, la catégorie Loisir et Culture comprend les équipements audio visuels, photo et informatiques, les biens durables, les articles d’équipements de loisirs, les services récréatifs et culturels, la presse, les livres et les voyages touristiques. Tout ça pour 97.23€ par mois !  Il ne faut pas oublier que ces montants sont censés couvrir l’année complète, c’est à dire même les périodes et les frais liés au vacances.

Dans la plupart des témoignages de smicards, il ressort que beaucoup font le choix, pour réussir à vivre avec le smic, de consacrer très peu de budget à des loisirs et des biens culturels et encore moins aux sorties, au profit d’autres postes de dépenses comme le logement ou l’alimentation.

Autres Biens et Services

Cette catégorie inclue les soins personnels, les effets personnels (non définis ailleurs), les assurances et les services financiers. Son montant est de 149.11€ ! Un ménage doit avoir au minimum une assurance habitation et une assurance auto et une banque, qu’il faut payer, chaque mois. Il faudra clairement opter pour une banque avec les frais les plus réduits possibles et diminuer au maximum le montant de ses assurances pour réussir à dégager un partie des 149.11€ pour des soins et des effets personnels.

Conclusion : Peut on vivre avec le SMIC ?

Avant toute chose, précisons un point important. La répartition proposée ci dessus est purement théorique et statistique. Mais, elle reste une bonne base de de réflexion et  de travail pour la création d’un budget. Evidemment, nous avons pris comme base de revenu, uniquement le SMIC, alors qu’un couple au SMIC avec des enfants aura d’autres aides comme des allocations familiales ou des aides au logement.

Quelles conclusions tirer de nos données ? Vivre avec le SMIC c’est possible, mais pas simple ! Il faudra continuellement faire des arbitrages, pour réussir à se loger et remplir son frigo tout en gardant un peu de budget pour ses loisirs. En fonction de son lieu de résidence et donc de son loyer, plusieurs autres catégories de dépenses devront être réduites.

De la débrouillardise et l’optimisation du moindre euro seront dans la plupart des cas, nécessaires. Difficile d’être smicard et d’avoir plusieurs passions nécessitant des dépenses importantes, il faudra choisir entre acheter des vêtements régulièrement, changer de déco ou se payer un abonnement au ciné. Enfin, le budget transport ne permet pas d’avoir un véhicule coûteux à l’achat et à l’entretien !

Quelques informations clés pour comprendre cette répartition

La répartition de la consommation des ménages de l’INSEE

Voici le tableau de la répartition de la consommation des ménages tel qu’il est proposé par l’INSEE.

Consommation effective des ménages par fonction en 2017
Type de dépense Valeur
(en milliards d’euros)
Poids dans la consommation effective totale
(en %)
Répartition avec le SMIC Net 2019
Dépense de consommation des ménages 1 191,1 74,8 1200 €
  Alimentation et boissons non alcoolisées 159,8 10,0  160,96 €
  Boissons alcoolisées et tabac 45,0 2,8    45,33 €
  Articles d’habillement et chaussures 45,4 2,8    45,70 €
  Logement, chauffage, éclairage 316,6 19,9  319,03 €
  Équipement du logement 58,7 3,7    59,12 €
  Santé (1) 50,4 3,2    50,76 €
  Transport 164,0 10,3  165,25 €
  Communications 30,1 1,9    30,32 €
  Loisirs et culture 96,5 6,1    97,23 €
  Éducation 5,5 0,3      5,59 €
  Hôtels, cafés et restaurants 88,1 5,5    88,78 €
  Autres biens et services 148,0 9,3  149,11 €
  Correction territoriale (tourisme) -17,0 -1,1 –  17,17 €
Dépense de consommation des ISBLSM (2) 48,1 3,0 48,51
Dépense de consommation des APU (3) 353,6 22,2 356,26
    dont : 0,00
 santé 161,0 10,1 162,24
 éducation 99,2 6,2 99,93
 action sociale 55,6 3,5 56,03
 logement 15,5 1,0 15,60
Total 1 592,8 100,0 1604,77
(1) : après remboursement de la Sécurité sociale mais avant remboursement des organismes complémentaires.
(2) : dépense de consommation des institutions sans but lucratif au service des ménages.
(3) : dépense de consommation individualisable des administrations publiques.
Champ : France.
Source : Insee, comptes nationaux – base 2014.

Les définitions et informations clés pour comprendre cette répartition

La correction territoriale représente les dépenses des résidents français à l’étranger moins les dépenses des non-résidents en France (on ne va pas la garder pour notre analyse car son impact est minime).

L’insee fait en plus, la distinction entre les dépenses de consommation des ménages qui sont payés directement par les ménages comme l’alimentation ou le tabac et les dépenses de consommation effective des ménages qui incluent les dépenses payées par la collectivité comme par l’éducation ou de santé (il s’agit des données dépenses de consommation des ISBLM et dépenses de consommation des APU).

Pour simplifier au maximum, nous avons utilisé le montant du SMIC Net 2019 et pris en compte uniquement les dépenses payées directement par les ménages. Sont donc exclues les dépenses de consommation des ISBLM et de la consommation des APU ainsi que la correction territoriale. Cette méthode simplifiée permet d’obtenir des résultats tout à fait représentatifs. Le montant total de notre répartition aboutit à 1217.17 € soit un peu plus que le SMIC net qui se situe généralement autour de 1200€.

Et vous, pouvez vous vivre avec le SMIC ?

Faites le calcul, en utilisant le document téléchargeable ci dessous. Il suffit d’indiquer le montant de vos dépenses. Nous avons volontairement laissé les catégories telles qu’elles sont prévues par la comptabilité nationale et l’INSEE pour vous donner un repère.

Vivre avec le SMIC 2019 pdf

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Et vous, pensez vous qu’on peut vivre avec le SMIC ? Que votre réponse soit positive ou négative n’hésitez pas à partager votre avis ou votre expérience en commentaire de cet article ou en message privé via la page contact. Hâte de vous lire !

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Améliehttps://dmepp.com
Bonjour, moi c'est Amélie. J’ai commencé à rechercher des astuces et des bons plans quand j’étais étudiante pour financer mes études en Economie et Droit. Finalement, les bonnes habitudes que j’avais prises ne m’ont jamais quittées. Aujourd'hui, professeur d'économie gestion, j’ai développé mes méthodes, repéré et testé de nouvelles astuces pour profiter plus et dépenser moins que je souhaite partager avec vous.

3 Commentaires

  1. […] Le SMIC est augmenté de 1,5%. Le salaire brut passe de 9.98€ à 10.03€ de l’heure. Un salarié aux 35h bénéficiera donc de 1521.22€ brut par mois soit environ 1200€ net. Pour en savoir plus sur cette hausse du SMIC et la votre pouvoir d’achat au quotidien, n’hésitez pas à consulter l’article Vivre avec le SMIC : Est ce vraiment possible ? […]

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