Vivre avec le SMIC en 2024 : Est-ce vraiment possible ?

- Advertisement -

Vivre avec le SMIC en 2024 est-ce vraiment possible ? C’est une question à laquelle je souhaite apporter une réponse concrète.

Mais, en fonction du lieu de résidence, du nombre de personnes qui composent le foyer, les habitudes de consommation et bien d’autres paramètres, la situation sera différente.

Du coup, j’ai décidé de m’appuyer sur des données chiffrées précises plutôt que de décrire des situations individuelles.

Comment savoir, s’il est possible de vivre au smic ?

Pour répondre à la question « peut-on vivre avec le SMIC », plusieurs options s’offrent à nous.

Répondre grâce à des témoignages

La première méthode consiste à chercher des témoignages de smicards qui arrivent à s’en sortir et d’autres qui ont du mal à joindre les deux bouts. En effet, l’objectif est d’obtenir un éventail de plusieurs types de foyers et d’habitudes de consommation. Un article de Libération très intéressant à déjà opté pour cette méthode (retrouver l’article en question ici).

Une du journal le Un sur le thème vivre avec le smic

L’hebdomadaire le 1 a lui aussi tenté de répondre à cette question complexe dans son n° 169 intitulé vivre avec le SMIC en proposant des témoignages, mais également un historique et des données chiffrées permettant de comprendre qui sont les français qui vivent avec le SMIC. Un paragraphe intitulé Paroles donnait la parole à plusieurs personnes pour répondre à la question peut-on vivre avec le smic.

Voici quelques-unes des réponses proposées : « Bien sûr qu’on peut vivre. Mais tout dépend de ce que vous appelez vivre »

Sinon, un autre ajoute « Je ne sais pas qui décide du SMIC. Sans doute pas des gens qui sont payés au SMIC. Ça doit être des types dans un bureau à Paris, qui se mettent autour d’une table et qui disent ‘6.32 euros c’est vraiment trop peu mais 9.87 euros là, c’est beaucoup trop, beaucoup trop.’ (…) Ils parlotent encore pendant des heures et puis finalement ils se mettent d’accord sur 7.52 euros. (…) Puis ils vont déjeuner dans un resto dans lequel avec 7.52 euros, tu n’as même pas une demi entrée. »

Répondre grâce à des données chiffrées

Pour répondre à cette question, nous allons opter, dans cet article, pour une analyse chiffrée précise. La méthode est plutôt simple mais vraiment efficace et instructive.

L’Insee (c’est à dire l’institut national de la statistique et des études économiques) publie chaque année, la répartition de la consommation des ménages français. Pour l’expliquer simplement, l’INSEE étudie la consommation des familles françaises et calcule la répartition des dépenses. On obtient donc un tableau qui regroupe l’ensemble des dépenses d’une famille en détaillant quelle proportion est consacrée au logement, au transport…etc.

Vivre avec le SMIC en 2024 : Est-ce vraiment possible ? vivre avec le smic

Nous allons utiliser la répartition de la consommation des français, pour voir comment il faudrait répartir son SMIC pour consommer, comme la moyenne des français.

Vous avez compris le principe ? Alors allons-y !

Montant du SMIC 2024

Augmentation du SMIC le 1er janvier 2024

Augmentation du SMIC Janvier 2023Montant du SMIC Janvier 2024Montant du SMIC en Janvier 2023
Smic Horaire Brut11.65 €11.27€
Smic Horaire Net9.22 €8.92€
Smic Mensuel Brut1766.92 €1709.28€
Smic Mensuel Net1398.69 €1353€

Répartition de la consommation des ménages pour vivre avec le SMIC

Ce tableau a pour but de répondre à la question suivante : En consommant comme la moyenne des français, est-il possible de vivre avec le SMIC ?

Type de dépensesPoids dans la consommation Répartition du SMIC Net de Mai 2022
Logement, chauffage éclairage21.2 %296.38 €
Santé#14.7 %205.51 €
Alimentation et Boissons10.3 %143.99 €
Transport9.3 %130.01 €
Education6.6 %92.27 €
Loisirs et culture7.1 %99.26 €
Hôtels, cafés et restaurants4.6 %64.31 €
Equipements du logement3.6 %50.33 €
Autres biens et services*22.6 %315.95 €
Totaux100 % 1 398 €
*Articles d’habillement et chaussures, boissons alcoolisées et tabac, communications
# Après remboursement de la Sécurité sociale mais avant remboursement des organismes complémentaires
Sources : Source Insee

coût de la vie en France

Comment vivre avec le Smic en France en 2024 ?

Le logement, chauffage et éclairage et équipements du logement

Les dépenses de consommation des ménages en logement incluent les loyers versés par les locataires mais aussi les « loyers imputés » que les propriétaires auraient à payer s’ils étaient locataires du logement qu’ils habitent mais comprend également le chauffage, l’électricité.

Un logement en location

Payer 296.38€ de loyer avec le chauffage et l’éclairage semble mission impossible ! Mais attention, il est important de bien noter que les montants sont ceux, pris en charge entièrement par les ménages.

Si un smicard a le droit à des aides au logement par exemple, c’est bien le montant restant à sa charge, qui doit être pris en compte. Même avec cette précision, on voit bien qui est difficile de se loger, se chauffer et s’éclairer pour 284€ par mois !

D’après le baromètre des Loyers que réalise chaque mois SeLoger, en France, le loyer moyen d’une location vide est de 723 €/mois, charges comprises et il augmente de 2,7 % sur les douze derniers mois. Il faudra opter pour un logement hors des grandes agglomérations et/ou opter des logements sociaux. Niveau consommation d’énergie, il est possible de réduire significativement ses factures en consultant nos articles dans la catégorie Energie.

L’équipement du logement sera limité à 50.33€ par mois pour vivre avec le smic. Inutile d’imaginer changer de canapé ou d’acheter de l’électroménager régulièrement avec un tel budget. Il faudra donc se concentrer sur l’essentiel.

Santé

Les dépenses de Santé de 205.51€ proposées dans cette répartition correspondent uniquement aux montants qui restent à charge. Si vous n’êtes jamais malade, et que vous achetez un paquet d’antalgiques à la pharmacie de temps en temps, ce budget est presque trop important.

Par contre, pour quelqu’un qui est atteint d’une maladie chronique ou qui souhaite se soigner par des méthodes alternatives non remboursées par la sécurité sociale, ce budget sera insuffisant.

Alimentation et boissons non alcoolisées

Dans cette catégorie, on retrouve les produits alimentaires et boissons non alcoolisées achetés pour être consommés à domicile. Remplir son frigo pour 143.99 € par mois semble tout de même très compliqué voire impossible ! Le budget alimentaire moyen des français est de 385€ selon l’étude « les français et leur budget dédié à l’alimentation » de Sofinscope.

Même en appliquant à la lettre, tous les conseils donnés sur le site, difficile d’optimiser son budget courses, à ce point. Rappelons que c’est une répartition indicative qui peut être adaptée en fonction des besoins de chacun. Mais concrètement, augmenter le montant consacré à l’alimentation impliquera forcément de réduire d’autres postes de dépenses.

Transport

La catégorie transport (130.01 €) comprend l’achat et l’entretien du véhicule, le paiement du carburant et les services de transport. D’ailleurs, une évidence saute immédiatement aux yeux, impossible avec de tels budgets de s’offrir les modèles de véhicules neufs présents sur le marché. Comment financer le carburant, les réparations nécessaires à l’entretien du véhicule et les autres frais liés à un véhicule avec un tel budget ?

A titre indicatif, une étude de l’Automobile club indiquait cependant, que le budget annuel pour une voiture est de 6063€ par an ! Ce chiffre comprend l’achat, les frais financiers, l’assurance, l’entretien, les péages et le carburant. Bien sûr ce chiffre varie suivant le type du véhicule et l’usage. En moyenne, c’est près de 10% du budget d’un ménage.

Pour vivre avec le Smic, il vaut donc mieux opter pour une carte de transport ou un vélo. Bien sûr, une voiture peut être indispensable. Dans ce cas, il faudra multiplier les astuces pour limiter les dépenses : louer sa voiture, diminuer le montant de l’assurance, l’entretenir au meilleur prix, rouler en limitant la consommation de carburant…etc. Autant de conseils développer dans notre partie consacrée au budget voiture.

Loisirs et Culture, Education, Hôtels Cafés et restaurants

Les trois éléments de ces catégories permettent de sortir de la routine métro boulot dodo. Le montant consacré aux loisirs et à la culture sera de 99.26€, l’éducation 92.27€ et les sorties en hôtels, cafés et restaurants de 64.31€. Sur le papier, ce budget loisirs et restaurant peut paraître confortable.

Cependant, la catégorie Loisir et Culture comprend aussi les équipements audios visuels, photo et informatiques, les biens durables, les articles d’équipements de loisirs, les services récréatifs et culturels, la presse, les livres et les voyages touristiques. Tout ça pour 99.26 € par mois !  Il ne faut pas oublier que ces montants sont censés couvrir l’année complète, c’est à dire même les périodes de vacances.

Dans la plupart des témoignages de smicards, il ressort que beaucoup font le choix, pour réussir à vivre avec le smic, de consacrer très peu de budget aux loisirs et des biens culturels. Les sorties sont limitées au profit d’autres dépenses comme le logement ou l’alimentation.

Autres biens et services

Dans cette catégorie à 315.95€ par mois sont regroupés les boissons alcoolisées et le Tabac, les communications et les articles d’habillement et les chaussures.

Boissons alcoolisées et Tabac

Dans cette catégorie, on retrouve les boissons alcoolisées achetées pour être consommées à domicile et le tabac. Le prix moyen d’un paquet de cigarette étant de 12.50€ et le coût d’une boisson alcoolisée plutôt élevé, cette dépense sera difficile à financer. Beaucoup de familles décident de se passer de ces produits source d’addictions coûteuses (à tous les niveaux) et d’augmenter leur budget alimentaire.

Articles d’habillement et chaussures

Un smicard disposerait chaque mois, d’un petit budget pour s’habiller et se chausser. Si le SMIC doit faire vivre un célibataire, cela semble suffisant. Par contre, pour une famille, il faudra optimiser son budget au maximum. Et acheter uniquement des vêtements d’occasion et/ou pendant les soldes, par exemple. J’ai déjà eu l’occasion d’échanger en coaching avec des mères célibataires qui font des merveilles, avec un montant très limité.

Communications

Pour vivre au smic, il faudra partir à la recherche d’un forfait internet et mobile en promotion. Il est également possible d’opter pour les forfaits les plus basiques du marché. Dans cette catégorie budgétaire sont aussi inclus les frais postaux et l’achat de matériel de communication. Pour acheter un téléphone portable avec un si petit budget oubliez le dernier smartphone à la mode !

Biens personnels, assurances et services financiers

Cette catégorie inclue les soins personnels, les effets personnels (non définis ailleurs), les assurances et les services financiers. Un ménage doit avoir au minimum une assurance habitation, une assurance auto et une banque, qu’il faut payer, chaque mois. Ainsi donc, il faudra opter pour une banque avec les frais les plus réduits possibles. Tout en diminuant au maximum le montant de ses assurances. Pas sûr, qu’il reste le moindre centime pour des soins et des effets personnels.

Vivre avec le Smic, c’est possible !

Avant toute chose, précisons un point important. La répartition proposée ci-dessus est purement théorique et statistique. Mais, elle reste une bonne base de de réflexion et de travail pour la création d’un budget et la constitution d’un fonds d’urgence.

Evidemment, nous avons pris comme base de revenu, uniquement le SMIC, alors qu’un couple au SMIC avec des enfants aura d’autres aides comme des allocations familiales ou des aides au logement.

Quelles conclusions tirer de nos données ? Déjà, vivre avec le SMIC est possible, mais loin d’être simple ! Il faudra continuellement faire des arbitrages, pour réussir à se loger et remplir son frigo tout en gardant un peu de budget pour ses loisirs. Enfin, en fonction de son lieu de résidence et donc de son loyer, plusieurs autres catégories de dépenses devront être réduites.

Ainsi, de la débrouillardise et l’optimisation du moindre euro seront dans la plupart des cas, nécessaires. Difficile donc, d’être smicard et d’avoir plusieurs passions nécessitant des dépenses importantes, il faudra choisir entre acheter des vêtements régulièrement, changer de déco ou se payer un abonnement au ciné. Enfin, le budget transport ne permet pas d’avoir un véhicule coûteux à l’achat et à l’entretien !

Le smic en France est certes bien inférieur au salaire minimum le plus élevé du monde, mais supérieur au salaire minimum de nos principaux voisins européens. Vous pouvez également être intéressé par l’article : Comment vivre avec le RSA ? Pistes concrètes et pratiques ou Le guide pour demander une augmentation de salaire et l’obtenir !

Découvrez chaque semaine, dans votre boîte mail, des conseils exclusifs pour dépenser moins et profiter plus de la vie !

🚀 + de 10 000 abonnés !

Chaque jour, du lundi au vendredi, découvrez une économie par Jour sous la forme d'une idée pratique pour économiser de l'argent sans effort ! 😀

Une astuce simple mais avec un réel impact sur votre budget !

Thématiques liées

5 Commentaires
  1. Témoignage de mirabelle: j’ai l’impression de me reconnaître. Je suis une femme qualifiée pourtant à bac +5. Moi je ne peux pas vivre en coloc car à partir d’un certain âge, il ne faut pas abuser, on a le droit d’avoir son chez soit !! :)))
    Concernant des petits voyages que j’ai fait, j’ai refusé certains musées ou parc d’attraction, etcc car je n’avais pas les moyens et la honte des amis me l’ont payé et ont dit allée on y va !!!! Ils sont sympas… mais rien qu’un petit voyage me génère du stresse car j’ai pas les moyens de payer quelque chose d’extra rien que l’hôtel me coûte un bras. Donc je dis stop aux petits salaires. Je suis pas loin de la suisse, à 90 km quitte à faire les aller retour , je pars. Et si je reste en France, je ne prendrai aucun C.D.I. c’est ça qui bloque les gens dans un petit salaire et à ruiner leur santé. Concernant les vêtements, heureusement qu’il y a Vinted j’ai pu m’acheter des petites pièces de qualité /ou à la mode à petit prix (pull Zara 5€ , jupe maje 40€, sac italien en cuir à 10€ ). C’est pas facile, quand on est jeune on a aussi envi de porter des jolis vêtements donc je me suis trouvé ce compromis. Je ne vais jamais chez le coiffeur par exemple, je fais des soins et coupe à ma façon. Je mangeais pas quali, j’ai un peu pris du poids et perdu en fer…! La vie n’est pas simple surtout que moi j’avais 650€ de loyer je me suis rendu compte que je ne pouvais pas mettre 1 € de côté avec 1350€. La vie n’est pas simple …

  2. Je suis travailleur handicape en ESAT et vivant dans un foyer durant les 2 années de confinement j’ai pu me permettre de mettre gravement de l’argent de cote en réduisant mes dépenses diverses. Eh oui on peut vivre et mettre de cote et partir en vacances et faire des sorties et loisirs et d’autres choses et réaliser des projets avec un petit smic.

  3. J’ai fait le test avec mes dépenses en établissant un budget sous une forme mensuelle.
    Situation : célibataire résidant en centre ville d’une métropole en logement social, fonctionnaire :

    Loyer HLM avec chauffage et internet : 390
    EDF : 30
    Eau : 12
    Mutuelle santé : 55
    Abonnement téléphone : 3
    Courses+alimentation : 250
    Vêtements : 60
    Coiffeur : 13
    Cartes transport, déplacements : 15
    Laverie : 15
    Amortissement PC/tel/électroménager : 20
    Frais de compte Bancaire : 11
    Assurance habitation : 11
    Cigarettes : 80
    Assurances diverses : 19
    Adhésion association : 2
    Cotisation syndicat : 13
    Cadeaux divers amis/famille : 45
    Impôts (IR+TH) : 0
    Épargne : 600

    TOTAL DÉPENSES : 1586
    Salaire net mensuel : 1855

    Reste à vivre pour imprévus, sorties, voyages,… : + 269

    Effectivement, je me dis qu’avec un SMIC, il est très difficile de mettre de côté comme le fait Mirabelle et de vivre chez soi.
    Ayant connu la galère par le passé (chômage, sans logement), on fait nettement plus attention, même quand ça va mieux.

  4. Bonjour Mirabelle,

    Merci pour ce témoignage. Vivez vous dans une grande ville avec des loyers élevés ou plutôt en campagne ? Concernant l’épargne 5500€ d’épargne c’est quasiment la moitié de vos revenus annuels, ce qui est énorme ! Ce projet d’épargne explique sans aucun doute, les nombreux choix que vous avez fait pour réduire vos dépenses.
    Amélie

  5. Depuis une année je vie avec le smic, ou je survie.
    J’ai pu mettre de côté 5500 euro l’année. J’ai plusieurs astuces pour ça: Je vie en colocation, je fais mes courses mensuellement et je cherche toujours les produits en promo, je me sert des transports pour me déplacer, je squate souvent chez mes amis et famille pour dormir et manger, je fais du shopping que chez primark ou sur des sites chinois.
    Je ne vais pas en vacances, mon écran de tel est cassé depuis une année mais je ne vais pas le réparer, j’utilize le netflix de mes amis, je n’ai pas d’abonnement télé, mon abonnement téléphonique est de 15 euro le mois.
    Je ne vais pas chez la coiffeuse, je fais tout chez moi, je sors mais pas dans les lieux ultra chic sauf si je suis invitée.
    Voilà pour vivre avec le smic faut être célibataire et un gratteur.

LAISSER UN COMMENTAIRE

S'il vous plaît entrez votre commentaire!
S'il vous plaît entrez votre nom ici

Actualités

Tout ce qui change au 1er Mars 2024 pour votre Budget

Découvrez tout ce qui change au 1er mars 2024...

YouPrice, la qualité du réseau Orange ou SFR à petit prix !

Existe-t-il un opérateur qui laisse au client, choisir son...

Impôts 2024 | Les 10 changements majeurs pour les particuliers

Chaque année apporte son lot de changements et mesures...

Robot LIDL Monsieur Cuisine Edition Plus 100% remboursé : un vrai Bon Plan ?

Lidl propose de vous rembourser intégralement son célèbre Monsieur...

Quel est le fournisseur d’énergie le moins cher ?

Avec la fin du tarif réglementé et la suppression...

Comment changer de fournisseur d’électricité ou de gaz ?

La majorité des usagers de l'électricité et du gaz...

Les risques méconnus des doublons de livret d’épargne

En France, certains types de comptes d'épargne sont réglementés...

Les Aides pour payer les factures de téléphone et d’internet

Dans ce guide pratique nous aborderons un sujet important...

Comment se réchauffer sans chauffage ? 12 conseils

Alors que les températures chutent et que les jours...

Un Forfait Mobile flexible et pas cher pour économiser !

Il existe actuellement sur le marché de nombreux forfaits...
Amélie L.
Amélie L.
Mon but est de vous dévoiler tout ce que votre banquier, votre assureur ou votre fournisseur ne vous dira jamais pour économiser des centaines d'euros ! La gestion budgétaire, le droit et les démarches administratives, c’est ma spécialité. Autant vous dire que mes articles, sont un vrai concentré de bons plans et d’astuces ! Profitez-en ! Vous trouverez plus de détails, sur le site ou mon parcours dans le coaching budgétaire, sur la page à propos. Si vous avez la moindre question, laissez un commentaire directement sous l’article concerné. Je me ferai un plaisir de vous répondre.
Actualités

Tout ce qui change au 1er Mars 2024 pour votre Budget

Découvrez tout ce qui change au 1er mars 2024...

Impôts 2024 | Les 10 changements majeurs pour les particuliers

Chaque année apporte son lot de changements et mesures...

Janvier 2024 | Tous les changements pour votre budget

Augmentation des revenus, nouvelles aides, changements pour les automobilistes,...

Février 2024 | Tous les changements pour votre budget

Alors que le mois de janvier se termine, vous...

Bien réagir face à l’augmentation électricité en février 2024 !

Fournisseurs d'électricité qui disparaissent du jour au lendemain, clients...
Bons plans à ne pas manquer

Cadeaux magazines Janvier 2024 + bons plans abonnements

Vous cherchez un moyen économique de vous faire plaisir,...

Carte fidélité Carrefour | Des avantages à cumuler souvent oubliés !

Comment le programme de fidélité Carrefour protège le pouvoir...

Cadeaux magazines Février 2024 + bons plans abonnements

Vous cherchez à obtenir des cadeaux et des produits...

Le passeport Gourmand | Jusqu’à 50% sur l’addition !

Le passeport Gourmand est un guide papier qui permet...

Les indispensables BD 2024 | Bandes dessinées à 4.99€

Si vous aimez les grands classiques de la BD...
Applis pour économiser

Pixpay | Gérer son argent comme un grand

Pixpay, c’est une application pour apprendre à gérer son...

TV Time | Suivi des Séries et Films pour économiser

TV Time est l'outil qui vous permet de vous...

Woolsocks | Economiser et Gagner de l’argent facilement

L'application Woolsocks est une application mobile qui promet de...

Mon espace Santé | Le service public pour gérer sa santé

Comme 65.3 millions de français vous pouvez utiliser Mon...

Géco Air | Adopter un mode de conduite idéal pour économiser

L'ademe recommande l'utilisation de l'application Géco Air pour "calculer...

Le SMIC le plus élevé du Monde

Le Canton Suisse de Neuchâtel a décidé d'adopter le SMIC le plus élevé du monde : 3000€ par mois ! Avec un tel montant, vous...

Job d’été étudiant | Guide Complet + 9 jobs qui recrutent

Selon la dernière enquête de l'observatoire national de la vie étudiante, près de la moitié des étudiants exercent une activité professionnelle. Les études ne...

Pari sportif | Une bonne idée pour gagner de l’argent ?

Ces derniers mois et plus particulièrement lors d'événements sportifs d'envergure, les paris sportifs se sont multipliés. Ils ont augmenté de 44% en 2021 !...

Convertisseur salaire Brut Net

Une question centrale est abordée lors d'un entretien d'embauche, le montant du salaire. Un salaire Brut est souvent annoncé mais il peut être difficile...

Arnaque le Bon Coin : Comment éviter les pires acheteurs et vendeurs ?

Souvent, quand on associe arnaques et vente sur internet on pense spontanément aux acheteurs. Pourtant, de nombreux pièges sont apparus pour les vendeurs... Le...

Comment préserver son pouvoir d’achat en période d’incertitude ?

Que nous réserve l'année 2024 ? Pour l'instant, c'est l'incertitude qui plane sur l'économie mondiale. Plus de la moitié de la population mondiale est...